La Gold, ou Gold MasterCard, figure au rang des cartes bancaires les plus connues – podium sur lequel on retrouve également la Visa Premier, l’équivalent « Visa » de la Gold. Carte supérieure, la Gold propose des services et avantages particulièrement intéressants, comme les garanties ou les offres des partenaires.
Et en sus de ces avantages, la Gold peut être… gratuite ! Eh oui ! Cela est désormais possible auprès de certaines banques en ligne, sous réserve de certaines conditions. Explorons cela ensemble.
Pourquoi choisir la MasterCard Gold gratuite ? Avantages et services
La MasterCard Standard, la version basique des gammes MasterCard, propose le nécessaire. La Gold MasterCard, elle, inclut les avantages propres à la version standard, en plus d’ajouter de nouveaux avantages particulièrement attrayant, comme la gestion de la carte, les garanties supplémentaires et le programme de fidélité MasterCard, notamment sous l’angle du programme MasterCard Priceless Cities.
Une gestion facilitée du moyen de paiement
Voir sa carte être refusée au terminal de paiement ou au DAB, simplement parce que l’on atteint le plafond, peut être sacrément frustrant. Fort heureusement, la Gold MasterCard ouvre le droit à des plafonds bien plus élevés. Mais surtout, elle vous permet de les modifier en temps réel, directement depuis votre Espace Client, voire depuis l’application si la banque en ligne a paramétré ce service.
Aussi, vous pouvez désormais contrôler votre moyen de paiement bien plus facilement. Cela peut être pour des raisons de sécurité – en bloquant la carte directement depuis l’appli ou l’Espace Client, en personnalisant le code de carte à volonté – ou pour des raisons de facilités de paiement, à l’instar du paiement sans contact ou du suivi de toutes les opérations en temps réel. Autant de services qui vous permettent de protéger votre moyen de paiement en plus de pouvoir planifier au mieux vos dépenses.
Des garanties, protections et assistances supplémentaires
Une fois n’est pas coutume, la Gold MasterCard embarque avec elle de nombreuses garanties et protections. Celles-ci concernent tout d’abord votre moyen de paiement, la carte, par exemple si quelqu’un vous la vole ou que vous la perdez, et qu’une utilisation frauduleuse en est faite ensuite. Mais on ne s’arrête pas là ! Les garanties s’étendent effectivement à vos voyages et vacances, aux déplacements à la montagne et à la pratique du ski ou encore à la location de voiture. A noter que vous pouvez accéder directement à la notice complète de la Gold MasterCard depuis le site du prestataire afin de connaître l’amplitude et la diversité de toutes les garanties.
Terminons par un point des plus appréciables : l’accès au service d’assistance. Privilégié, celui-ci vous permet d’obtenir des réponses à vos questions en toute rapidité, y compris à l’étranger et pour des raisons médicales (assistance médicale à l’étranger incluse).
Les avantages MasterCard
Les avantages précédents constituent, si l’on peut dire, le standard commun de cette gamme de carte – de la même manière qu’on retrouve des garanties similaires et un contrôle de votre moyen de paiement pour la Visa Premier. Mais là où MasterCard parvient à réellement faire la différence, c’est avec son programme de fidélité, lequel vous donne accès à pléthore d’offres promotionnelles auprès des très nombreux partenaires de MasterCard (+ de 1400 !).
Très simplement, ce programme vous récompense pour l’utilisation de votre carte bancaire. Cela se fait d’abord par la pratique du cashback, à savoir que vous récupérez un pourcentage du montant des achats effectués avec la Gold MasterCard auprès de plus de 1200 enseignes partenaires. Parmi les plus connues, on retrouve notamment La Redoute, ViaPresse, Yves Rocher, Etam ou encore Price Minister – des enseignes particulièrement réputées et donc autant de moyens de réaliser de petites économies sur chacun de vos achats.
Le programme de fidélité MasterCard vous donne également accès à des tarifs réduits sur plusieurs produits. Vous bénéficiez ainsi d’une réduction permanente de 5% sur la réservation de vos voyages, ainsi que de tarifs préférentiels pour la location de voiture.
Les conditions pour bénéficier de la carte MasterCard Gold gratuite
La gratuité de la carte Gold MasterCard a beau être avantageuse, elle reste soumise à certaines conditions. Vous devrez en effet justifier d’un minimum de revenus mensuels ou, à défaut, procéder à un dépôt. A noter que certaines banques demandent également que la carte soit utilisée régulièrement.
Les conditions de revenu minimum ou le dépôt
Condition ultime des banques en ligne proposant la Gold MasterCard gratuitement, la condition de revenus minima est présente à chaque fois – à noter que ce montant est toujours exprimé en nets.
Petit conseil utile : si vos revenus frôlent le minimum demandé mais ne l’atteignent pas (par exemple, 1200 € de revenus mensuels nets pour 1300 € demandés), vous pouvez alors contacter le service commercial de la banque en ligne choisie pour négocier à la baisse la condition d’entrée. Impossible, en revanche, de vous donner une idée de la réponse que vous donnera la néobanque : tout dépend de la politique établie par la direction en interne.
Vous pouvez également choisir de passer outre cette condition de revenus en choisissant de procéder à un versement unique d’un certain montant minimal défini par la banque. La plupart du temps, la banque en ligne vous demandera de l’utiliser pour des produits bancaires comme l’épargne.
L’utilisation minimale de la carte bancaire
Si cette condition n’est pas aussi prégnante que la précédente, elle est toutefois exigée par quelques rares banques en ligne. Pour que la gratuité de votre carte soit renouvelée chaque mois, il est ainsi possible que l’établissement bancaire demande que la carte bancaire gratuite soit utilisée régulièrement, le plus souvent au mois.
Les banques en ligne proposant la Gold gratuite
Entrons maintenant dans le vif du sujet : la Gold MasterCard gratuite des banques en ligne. Sous réserve de satisfaire aux conditions établies par la banque, vous pouvez ainsi profiter d’une Gold gratuite, sans aucun frais à l’année. A l’heure actuelle, deux néobanques proposent la Gold gratuite : ING et Fortuneo.
ING : une offre concurrentielle dès 1200 € de revenus mensuels
La plupart des banques en ligne mettent des conditions de revenus mensuels minima progressives fonction du choix de la carte. En clair, plus la gamme de la carte bancaire est élevée, plus les revenus mensuels demandés sont élevés. Mais ING fait exception à la règle !
Effectivement, la banque en ligne pratique une condition d’entrée unique à l’ouverture d’un compte bancaire, à savoir que vous devez justifier d’un minimum de 1200 € de revenus mensuels. A partir de là, vous avez le choix de la carte : Visa Classic ou Visa Premier, les deux étant gratuites. Inutile de dire que vous avez tout intérêt à choisir la seconde, plus avantageuse ! A défaut des revenus mensuels, vous pouvez également opter pour un dépôt unique en épargne de 5000 €.
Deux faits intéressants à noter, enfin : premièrement, ING n’applique pas de condition d’utilisation minimale de la carte et, secondement, la deuxième Gold MasterCard est gratuite dans le cadre d’un compte joint, et toujours pour 1200 € de revenus mensuels.
En bref, une offre très concurrentielle qui nous fait dire « oui ! » à ING.
Fortuneo : à partir de 1800 € de revenus mensuels
Ne crions pas victoire tout de suite, car Fortuneo n’est pas loin, et la banque en ligne propose elle aussi la Gold MasterCard gratuite. La banque se veut en revanche un peu plus haut-de-gamme (cela se voit à ses services), et applique donc des conditions d’obtention plus élevés que pour ING. Ainsi, pour bénéficier de la carte Gold gratuite, vous devrez justifier au minimum de 1800 € de revenus mensuels nets. A défaut, vous pourrez également opter pour un versement en épargne d’un montant minimal de 10 000 €.
Fait suffisamment intéressant pour le mentionner : il vous est possible d’upgrader vers la World Elite MasterCard, la carte haut-de-gamme avec des avantages encore plus intéressants.
Conclusion : notre avis sur la Gold gratuite
La Gold MasterCard est certainement l’une des cartes bancaires parmi les plus populaires existantes. Et cela peut se comprendre : en plus des avantages dits « classiques », comme l’assistance, le paramétrage et la personnalisation de votre moyen de paiement ou encore les garanties et assurances, on retrouve des avantages MasterCard uniques et particulièrement attrayants. Le programme de fidélité, avec le cashback, les tarifs promotionnels et les MasterCard Priceless Cities donne à lui seul toute la force de value proposition de la carte bancaire.
En bénéficier gratuitement grâce aux banques en ligne concernées représente, dès lors, une véritable affaire. Vous n’avez donc plus qu’à choisir la banque en ligne qui vous convient, par exemple sur les critères d’accès à la carte bancaire gratuite, mais également sur ses services et offres.
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