Les banques en ligne se positionnent, pour la plupart, sur un coût financier bien moindre que les établissements bancaires traditionnels.

Et la moindre des choses que l’on puisse dire, c’est qu’Orange Bank propose une offre particulièrement attractive ! L’ouverture d’un compte courant est entièrement gratuite et sans aucun frais de gestion à l’année. De même, vous disposez de moyens de paiement également gratuits, comme la CB Visa, le chéquier ou encore le paiement via mobile. Notons qu’en sus, Orange Bank offre une assurance pour tous ces moyens de paiement.

Du reste, la brochure tarifaire est, sinon plus avantageuse, du moins aussi bonne que la concurrence. Notre avis sur le coût d’Orange Bank est ici clairement favorable.

En vous rendant sur votre espace client, vous avez accès à tous les services classiques que peut proposer un établissement bancaire, à savoir l’accès à l’état de vos comptes, la réalisation de virements, l’édition d’un RIB ou IBAN, l’ajout d’un nouveau bénéficiaire…

Mais ce n’est, bien entendu, pas sur ce point qu’Orange Bank peut parvenir à se distinguer. Examinons donc les services plus poussés : le crédit en ligne, les voyages & l’étranger, le compte professionnel et les investissements.

Si les crédits sont historiquement l’apanage des banques traditionnelles, la chose est en train de changer et, bien que frileuses, les banques en ligne s’emparent elles aussi de ce sujet.

Chez Orange Bank, il vous est possible de réaliser une demande de crédit en ligne pour un projet personnel, l’achat d’une voiture d’occasion ou neuve ou encore pour des travaux. Et pour tous ces projets, Orange Bank propose un TAEG exceptionnel d’1%, soit le meilleur taux du marché ! Attention toutefois, ce taux est certainement une offre promotionnelle récurrente dans l’année plutôt qu’une offre fixe. Enfin, vous pouvez choisir de rembourser sur une durée maximale de 60 mois, et pouvez emprunter un montant maximal de 25 000 €, soit moins que dans les autres banques en ligne, mais qui, elles, ne proposent pas un tel taux :

A noter qu’il est possible de se rendre directement sur le site d’Orange Bank pour utiliser le simulateur.

L’avantage d’une banque en ligne, c’est qu’elle dématérialisée et qu’elle est donc susceptible de vous suivre partout. Ainsi, les néobanques parviennent à proposer des prestations souvent bien plus attrayantes pour les voyages et départs à l’étranger.

En plus des services d’assistance inclus dans la CB Visa Bank Orange, vous bénéficiez de retraits et paiements intégralement gratuits dans toute la zone euro. En-dehors de la zone euro, Orange Bank applique un taux de 2% sur les retraits et les paiements. Néanmoins, la Reine des offres n’hésite pas à proposer régulièrement des avantages intéressants : ainsi, durant l’été 2018, Orange Bank avait mis un point d’honneur à suspendre le taux de 2% pour l’étranger, rendant paiements et retraits en devises temporairement et intégralement gratuits.

Le compte Business ou Entreprise vient souvent avec une palette d’avantages spécifiques aux professionnels, à l’instar des auto entrepreneurs ou encore des professions libérales.

A l’heure actuelle, encore peu de banques en ligne proposent un compte Business, à savoir Boursorama Banque et Monabanq du côté des banques en ligne classiques, et N26 côté banque en ligne de la FinTech (start-up).

Malheureusement, à l’heure actuelle, Orange Bank ne propose pas encore de compte professionnel. A surveiller de près : la chose ne devrait pas tarder !

Si Orange Bank parvient à se distinguer en de nombreuses occasions, ce n’est pas sur l’investissement que la banque en ligne se fera remarquer. Effectivement, il n’est pas encore possible d’investir sur les marchés financiers, ni même d’ouvrir une assurance-vie.

Néanmoins, Orange Bank fait connaître sa volonté de développer de nombreux et nouveaux services bancaires. Gageons que sa jeunesse soit la raison de ce petit retard, et restons à l’affût !

A l’exception de quelques banques comme Monabanq, Boursorama Banque ou encore N26, les banques en ligne imposent souvent des conditions à l’ouverture d’un compte. La plupart du temps, celles-ci consistent en un revenu mensuel minimum ou en un dépôt d’un montant minimum à l’ouverture du compte.

Tout comme on avait pu l’observer pour le coût, Orange Bank s’en sort à merveille en n’apposant absolument aucune condition d’entrée à l’ouverture d’un compte bancaire. Certes, la chose n’est pas nouvelle parmi les meilleures banques en ligne, mais celles-ci imposent alors toujours un paiement pour le compte. Ce qui, on l’a vu, n’est pas le cas d’Orange Bank !

Ainsi, aucune condition de ressources n’est exigée. Vous devez simplement être majeur et résider fiscalement en France.

Bien des banques en ligne proclament que l’ouverture de compte chez elles se passent en un temps record, souvent en quelques minutes.

La chose n’est pas différente pour Orange Bank, qui ne demande que 4 étapes pour l’ouverture. Vous devrez d’abord renseigner les champs d’un formulaire avant de signer électroniquement votre contrat. Vous devrez ensuite procéder au téléchargement de vos justificatifs (pièces d’identité et justificatif de domicile), et terminer par un versement de… 50 € ! Une somme incroyablement modique quand on compare à la moyenne pratiquée par les autres banques (300 €).

Ajoutons donc ceci au palmarès, à savoir l’absence de coûts et de conditions de ressources, et vous obtenez l’une des banques en ligne les plus compétitives au niveau tarifaire. A nouveau, un avis Orange Bank très favorable sur ce point.

En plus de leurs spécificités déjà avantageuses en comparaison des établissements bancaires physiques, les banques en ligne cherchent sans cesse à améliorer leur attractivité grâce à des offres, à l’instar de l’offre de bienvenue et le programme de parrainage.

Le programme de parrainage consiste à ce que, en tant que client d’Orange Bank, vous parveniez à convaincre d’autres personnes à ouvrir un compte dans la néobanque. Pour Orange Bank, le parrainage n’est pas actif en permanence, et vous devrez donc attendre des offres promotionnelles pour en profiter. L’offre de janvier, par exemple, proposait aux parrains de toucher 50 € par filleul ouvrant un compte dans ladite banque en ligne.

Concernant l’offre de bienvenue, elle se décline en 2 parties. L’offre de base est de 80 €, soit dans la moyenne des autres banques en ligne – mais s’ajoutent potentiellement 40 € supplémentaires si vous êtes client chez Sosh ou Orange. Sur ce point, notre avis Orange Bank est donc favorable.

Incontournable de la banque, la carte bancaire est LE moyen de paiement phare.

Pour Orange Bank, l’offre est relativement limitée puisqu’elle se limite à 1 seule carte, la CB Visa Orange. Celle-ci est entièrement gratuite et inclut également une assurance pour vos achats et contre le vol.

Si certes une carte n’est pas « le Pérou », la banque en ligne se positionne sur des moyens de paiement multiples et innovants. On retrouve l’habituel chéquier, mais également le plus récent paiement par mobile. Vous pouvez également réaliser des virements directement par SMS.

Et surtout, les services connectés accompagnent et renforcent la personnalisation et la sécurité de CB Visa ! Ainsi, vous pouvez choisir vous-même le code de votre carte directement depuis l’application. Vous pouvez également décider à tout moment de la bloquer (par exemple, si vous la perdez), puis de la débloquer (si vous la retrouvez). Cette souplesse est vraiment la bienvenue : qui n’a pas un jour connu la frustration de déclarer sa carte perdue pour finalement la retrouver 10 minutes plus tard ?

A nouveau, un avis Orange Bank très favorable !

Le revers de la médaille de la dématérialisation, si l’on peut dire ainsi, est que les banques en ligne ne disposent pas d’agences physiques au sein desquelles se trouvent les conseillers. Pour cette raison, elles se doivent de chouchouter et rendre tout particulièrement efficient le service client. 3 critères sont à prendre en compte dans l’analyse :

• L’amplitude horaire : Sur ce point, Orange Bank s’en sort haut la main. Le téléphone et les réseaux sociaux (Facebook, Twitter et LinkedIn) sont disponibles du lundi au samedi de 8h à 20h, tandis que le tchat en ligne vous donne accès à un conseiller virtuel, lequel peut être suivi par le service client en cas de besoin.
• Les temps d’attente en heures pleines et heures creuses : A nouveau une belle réussite, quoique le téléphone soit un peu le perdant des moyens de contact. L’espace client, le forum et les réseaux sociaux restent encore les meilleurs moyens d’obtenir une réponse rapidement, indifféremment des heures pleines ou creuses.
• Les solutions apportées : Mis à part l’assistant virtuel, complet mais parfois peu pertinent, tous les moyens de contact offrent des réponses pertinentes. A noter tout de même que certains moyens sont à privilégier à d’autres fonction de votre demande : ainsi le chat ou les réseaux sociaux conviendront davantage à des demandes simples tandis que l’espace client, le téléphone ou le forum seront plus adaptés pour des questions complexes.

Que serait une banque en ligne sans son application bancaire ? L’appli Orange Bank vous permet, comme pour toutes les autres néobanques, d’avoir accès à votre compte au quotidien, et ainsi de pouvoir le gérer en temps réel sans que vous n’ayez à vous logger sur votre espace client Web.

Concernant Orange Bank, l’offre est 100% mobile, à savoir que vous devrez donc disposer d’un Smartphone compatible. Et visiblement, les fonctions intégrées sont pertinentes.

Comme vu précédemment, le contrôle de la carte (personnalisation du code et blocage / déblocage) s’active directement depuis l’appli. On note également des moyens de paiement et remboursement innovants voire carrément inédits, à l’instar du paiement par mobile ou du virement par SMS. Et bien entendu, à côté de tout ces services attrayants, vous disposez d’un accès total à l’état de vos comptes et de vos plafonds.

Le seul petit regret, si l’on doit en formuler un, c’est que l’interface mériterait bien un bon coup de neuf. Mais bon, allez, c’est pour pinailler !

Autre service incontournable de la banque, le compte courant ne fait pas exception pour les banques en ligne, à ceci près que les types de compte courant disponibles sont généralement plus étendus que pour leurs équivalentes physiques.

Le compte courant Orange Bank, on l’a vu, est intégralement gratuit et ne demande aucune condition de ressources, ni même aucune autre condition d’aucune sorte, si ce n’est d’être domicilié fiscalement en France et jouir de la majorité. De même, l’ouverture ne demande qu’un dépôt de 50 €, un montant ultra compétitif en comparaison de la moyenne des autres banques en ligne (300 €).

Pour le reste, la gestion du compte est gratuite, se fait facilement et de manière fluide via l’appli. On pourra simplement regretter une offre standardisée, avec l’absence d’autres comptes plus développés (par exemple, Business).

En plus des opportunités d’investissements que nous avons évoquées précédemment pour gagner de l’argent, l’épargne fait également bonne figure, permettant d’engranger des revenus sans que l’argent placé ne soit en danger ou à risques.

Pour Orange Bank, l’offre d’épargne n’est pas très étoffée. Effectivement, on ne retrouve pas ici les traditionnels livrets bancaires, à l’instar du livret A, du LDD (Livret de Développement Durable), et encore moins de CEL / PEL (Compte Épargne Logement / Plan Épargne Logement).

Un peu décevant, certes, mais Orange Bank propose tout de même son propre livret d’épargne, le livret Orange, avec un taux des plus attractifs puisqu’il est de 1%. Et cela, sans limite de plafonds ! Ce qui est d’autant plus rare quand on considère les taux ET plafonds pratiqués par la concurrence, nettement plus bas.