ING : Notre Avis sur cette banque en ligne

Dernière mise à jour le 2 avril 2019
ING : Notre Avis sur cette banque en ligne2019-04-02T22:10:53+01:00
Avis complet sur ING
avis ing direct

Nom: ING

Description: La banque milieu-de-gamme s’affirme sur le marché des néobanques en proposant une gamme très complète de service et, surtout, des prix compétitifs.

  • Prix
  • Services
  • Conditions d’entrée
  • Facilité d'ouverture
  • Offre de bienvenue
  • Cartes bancaires
  • Service client
  • Application
  • Compte courant
  • Epargne
Notre Note
4.4

Rapide résumé

Avec ses services très complets et sa tarification particulièrement attrayante, ING fait fureur sur le marché des banques en ligne. Les efforts de l’établissement pour limiter au maximum le nombre de frais combinés à des innovations attrayantes (la Gold MasterCard gratuite !) achèvent de situer cette banque sur du milieu-de-gamme.

Les +

  • La banque milieu-de-gamme par excellence. Les services classiques comme complémentaires (crédit en ligne, assurances…) sont pertinents et correctement exécutés.
  • Des tarifs en moyenne plus intéressants. La suppression de nombreux frais et le montant plutôt faible des frais restants constituent une tarification avantageuse.
  • Des conditions d’investissement très favorables. L’assurance-vie ING, tout particulièrement, bénéficie d’avantages comparatifs excellents.
  • Un service client primé « Excellent Client » 2018 et 2019. Les réponses apportées sont de qualité et les délais et temps d’attente des réponses sont presque inexistants.

Les -

  • Une seule carte bancaire. Certes, la Gold MasterCard réalise de belles performances, mais davantage de souplesse à la manière d’un Hello Bank eût été le bienvenu.
  • Pas de compte courant gratuit. N’est pas Monabanq ni Boursorama Banque qui veut ! ING Direct s’adresse aux personnes disposant d’un minimum de ressources, et ne propose donc pas d’offre gratuite.

Coût d’un compte chez ING : la banque en ligne milieu-de-gamme !

En bref:

  1. Une tarification intéressante pour les prestations payantes et les commissions.
  2. Absence de frais de gestion et frais bancaires.

Sur la question du coût, on pourrait s’arrêter au fait que, si vous ne répondez pas aux conditions de revenus ou de solde, vous devrez vous acquitter d’une somme mensuelle de 5 €. Une somme élevée et qui peut en rebuter plus d’un.

Si vous remplissez les conditions de ressources ou de solde minimal, en revanche, vous accéderez à une palette de services à la tarification bien plus attrayante.  Ainsi, l’absence de frais de gestion de compte, la suppression des frais bancaires ainsi que la gratuité de bon nombre de prestations nous autorisent à considérer cette banque comme relativement bon marché. 6

Les +

  • De nombreux services et prestations gratuits.

  • La carte bancaire haut-de-gamme Gold MasterCard est offerte !

  • Pas de frais bancaires ni de frais de gestion.

  • Une brochure de la tarification très compétitive.

Les –

  • Pas de compte courant gratuit.

Les services de la banque en ligne ING

En bref:

  1. Plusieurs types de prêts et crédits aux conditions et coûts très avantageux : prêt immobilier, crédit conso, crédit auto, crédit travaux…
  2. Des opportunités d’investissements compétitives, notamment sur la bourse et l’assurance-vie ING.
  3. Une formule très complète d’assurances à 2,50 € / mois.

Comme les autres banques en ligne, ING propose une grande palette de services, à l’instar du compte courant, de l’épargne, des moyens de paiement… Mais en plus de ces services classiques (et parfaitement exécutés !) se trouvent des services plus poussés, que nous examinons maintenant.

Les possibilités de crédit en ligne

Comme de nombreuses autres néobanques, ING Direct propose plusieurs types de prêts immo et autres crédits conso. On retrouve donc les différents prêts suivants :

  • Le prêt immobilier, au TAEG 1,72%. En plus des nombreuses garanties financières qui s’appliquent, vous bénéficiez de conditions intéressantes : pas d’indemnités de remboursement anticipé, un remboursement étalé sur 15 ans, pas de frais de gestion… Notons également que vous avez accès à un simulateur en ligne.
  • Les crédits conso : projet personnel, crédit auto, crédit travaux. Grâce à ces crédits conso, vous pourrez financer vos envies et besoins grâce à un montant d’emprunt compris entre 2000 et 60 000 € et un remboursement étalé entre 12 et 60 mois. Notons encore une fois des conditions particulièrement intéressantes, comme l’absence de frais de gestion et de remboursement anticipé ou encore le taux ultra compétitif.

Notre avis sur ING Direct et ses possibilités de crédit est donc très positif, à la fois concernant le coût desdits crédits et la facilité de les contracter.

Partir à l’étranger avec ING

Grâce à la carte Gold MasterCard gratuite, vous disposez déjà d’avantages intéressants, comme l’assistance (y compris à l’étranger) ou des assurances intéressantes. Ainsi, au sein de la zone euro, ING ne prélève aucun frais ni n’applique de taux de commission pour vos retraits d’espèces ou des paiements par carte bancaire.

En revanche, en-dehors de la zone euro, ING Direct applique comme la plupart des autres banques en ligne un taux de 2%. De même, notez que les virements en devises étrangères que vous recevez ou que vous envoyez coûtent 20 € par virement.

Le compte professionnel / compte auto-entrepreneur

Encore peu de banques en ligne proposent aujourd’hui un compte professionnel ou un compte autoentrepreneur. Ainsi, pour l’instant, uniquement Monabanq et Boursorama Banque proposent ce genre de compte.

Les opportunités d’investissements

L’établissement bancaire en ligne permet-il de gagner de l’argent par-delà les fonctionnalités classiques d’une banque ? Force est de constater que oui, et surtout, qu’il le fait bien. Vous pouvez ainsi réaliser des placements, notamment via l’assurance-vie. Vous aurez pour cela deux fonds en euros à votre disposition : Eurossima et Netissima.  Sans aucun frais d’entrée, d’arbitrage ou de versement, l’assurance-vie ING Direct frappe fort, d’autant plus que les seuls frais restants – ceux de gestion et de mandat – restent très raisonnables. Aussi, la banque met en place un accompagnement standardisé en fonction de votre profil d’investisseur, sur une base de 18 profils pré-enregistrés.

A noter qu’il vous est possible également de souscrire à des assurances à 2,50 € / mois, et vous offrant une protection juridique ainsi que plusieurs autres protections, comme pour le vol, les agressions, les moyens de paiement…

Les +

  • Possibilités de prêt immobilier et crédits conso aux taux très compétitifs et avec absence de frais de gestion et de remboursement anticipé.

  • Une formule « assurances » très complète à 2,50 € / mois.

  • La carte Gold MasterCard vient avec des avantages certains à l’étranger (zone euro).

  • Une assurance-vie lucrative, avec peu de frais et un « profil investisseur » pour vous accompagner dans vos investissements.

Les –

  • Pas (encore) de compte professionnel / auto entrepreneur.

Les conditions d’entrée

En bref:

  1. Le compte courant est conditionné à des revenus mensuels minima de 1200 € / mois OU une épargne supérieure à 5000 €.
  2. Des frais mensuels de 5 € s’appliquent si les conditions ci-dessus ne sont pas remplies.

A l’inverse des banques dites accessibles comme Monabanq ou Boursorama Banque, ING Direct ambitionne très clairement de se positionner sur une gamme supérieure, à savoir le milieu de gamme – en témoigne notamment sa carte Gold MasterCard gratuite.

Ainsi, pour procéder à l’ouverture d’un compte ING Direct, vous devrez justifier soit de revenus mensuels supérieurs à 1200 €, soit de disposer d’un solde 5000 € sur votre compte ING (épargne & compte courant pris ensemble). Si, en revanche, vous ne remplissez pas la première ou la seconde condition, vous serez obligé de vous acquitter des frais bancaires mensuels s’élevant à 5 € par mois. A titre de comparaison, Monabanq et Boursorama Banque proposent des offres plus accessibles (respectivement 2 € et 1,50 € / mois), mais l’on notera dans le même temps que ces banques en ligne ne donnent accès qu’à une carte bancaire classique.

Ainsi, notre avis sur ING Direct est favorable en ce qui concerne les conditions d’entrée… à condition que vous disposez d’un revenu minimal pour ne pas avoir à payer les frais bancaires.

Les +

  • Une carte Gold MasterCard offerte pour chaque ouverture de compte.

  • La banque milieu-de-gamme !

Les –

  • Nécessité de justifier de conditions de revenus ou d’un solde, sans quoi les frais sont de 5 € / mois.

La facilité d’ouverture de compte chez ING

En bref:

  1. Une procédure d’ouverture 100% en ligne.
  2. La Gold Mastercard est envoyée dès validation du dossier.
  3. Pour valider votre compte, un premier versement de 300 € doit être effectué.

Pour ouvrir un compte chez ING Direct, vous aurez à procéder intégralement en ligne : pas de documents à envoyer, ce qui est déjà une bonne chose ! D’ailleurs, une fois le formulaire complété, il vous sera demandé de télécharger vos pièces justificatives, comme les justificatifs d’identité, de domicile et de revenus. Une fois votre dossier validé, la carte Gold Mastercard est envoyée et reçue sous 5 jours.

Enfin, pour que votre compte courant soit définitivement ouvert, vous devrez procéder à un premier versement de 300 €. De ce côté-là, on se trouve donc dans la bonne moyenne des banques en ligne, qui demandent un versement dont le montant est équivalent à celui réclamé par ING Direct.

Les +

  • La demande du dossier est intégralement en ligne.

  • Vous recevez la Gold Mastercard sous 5 jours après validation de votre dossier.

Les –

  • N/A

Offre de bienvenue ING & programme de parrainage

En bref:

  1. 80 € pour l’offre de bienvenue, dans la moyenne des banques en ligne.
  2. Pour le parrainage, le parrain engrange 100 € par filleul.

Comme la plupart des banques en ligne, ING Direct propose une offre de bienvenue afin de se montrer plus attractive. Le montant de celle-ci est de 80 €, soit une somme que l’on retrouve chez d’autres néobanques, à l’instar de Boursorama. Le programme de parrainage se veut également généreux, puisque le parrain perçoit 100 € par filleul ouvrant un compte courant ING Direct. Encore une fois, la somme se trouve dans la bonne moyenne de la concurrence.

Les +

  • 80 € en guise d’offre de bienvenue.

  • 100 € / filleul pour le parrain et jusqu’à 80 € pour le filleul parrainé.

Les –

  • N/A

La carte bancaire ING

gold mastercard ing

En bref:

  1. La carte haut-de-gamme Gold MasterCard est gratuite, y compris pour un compte-joint avec une deuxième carte offerte.
  2. Sans frais bancaires ni conditions d’utilisation.
  3. Une palette de services : modification des plafonds de paiement, accès à un service d’assistance, assurances & protection comprises…

Chez ING, vous pouvez bénéficier de la carte Gold MasterCard dès ouverture de votre compte. Et cette carte bancaire haut-de-gamme est gratuite, alors même que dans d’autres banques en ligne, les cartes classiques sont payantes. A noter, d’ailleurs, que si votre compte courant est un compte joint, la néobanque vous offre la deuxième carte Gold MasterCard.

Mais concrètement, qu’apporte-t-elle de nouveau, cette carte bancaire ? Vous pouvez personnaliser les opérations et paramètres liés à la carte, comme les plafonds de paiement, et avez également accès à une assistance performante. Point intéressant : des assurances sont comprises dans la carte bancaire.

Et le meilleur, c’est qu’en plus de l’absence de frais attenants à la carte, celle-ci n’est conditionnée à aucun minimum de paiement ou d’utilisation de la carte. Pas de vices cachés, de quoi profiter !

Un petit regret – tout de même – quant à l’absence d’autres cartes bancaires, même si cette seule carte haut-de-gamme fait largement le travail.

Les +

  • La carte Gold MasterCard est 100% gratuite et sans frais bancaires.

  • Pas de conditions d’utilisation, comme un certain nombre de paiements mensuels.

  • Les plafonds de la carte (retrait, paiement…) peuvent être modifiés.

  • L’assistance est fournie et des assurances complémentaires sont fournies.

Les –

  • Seule une carte est disponible.

Service client et relation clientèle

En bref:

  1. Service client primé « Excellent Client » 2018 et 2019
  2. Une très grande amplitude horaire 6j/7 !
  3. Le Webcafé, un forum dédié aux utilisateurs pour trouver rapidement les réponses à leurs questions.

La banque en ligne n’ayant pas d’agence physique, elle se doit de proposer un service client efficace et performant, en plus de répondre rapidement aux demandes. Et de ce côté-là, ING Direct est fier de ses performances. Son service client, primé deux années d’affilée « Excellent Client » par le trio du Trusteam Finance, l’Académie du Service et l’Ipsos. Que l’on regarde du côté de la satisfaction client ou du temps d’attente, on doit bien dire qu’on en ressort très satisfait.

Et surtout, en plus de ce service performant, ING Direct propose une petite originalité : le WebCafé, qui vient avec une excellente efficacité. Car tout le principe est de compter sur l’entraide des utilisateurs ainsi que les interventions de la banque en ligne ! Grâce à ce forum, vous pouvez retrouver les questions ayant déjà été posées et pour lesquelles une réponse a été apportée. Un premier réflexe à adopter avant de contacter le service client.

Les +

  • Prix d’Excellent Client 2018 et 2019 pour la relation clientèle d’ING Direct.

  • Le « Webcafé », le forum officiel des utilisateurs d’ING, pour trouver de l’aide rapidement.

Les –

  • N/A

L’application ING

application ing

En bref:

  1. Une application pour votre compte et une application pour la bourse.
  2. Un service opérationnel, mais dont l’interface mériterait bien quelques améliorations.

L’application ING Direct est un excellent moyen de gérer votre argent et effectuer des opérations bancaires au quotidien, à partir de votre smartphone ou d’une tablette. A cet effet, ING Direct propose deux applications, l’une pour les services bancaires classiques, l’autre pour la bourse.

Notre avis sur les applications d’ING Direct est assez mitigé. D’un côté, il faut bien reconnaître que l’essentiel est là, et que le tout est fonctionnel. D’un autre côté, certaines fonctions ne sont pas encore intégrées à l’appli (et vous êtes donc redirigé vers le site mobile d’ING) et la structure manque d’optimisation.

Les +

  • Une application dédiée à votre compte, avec toutes les opérations classiques.

  • Une application « Bourse », dédiée aux investissements boursiers.

Les –

  • L’interface est un peu vieillotte et manque d’optimisation en comparaison des autres applications.

  • Toutes les fonctionnalités disponibles sur le site web ne sont pas encore intégrées sur l’application.

La tenue du compte courant

En bref:

  1. Un accès clair et rapide à l’état de vos comptes et opérations passées et à venir.
  2. Un compte courant gratuit, sous conditions.
  3. De nombreuses prestations gratuites (retraits dans la zone euro, alertes SMS…).

Le compte courant ING Direct propose de nombreuses fonctionnalités classiques, mais réussies. Ainsi, à partir de l’espace client, vous pourrez consulter l’état de vos comptes ainsi que de votre épargne. Vous pourrez également réaliser plusieurs opérations, comme la mise en place de virements SEPA, l’envoi de chéquier… Autant de prestations par ailleurs gratuites.

En revanche, la gratuité du compte courant est conditionnée. Ainsi, pour bénéficier de ladite gratuité, vous devrez percevoir un minimum de 1200 € mensuels ou détenir sur l’ensemble de vos comptes ING Direct un minimum de 5000 €. A noter que si vous ne remplissez pas l’une ou l’autre des conditions, le compte courant sera facturé 5 € / mois. Un poil cher en comparaison des offres d’autres banques en ligne, mais la néobanque se montre transparente sur ce point, et propose la gratuité en première instance.

Enfin, à l’inverse des autres banques en ligne, ING Direct pratique un découvert autorisé maximal basé sur les revenus mensuels du client. Par exemple, jusqu’à 2000 € / mois de revenus mensuels, votre autorisation de découvert est de 400 €, puis de 800 € entre 2000 et 3000 € / mois, etc. A noter que les frais de découvert sont plafonnés à 8% par an, qui passe à 16% si vous ne disposez pas d’autorisation de découvert mais que vous vous vous retrouvez quand même « dans le rouge » !

Les +

  • Une gestion simple de vos comptes et un accès facile à vos comptes.

  • Absence de frais sur de nombreuses prestations : gestion du compte, retraits dans la zone euro, virements SEPA…

  • Pas de commissions d’intervention.

Les –

  • Si les conditions minimales ne sont pas remplies, le compte courant est facturé 5 € / mois.

Les opportunités d’épargne chez ING

En bref:

  1. 3 livrets sont proposés : livret A, livret Épargne Orange, LDD, « compte à terme ».
  2. Taux d’épargne boosté à 2% les deux premiers mois de votre ouverture de compte.
  3. Pas de CEL/PEL ni de livret jeune.

Les banques en ligne se positionnent également sur l’épargne et rivalisent très bien avec les banques physiques. Avec ING Direct, on retrouve donc des possibilités d’épargne classiques, comme le livret A ou encore le livret de développement durable (LDD). Toutefois, comme les autres banques en ligne, ING Direct propose son propre livret, le livret Épargne Orange.

Et le moins que l’on puisse dire, c’est qu’il est chouchouté ! Avec un plafond à 3 millions d’euros et un taux de rémunération à 0,3%, l’établissement bancaire se positionne devant ses concurrents. Et ce, d’autant plus que le taux du livret est porté à 2% pendant 2 mois. Un argument fort pour quiconque souhaite capitaliser !

Les +

  • Le livret Épargne Orange, au taux 0,3%.

  • Un boost du taux du livret à 2% les 2 premiers mois après votre ouverture de compte.

Les –

  • Pas de livret ado ni livret jeune.

    • Pas de livret ado ni livret jeune.
  • Pas de CEL/PEL.

    • Pas de livret ado ni livret jeune.

Conclusion de notre avis sur ING… et du vôtre !

ING Direct se défend merveilleusement bien en tant que banque en ligne milieu-de-gamme. Si certes il n’est pas possible d’ouvrir un compte courant sans conditions de ressources – au risque de payer les frais bancaires -, force est de constater que les services et offres proposés correspondent bien à du milieu de gamme.

On peut donc en conclure qu’ING Direct fait clairement un pari, à savoir proposer des solutions et facilités adaptées aux personnes ayant déjà un minimum de ressources. Reste que l’on apprécierait davantage de flexibilité, par exemple vis-à-vis de l’épargne (à quand le PEL ?) ou de la carte bancaire.

Annexe : la méthodologie de notre analyse et avis sur ING

Réaliser un test et un avis sur une banque en ligne n’est pas une tâche aisée. Il est important, effectivement, d’envisager aussi bien les avantages comparatifs de chaque banque sur le papier que de constater ce qu’elles valent pratiquement, c’est-à-dire dans la réalité. Pour cela, nous prenons en compte deux variables :

  • Les offres et services de la banque en ligne.
  • Les avis clients et consommateurs de la banque en ligne, ici ING Direct.

En combinant les deux paramètres, nous nous assurons d’obtenir un retour équilibré et donc de vous proposer un avis sur ING Direct à la fois objectif et complet.

Les caractéristiques techniques, offres et services

Il s’agit premièrement de comparer ce que les banques proposent. Il peut s’agir de services :

  • Épargne,
  • Compte courant,
  • Carte bancaire,
  • Voyage,
  • Investissements, etc.

Mais il peut également s’agir d’offres :

  • Offre de bienvenue,
  • Parrainage,
  • Taux boosté sur l’épargne, etc.

Aussi, en procédant par comparaisons, nous nous assurons de connaître l’état de la concurrence, et donc d’évaluer la véritable valeur desdits services et offres.

Les avis clients et consommateurs de ING

En plus de l’examen des différentes caractéristiques des banques en ligne, il est important de se concentrer sur les différents avis clients et consommateurs afin de connaître au plus juste les expériences. Par exemple, quand une banque en ligne affirme qu’il n’existe pas de conditions d’ouverture de compte, il est intéressant de se pencher sur les retours clients afin d’en vérifier la véracité dans la pratique.

5 Comments

  1. Christelle P. 2 avril 2019 at 19 h 38 min - Reply

    Une banque accessible mais pas pour tout le monde

    • Prix
    • Services
    • Conditions d’entrée
    • Facilité d'ouverture
    • Offre de bienvenue
    • Cartes bancaires
    • Service client
    • Application
    • Compte courant
    • Epargne

    La banque en ligne ING est pour moi la banque la plus inaccessible. En effet, contrairement à ses concurrents, le souscripteur doit justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1200€, une somme trop exagérée pour ma part. De mon point de vue c’est une banque inabordable.

  2. Audrey M. 2 avril 2019 at 19 h 39 min - Reply

    Banque en milieu qui tient ses promesses

    • Prix
    • Services
    • Conditions d’entrée
    • Facilité d'ouverture
    • Offre de bienvenue
    • Cartes bancaires
    • Service client
    • Application
    • Compte courant
    • Epargne

    ING est vraiment une banque en ligne qui tient ses promesses. Elle propose des services qualitatifs par rapport à leur prix. Pour ma part, j’ai pu bénéficier comme dans la pub, de la Gold MasterCard gratuite. Le 2ème point fort de cette banque est la tenu de compte qui reste totalement gratuite. Une aubaine quand l’on voit les tarifs des banques classiques…

  3. Jacques P. 2 avril 2019 at 19 h 40 min - Reply

    Service exceptionnel

    • Prix
    • Services
    • Conditions d’entrée
    • Facilité d'ouverture
    • Offre de bienvenue
    • Cartes bancaires
    • Service client
    • Application
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    Les services proposés par ING sont correctes, j’y ai souscrit il y a déjà 9 mois, quand ça s’appelait encore ING Direct. Pour ma part, j’ai profité d’un prêt immobilier dont le coût ereste pour une banque en ligne très correct.

  4. Gregory 2 avril 2019 at 19 h 41 min - Reply

    Voyagez facilement avec ING

    • Prix
    • Services
    • Conditions d’entrée
    • Facilité d'ouverture
    • Offre de bienvenue
    • Cartes bancaires
    • Service client
    • Application
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    Partir à l’étranger n’est plus difficile avec la banque ING. Je suis un très grand baroudeur et ING m’accompagne pour l’instant sans encombres dans mes différents voyages. Avec la Gold MasterCard (qui est totalement gratuite), j’obtient des avantages très intéressants comme l’assurance et l’assistance. Bien utile quand l’on est loin de chez soi…

  5. Henri R. 2 avril 2019 at 19 h 43 min - Reply

    Service client au top!

    • Prix
    • Services
    • Conditions d’entrée
    • Facilité d'ouverture
    • Offre de bienvenue
    • Cartes bancaires
    • Service client
    • Application
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    J’ai longtemps hésité à m’inscrire sur une banque en ligne mais ING m’a convaincu il y a 6 mois maintenant. D’après mon expérience de quelques mois, l’avantage de cette banque en ligne est son service client. Il est en effet très réactif et performant lorsque j’en ai eu besoin. Je recommande vivement cette banque en ligne.

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Avis des internautes
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