N26 : Notre Avis sur cette banque en ligne

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Dernière mise à jour le 15 avril 2019
N26 : Notre Avis sur cette banque en ligne2019-04-15T12:53:50+02:00
Avis complet sur N26
avis n26

Nom: N26

Description: Revendiquant plus de 3000 demandes d’ouverture par semaine, la banque 100% en ligne indépendante N26 ambitionne de révolutionner le paysage bancaire. Analysons dès maintenant ses avantages comparatifs.

  • Prix
  • Services
  • Conditions d’entrée
  • Facilité d'ouverture
  • Offre de bienvenue
  • Cartes bancaires
  • Service client
  • Application
  • Compte courant
  • Epargne
Notre Note
4.4

Rapide résumé

La néobanque N26, issue du milieu prestigieux de la FinTech, n’entend pas copier les banques en ligne. Elle fonctionne ainsi à rebours sur bien des domaines, à l’instar des conditions d’entrée inexistantes, des différentes offres d’ouverture de compte ou encore des partenariats très lucratifs. Cela se ressent toutefois sur d’autres domaines un peu plus délaissés, comme l’épargne ou les investissements. Encore un petit effort à faire et la banque en ligne N26 saura se hisser au niveau des plus grands !

Les +

  • Une offre de comptes courants très élargie.
  • 3 CB MasterCard : Classique, Black et World Élite.
  • L’application N26 fonctionne à merveille.
  • Aucune condition exigée pour l’ouverture d’un compte.
  • De nombreux partenariats très avantageux.

Les -

  • Pas (encore) de possibilités d’épargne autres que les « Espaces ».
  • Pas (encore) d’investissements, via la bourse ou l’assurance-vie.

Coût d’un compte chez N26

En bref:

  1. 2 comptes courants sont gratuits : le N26 et le N26 Business.
  2. Les autres comptes sont payants au mois (abonnement).
  3. La tarification générale est généreuse.

La tarification est une donnée importante pour les clients, en particulier quand ceux-ci font appel à des banques en ligne, lesquelles se positionnent en concurrence des banques physiques grâce à leurs coûts très réduits.

N26 se positionne d’abord au même niveau que ses concurrents, en proposant un compte courant classique gratuit, y compris pour son équivalent Business. Fait original : vous ne devez pas, pour ces comptes, justifier de revenus mensuels, ce qui est généralement demandé par les autres néobanques.

En revanche, les comptes supérieurs demandent un paiement mensuel, s’élevant à 9,90 € pour le compte intermédiaire et 16,90 € pour le compte haut-de-gamme. Si certes celui-ci n’est pas donné, il en reste qu’il inclue la Métal MastarCard, une carte bancaire supérieure et unique.

Les +

  • Une offre de 2 comptes courants gratuits.

  • Une tarification globale intéressante.

Les –

  • Les comptes plus évolués sont payants.

Les services de la banque en ligne N26

En bref:

  1. Une offre de crédit en ligne complète, mais parfois trop standardisée fonction des projets.
  2. Deux comptes professionnels / Business très avantageux, dont 1 gratuit.
  3. Étranger : assurances & garanties, virements internationaux peu chers grâce à TransferWise.
  4. Les opportunités d’investissements (assurance-vie et bourse) se font attendre.

Les services bancaires classiques, à l’instar de la tenue et de l’état du compte courant, de l’édition d’un RIB/IBAN, des virements… sont tous présents et fonctionnels, en plus d’être particulièrement fluides sur l’application.

Toutefois, N26 ne saurait se distinguer sur les services plus étoffés, à l’instar du crédit en ligne ou des voyages à l’étranger.

Les possibilités de crédit en ligne

Le crédit est un essentiel pour un établissement bancaire, car il s’agit de la seule structure à pouvoir proposer une avance de fonds – et les banques en ligne ne font pas exception, quand bien même elles ont pu se montrer frileuses sur le sujet.

Fort heureusement, ce n’est pas le cas de N26 qui propose une offre de crédit en ligne particulièrement étendue, et avec un TAEG relativement unique fonction des projets. Ainsi, vous pouvez demander un emprunt allant de 1000 € à 50 000 € pour des projets aussi variés qu’un déménagement, des travaux, l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, un mariage ou une naissance, ou plus simplement un besoin de trésorerie.

Concernant la durée de remboursement, celle-ci s’avère plutôt généreuse puisqu’elle peut se montrer à 84 mois (7 ans). Notons toutefois que le TAEG fixe comme la limite maximale de remboursement limitent les possibilités de crédits importants, comme pour les gros travaux.

Partir à l’étranger avec N26

Là où les banques traditionnelles peinent à proposer des offres concurrentielles sur les départs à l’étranger, les banques en ligne bénéficient d’avantages comparatifs intéressants grâce à leur dématérialisation. N26 ne fait pas exception, et parvient même à surpasser les autres établissements bancaires en ligne de manière inédite.

Cela se passe d’abord par les cartes bancaires MasterCard. Avec la World Elite ou la Métal, vous profitez ainsi d’assurances et garanties, y compris à l’étranger, par exemple sur les achats, le vol ou les frais médicaux. Vous pouvez également opérer des paiements et retraits gratuits dans la zone euro, voire en-dehors de la zone euro fonction de votre carte.

Mais cela ne s’arrête pas là ! N26 pousse l’expérience un peu plus loin en mettant en avant son partenariat avec TransferWise. Grâce à celui-ci, vous pouvez effectuer des virements en devises étrangères à moindre frais, à savoir que le tarif est estimé 8x moins important que pour les autres banques en ligne.

Le compte professionnel / compte auto-entrepreneur

Les comptes professionnels, Business ou encore entreprise ne sont pas nombreux parmi les établissements bancaires en ligne, notamment quand ceux-ci émanent de banques déjà existantes. De ce côté-là, seules Monabanq et Boursorama Banque proposent un tel compte.

Mais N26 n’est pas une banque en ligne traditionnelle : elle est directement issue d’un milieu start up en FinTech ! Aussi parvient-elle à se démarquer en proposant 2 types de compte professionnel :

  • Le compte courant N26 Business (gratuit). En sus des services inclus dans le compte courant, ce compte Business vous donne droit à une MasterCard N26 Business ainsi qu’à 0,1% de Cashback à chaque achat effectué avec ladite carte.
  • Le compte courant N26 Business Black (9,90 € / mois). En plus de reprendre les caractéristiques précédentes, ce compte vient avec de nouveaux avantages, comme la possibilité de bénéficier d’assurance voyage (via Assurances Allianz), de retirer de l’argent à l’étranger au DAB et sans frais, ou encore d’obtenir une extension de garantie (jusqu’à 1 an) pour les achats qualifiés.

Force est de constater que même par rapport aux seules banques en ligne traditionnelles à proposer un compte entreprise, N26 les surpasse de loin grâce à ses 2 formules venant avec de nombreux avantages. Sur ce point, on ne peut que décemment donner un avis N26 très positif.

Les opportunités d’investissements : bourse, immobilier, assurance-vie

Si N26 parvient à se distinguer en de nombreuses occasions, ce n’est pas sur l’investissement que la banque en ligne se fera remarquer. Effectivement, il n’est pas encore possible d’investir sur les marchés financiers, ni même d’ouvrir une assurance-vie.

Néanmoins, N26 fait connaître sa volonté de développer de nombreux et nouveaux services bancaires. Gageons que sa jeunesse soit la raison de ce petit retard, et restons à l’affût !

Les +

  • Deux comptes professionnels / entrepreneur / Business dont 1 gratuit, et avec de nombreux services et avantages.

  • Assurances à l’étranger.

  • Virements en devises étrangères 8x moins chers que les autres banques en ligne.

  • Offre de crédit très étendue.

Les –

  • TAEG fixe et limite maximale de remboursement fixe trop immuables pour les gros emprunts.

  • Pas encore de possibilités d’investissements (bourse et assurance-vie).

Les conditions d’entrée

En bref:

  1. Peu importe le compte courant, vous ne devez pas justifier de ressources mensuelles.
  2. Les comptes bancaires N26 et N26 Business sont gratuits.

Les banques en ligne proposent souvent un compte courant intégralement gratuit. Toutefois, sous couvert de gratuité se cachent souvent des conditions qu’il convient de respecter, comme la nécessité de justifier d’un certain niveau de ressources.

Une fois n’est pas coutume – vous allez le découvrir – N26 prend les choses à l’envers. Ainsi, tous les comptes courants, du Classique au Métal en passant par le Black N26, sont intégralement sans conditions de ressources. En revanche, à l’exception des comptes courants N26 classiques, vous devrez dépenser une certaine somme mensuellement.

Si certes les comptes ne sont pas gratuits, l’absence de conditions permet à chacun de choisir le compte bancaire qui correspond à sa situation, et ainsi en profiter à loisir.

Les +

  • Tous les comptes courants sont sans condition de ressources.

  • 2 comptes courants intégralement gratuits : N26 et N26 Business.

  • Les avantages liés à chaque compte sont également gratuits.

Les –

  • N/A

La facilité d’ouverture de compte chez N26

En bref:

  1. Procédure d’inscription 100% en ligne.
  2. 4 étapes simples.

Les banques en ligne favorisent un dépôt de dossier à la fois simple et facile, contrairement aux banques physiques pour lesquelles l’inscription prend souvent un certain temps. De son côté, la banque en ligne N26 assure une ouverture de compte en moins de 8 minutes. Pari tenu ?

Force est de constater que oui. Le tout se passe en 4 étapes simples : vous devez d’abord entrer vos informations personnelles avant de confirmer votre identité, soit en téléchargeant 3 photos, soit en réalisant un appel vidéo. Vous devrez ensuite choisir le compte courant qui correspond le plus à votre situation avant d’opter pour la synchronisation de votre téléphone.

Une fois les étapes validées, la carte MasterCard est envoyée. Vous avez ensuite à l’utiliser une première fois, ce qui permettra ensuite de valider votre compte.

Les +

  • Via mobile, une inscription intégralement en ligne.

  • Pas de dépôt minimum.

Les –

  • N/A

Offre de bienvenue N26 & programme de parrainage

En bref:

  1. N26 ne propose pas d’offre de bienvenue.
  2. Parrainage : 15€ / filleul pour le parrain, dans la limite de 100 filleuls.

La plupart du temps, les banques en ligne proposent une offre de bienvenue pour récompenser leur nouveau client. Souvent, celle-ci s’élève à environ 80 €. N26, néanmoins, change la donne en ne proposant pas d’offre de bienvenue. On peut gager que cela est dû au fait qu’il s’agisse d’un établissement bancaire novateur type « start-up », là où les banques traditionnelles et les succursales disposent de suffisamment de moyens et liquidités pour proposer une telle offre de bienvenue.

En ce qui concerne le programme de parrainage, N26 propose 15 € par filleul pour le parrain dont le code parrainage a été utilisé, et ce dans la limite de 100 filleuls. Si certes les 15 € par filleul restent une somme modique en comparaison des autres banques, il en reste que la limite, fixée à 100 filleuls, est bien supérieure aux établissements bancaires traditionnels, y compris en termes de revenus. Une opportunité à saisir qui nous fait accorder un avis N26 très favorable sur ce point.

Les +

  • Le programme de parrainage a une limite particulièrement élevée.

Les –

  • Pas d’offre de bienvenue.

Les cartes bancaires de la banque en ligne N26

carte bancaire n26

En bref:

  1. 3 cartes progressives fonction de votre situation : MasterCard classique, World Elite ou Metal.
  2. Des avantages particulièrement intéressants, notamment au niveau des garanties et assurances pour les deux derniers niveaux.

Inutile de tergiverser sur le sujet : la carte bancaire est LA signature d’une banque, que l’on parle d’un établissement bancaire physique ou de son équivalent en ligne. Tandis que certains établissements multiplient les offres, d’autres se concentrent sur une gamme réduite. La banque en ligne N26, quant à elle, procède par niveaux.

  • Carte MasterCard classique. Gratuite, cette carte est le standard. Offrant jusqu’à 20 000 € par mois de plafond pour les retraits et les paiements, cette carte vient également avec une palette d’avantages : paiements en devises étrangères sans frais, modification des plafonds, utilisation d’Apple Pay… Toutes les fonctionnalités classiques sont incluses.
  • Carte MasterCard World Elite. Cette carte haut-de-gamme accumule, en sus des avantages précédents, des atouts supplémentaires, à l’instar des assurances renforcées (étranger, vol, achats…), des retraits sans frais hors zone euro ou encore un remboursement pour tout vol d’argent survenant 4 heures après un retrait.
  • Carte MasterCard Metal. Cette carte spéciale vient avec un design particulier, en plus d’un poids trois fois supérieur à la carte bancaire de base. En plus de reprendre les avantages classiques, cette carte inclut toute une gamme d’assurances (particulièrement pour les voyages), en plus d’offrir bien des offres promotionnelles avec les partenaires, à l’instar de TransferWise ou de ZipJet.

Avec une offre de cartes bancaires supérieure à la moyenne des autres banques en ligne, N26 parvient suffisamment à se distinguer en proposant à ses clients des cartes correspondants aux situations uniques de chacun.

A noter, également, que les variantes pour les comptes Business incluent des spécificités intéressantes, à l’instar du cashback à hauteur de 0,1% des dépenses engagées avec la carte. De quoi rentabiliser vos achats !

Les +

  • 3 types de carte bancaire MasterCard : Classique, World Elite ou Métal.

  • De nombreux partenariats (ZipJet, TransferWise, WeWork…).

Les –

  • N/A

Service client et relation clientèle

En bref:

  1. Un service client efficace : plusieurs moyens de contact, peu d’attente, des réponses de qualité.
  2. Une originalité voulue : N26 ne propose pas de service client par téléphone.

La plupart du temps, les banques en ligne utilisent le téléphone comme moyen privilégié pour la relation clientèle, et repose ensuite sur des moyens annexes. N26 procède de manière inverse, en supprimant la possibilité du téléphone pour laisser placer à des moyens de contact numériques, comme l’email ou le tchat.

Ainsi, vous pouvez accéder au chat de 8h à 21h en semaine et de 8h à 20h le samedi, soit une bonne amplitude horaire avec un service actif 6j/7. Vous pouvez également contacter le support à l’adresse suivante : [email protected].

Avec le livechat N26, on apprécie que les temps d’attente soient considérablement réduits, et surtout que les conseillers soient efficaces dans les solutions apportées. Notre avis N26 pour le service client est donc très favorable.

Les +

  • Plusieurs moyens de contact : livechat, email, depuis l’espace client…

  • Temps d’attente raisonnables.

  • Réponses pertinentes.

Les –

  • Pas de contact par téléphone.

L’application N26

application n26

En bref:

  1. L’application bancaire favorite avec une note de 4,8/5 dans l’App Store.
  2. Un fonctionnement fluide pour une appli N26 très complète.

L’application bancaire est un essentiel pour les banques en ligne. Effectivement, elle permet de gérer son compte bancaire en temps réel et au quotidien, en toute simplicité. Pour les banques en ligne traditionnelles, les applis sont généralement secondaires au site Internet, plus complet, du fait des maisons-mères auxquelles elles sont rattachées (les grands groupes bancaires).

L’appli N26, quant à elle, procède différemment : elle est l’endroit privilégié pour gérer votre compte bancaire, avant même le site Internet. Dès lors, il n’est pas étonnant de retrouver la palette complète des fonctionnalités. Vous recevez des notifications en temps réel, pouvez gérer la tenue de votre compte, effectuer des virements, paramétrer vos « Espaces », payer sans contact avec Apple Pay, réaliser des virements internationaux grâce à TransferWise

A partir de là, rien d’étonnant que les avis clients se montent à une note de 4,8/5 pour l’App Store. Et notre avis sur l’appli N26 ? Tout aussi favorable !

Les +

  • Appli très populaire auprès des clients.

  • Toutes les fonctionnalités sont intégrées.

Les –

  • N/A

La tenue du compte courant

En bref:

  1. 5 comptes courants disponibles, dont 2 gratuits.
  2. De nombreux services inclus : assurances, Cashback, service client dédié, paiements en devises sans frais…

En ce qui concerne les comptes courants, N26 court-circuite littéralement les autres banques en ligne. Effectivement, avec 5 comptes disponibles (dont 2 dédiés à l’entreprise et profil « Business ») dont 2 intégralement gratuits, la néobanque allemande frappe un grand coup.

  • Le compte courant N26 (gratuit). Sans conditions de ressources ni de dépôt, il s’agit du compte standard. Grâce à lui, vous pouvez effectuer toutes les opérations classiques : virements, changement de plafonds, paiements, modification du PIN… On notera également des services très appréciables, comme les paiements par carte en monnaie étrangère et sans frais grâce au partenariat avec TransferWise, ou encore l’utilisation d’Apple Pay.
  • Le compte courant N26 Black (9,90 € / mois). Toujours sans conditions de revenus ni de dépôt, ce compte inclut les services précédents en plus d’avantages appréciables. Vous disposez ainsi de la carte haut-de-gamme MasterCard World Elite, la possibilité d’obtenir remboursement d’argent volé à un DAB sous 4 heures, plusieurs assurances (téléphone portable, achats, à l’étranger…).
  • Le compte courant N26 Business (gratuit). Il s’agit du compte professionnel détaillé plus haut.
  • Le compte courant N26 Business Black (9,90 € / mois). Il en va de même que précédemment, mais avec les avantages supplémentaires mentionnés précédemment.
  • Le compte courant N26 Metal (16,90 € / mois). En plus des nombreux services précédents, cette carte inclue une assurance voyage intégrale, y compris sur les frais imprévus. Elle donne également accès à un service client dédié (une sorte de conciergerie façon MasterCard), ainsi que l’accès aux offres exclusives de partenaires toujours plus nombreux, à l’instar de WeWork, ZipJet ou encore GetYourGuide. Et en plus de cela, vous recevez une CB au design minimaliste, d’un poids de 18g (soit 3x plus que les cartes bancaires classiques), qui devient un véritable bel objet.

Et ce n’est pas fini ! Effectivement, N26 met un point d’honneur à développer au maximum les partenariats afin de pouvoir proposer de plus en plus de services spécifiques sans pour autant que les prix n’augmentent. Ainsi, pour tous les comptes courants, vous pourrez profiter des partenariats pour envoyer de l’argent à vos contacts téléphoniques (via MoneyBeam), payer par mobile (via Apple Pay), etc.

Les +

  • Le compte courant et le compte Business N26 de base sont gratuits.

  • 5 comptes disponibles fonction de votre situation.

  • De nombreux services N26 exclusifs : paiement en devises sans frais, partenariats, MasterCard Metal…

  • Une offre ayant vocation à s’étoffer grâce aux partenariats.

Les –

  • N/A

Les opportunités d’épargne chez N26

En bref:

  1. Les « Espaces » vous permettent de mettre de l’argent de côté pour vos projets.
  2. Les livrets classiques ne sont pas encore disponibles.

Concernant l’épargne, N26 fonctionne d’une manière différente des autres banques en ligne. Effectivement, elle ne propose ni LDD, ni livret A, ni même un livret unique propre à la banque. En revanche, elle propose les fameux « Espaces ».

Les « Espaces » consistent à définir un sous-compte dédié à un projet. Il peut s’agir de l’achat d’un bien, de l’organisation d’un voyage ou tout autre type de projet. Vous devrez ainsi définir un objectif financier à atteindre, vous permettant de suivre votre progression en temps réel. L’idée est bien pensée et vous permet de gérer au mieux vos postes de dépenses, mais on regrettera que ces « Espaces » ne soient pas rémunérateurs à l’instar des produits classiques de l’épargne.

Pas de panique, néanmoins : encore jeune et en pleine ascension, N26 a pour ambition de développer de nombreux services bancaires classiques, à l’instar de l’épargne.

Les +

  • Les « Espaces » vous permettent d’économiser pour vos projets personnels.

Les –

  • Pas de livrets classiques.

  • Les « Espaces » ne sont pas rémunérateurs.

3 Comments

  1. Cynthia 2 avril 2019 at 19 h 34 min - Reply

    Tarif très intéressant

    • Prix
    • Services
    • Conditions d’entrée
    • Facilité d'ouverture
    • Offre de bienvenue
    • Cartes bancaires
    • Service client
    • Application
    • Compte courant
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    Si comme moi, vous être très exigent sur les tarifs, la banque en ligne N26 est faite pour vous. Dans mon cas, j’ai souscrit à un compte courant qui est totalement gratuit. De plus, contrairement à ses concurrents, N26 ne demande pas de justificatif de revenu. Un vrai plus de cette néobanque!

  2. Francky A. 2 avril 2019 at 19 h 36 min - Reply

    Une alliée pour les voyageurs

    • Prix
    • Services
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    • Application
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    Je suis une personne qui fait beaucoup de déplacement et je me plaignais toujours des frais bancaires exorbitants à l’étranger. Cependant, avec N26, les retraits que je réalise sont gratuits à l’intérieur du zone euro et même en dehors de cette zone. Que demande le peuple ? Libre à vous de changer de banque…

  3. Laurent C. 2 avril 2019 at 19 h 37 min - Reply

    Bonne banque grace à TransferWise

    • Prix
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    Son partenariat avec TransferWise me permet de réaliser des virements en devises à faible frais. Le tarif proposé par cette banque est huit fois inférieur aux autres banques. Bonne banque !

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Avis des internautes
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