Qonto : Avis sur cette banque en ligne

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Dernière mise à jour le 24 avril 2019
Qonto : Avis sur cette banque en ligne2019-04-24T16:57:26+01:00
Avis complet sur Qonto
qonto

Nom: Qonto

Description: Qonto n’est pas une banque en ligne comme les autres : elle est une banque à destination des entreprises, freelance et autoentrepreneurs, et s’oriente donc vers une clientèle professionnelle. Un créneau peu concurrentiel, mais l’offre de Qonto vaut-elle le coup ?

  • Facilité d'ouverture
  • Services
  • Tarifs
  • Prestations
  • Service client
Notre Note
4.6

Rapide résumé

Qonto a véritablement de quoi plaire, en tout cas pour les professionnels, indépendants et entreprises. Le Hub Financier, les Debit MasterCard physiques et virtuelles, les services de comptabilité, l’édition de documents légaux… En plus des nombreux services bancaires professionnels de base, les différents plans – progressifs en fonction de la taille de l’entreprise, des collaborateurs mais aussi de vos besoins – s’adaptent parfaitement pour vous offrir le meilleur rapport qualité-prix. Certes, les services bancaires classiques, comme l’épargne ou l’investissement, ne sont pas (encore ?) disponibles, ce qui ne la prédispose pas en tant que banque principale. Elle réalise en revanche des performances excellentes en tant que banque en ligne secondaire / complémentaire pour les indépendants et professionnels.

Les +

  • Les services à destination des professionnels. Comptabilité, cartes, documents légaux, chargé d’affaire dédié… La gestion de votre activité en est facilitée.
  • Les offres progressives. Adaptées à vos besoins, les formules sont optimisées pour offrir des services automatiques et pertinents.
  • L’ouverture de compte rapide. Une dizaine de minutes suffit !
  • Le service client performant. Tandis que les plans supérieurs vous donnent droit à un chargé d’affaire dédié, le plan de base vous promet une réponse par email sous 15mn dans les horaires d’ouverture

Les -

  • Absence de la plupart des produits bancaires traditionnels. Pas d’épargne, pas de crédit, pas d’investissement ni d’assurance-vie : cette banque n’investit pas les créneaux traditionnels des banques classiques, davantage réservées aux particuliers.
  • Quelques tarifs élevés. Si la tarification générale est honorable au vu des services proposés, les options se révèlent assez frayeuses (comme pour une carte physique additionnelle).

Qu’est-ce que Qonto ? Comment cette néobanque se différencie-t-elles des autres ?

banque en ligne qonto

De la même manière que la banque allemande issue de la FinTech N26, Qonto se positionne sur une offre bien différente des banques en ligne traditionnelles. Intégralement en ligne, celle-ci se destine aux professionnels. Cette clientèle professionnelle concerne aussi bien les indépendants (comme les freelances), les entreprises (PME, sociétés, grandes entreprises) et même les créateurs d’entreprise.

Le pari de Qonto est bien vu : les professionnels et entreprises restent une portion importante de la clientèle des banques, mais pour autant la concurrence s’avérait jusqu’ici très faible en ce qui concerne les établissements bancaires proposant des services exclusivement dédiés aux indépendants et entreprises.

Qonto, issu du milieu start-up, voit le jour en 2017. Voici quelques chiffres parlants sur sa croissance fulgurante :

  • Une clientèle de plus de 25 000 TPE, PME & autres sociétés.
  • 90 employés.
  • Levée de 32 millions d’euros, signe de confiance des investisseurs.

L’ouverture d’un compte courant chez Qonto : conditions & démarches

L’ouverture d’un compte Qonto est à la fois facile et rapide, la procédure ne vous demandant pas plus de cinq minutes si vous disposez déjà des documents et justificatifs nécessaires.

Après avoir rempli le questionnaire, vous devrez procéder à la signature électronique puis au téléchargement des pièces justificatives. Vous devrez fournir :

  • La pièce d’identité de chaque associé,
  • Le numéro de SIREN,
  • Le code APE,
  • Le Kbis,
  • Le justificatif de domicile,
  • Les statuts de la société.

Enfin, afin de procéder au dépôt de capital, vous devrez fournir les pièces justificatives supplémentaires suivantes :

  • Statuts de la société, dénomination des actionnaires et répartition,
  • Une copie d’un extrait de la publication de création de la société au journal officiel d’annonces légales.

La banque se charge ensuite de la validation, puis vous transmet sa décision. Dès la souscription activée, vous recevrez la ou les carte(s) associée(s) à votre compte bancaire.

Les services professionnels de Qonto

Attaquons le vif du sujet : les services professionnels de la néobanque. Etant donné qu’il s’agit de son unique créneau, Qonto se doit de proposer une offre à la fois complète, accessible et pertinente. Examinons cela ensemble !

La gestion d’équipe et des accès

gestion équipe qonto banque

Si vous choisissez un plan qui permet d’inscrire plusieurs utilisateurs, vous aurez la possibilité de paramétrer des accès spécifiques. Par exemple, vous pourrez définir une position « comptable » qui aura accès aux services nécessaires à la réalisation de sa tâche, tandis que d’autres postes n’auront accès qu’à des services bien spécifiques. Vous pouvez également paramétrer les cartes bancaires physiques et virtuelles pour décider des droits, accès et opérations autorisées pour chaque utilisateur.

Les services de comptabilité

gestion comptable banque en ligne pro qonto

La comptabilité peut rapidement devenir un véritable casse-tête, d’autant plus que les différents programmes existants nécessitent souvent une bonne maîtrise de l’outil. Vous n’aurez plus à vous prendre la tête avec la comptabilité façon Qonto. Pêle-mêle, celle-ci vous permet :

  • D’avoir un accès illimité et intégral à l’historique de vos transactions (et des détails associés),
  • De calculer et intégrer la TVA grâce à l’outil automatique,
  • De l’associer à une trentaine de logiciels de comptabilité, à l’instar de Quadra, Wity, Sage, etc.

La carte bancaire Debit MasterCard physique et son équivalente virtuelle

carte bancaire pro qonto

Selon la formule que vous choisissez, vous aurez accès à une ou plusieurs cartes bancaires Debit MasterCard physiques. A l’exception du compte Solo, toutes les autres formules dupliquent les cartes physiques avec des cartes virtuelles. Il vous est possible de définir des droits d’accès spécifiques en fonction des utilisateurs que vous aurez inscrit sur votre compte bancaire.

A noter que vous pouvez obtenir en option des cartes supplémentaires, à 5 € / mois par carte physique et à 2 € / mois par carte virtuelle. L’édition et la livraison de la carte est de 6 €, poussant la carte physique en option à 11 €, ce qui est un coût assez important

Edition de documents légaux

dépôt capital en ligne qonto

Les professionnels et entreprises étant confrontés au quotidien à la légalité et à l’administration, il est important de pouvoir procéder à l’édition de documents légaux. Ce service payant permet d’économiser du temps, que vous soyez chargé vous-même de la rédaction desdits documents légaux en temps normal, ou que vous ayez un avocat dédié.

Vous pouvez procéder à l’édition des documents légaux suivants :

  • Lettre de circularisation : 45 €.
  • Utilisation irrégulière du compte : 150 €.
  • Chèque sans provision : 25 €.
  • Gestion d’irrégularité hors utilisation irrégulière du compte : 10 €.

Le « Hub Financier » : une palette d’applications complémentaires

En plus des services bancaires à destination des professionnels, Qonto veut se présenter comme véritable banque du futur. Elle s’inspire pour ça des pratiques de la FinTech en multipliant les partenariats avec d’autres prestataires, et ce dans le but d’offrir des services supplémentaires à des tarifs préférentiels.

Sans se montrer exhaustif, on retrouve notamment les partenaires suivants :

  • Le terminal de paiement iZettle. Le prestataire met à votre disposition des tarifs préférentiels pour acheter le terminal de paiement (à 29 € au lieu de 39 €) ainsi qu’un taux de commission par opération revue à la baisse, à 1,50% contre 2,50% en temps normal.
  • Les virements en devises avec Kantox. Ce service vous permet de réaliser des virements en devise avec un taux préférentiel pour les commissions, à l’instar de N26 avec TransferWise.
  • La comptabilité avec Quickbooks et Sage. Evidence même pour une banque pour entreprise, la comptabilité peut être mise à jour par l’intermédiaire de ces prestataires.

Les tarifs, prestations et formules pro de Qonto

compte pro qonto freelance

Afin de s’accorder avec les besoins de ses clients, la banque en ligne propose plusieurs offres progressives. Fait particulièrement appréciable : les 30 premiers jours sont gratuits et sans engagement, quel que soit le plan que vous choisissez.

La formule Solo, à destination des Freelances

Cette formule est la moins chère, disponible à 9€ HT par mois. Ce forfait est spécifiquement dédié aux freelances, car il ne permet pas de donner accès à d’autres utilisateurs. Consécutivement, il n’existe qu’une seule carte physique Debit MasterCard, laquelle n’est pas accompagnée d’une carte virtuelle comme pour les autres formules.

Vous bénéficiez également des avantages suivants :

  • 20 virements et prélèvements SEPA par mois,
  • Pas de limite de paiement pour la carte,
  • Un accès illimité à toutes vos transactions et l’édition de justificatifs associés,

Des garanties et assurances incluses dans la carte.

Les formules Standard, Premium et Corporate à destination des Entreprises

De même que les entreprises se divisent en PME, sociétés et grands groupes, les formules se divisent au sein de Qonto. On retrouve ainsi :

  • La formule Standard, à 29€ HT / mois.
  • La formule Premium, à 99€ HT / mois.
  • La formule Corporate, à 299€ HT / mois. Pour sélectionner cette formule, vous devrez au préalable contacter le service client.

Vous pouvez vous référer au tableau ci-dessous pour retrouver les avantages comparatifs de chaque formule.

Formule StandardFormule PremiumFormule Corporate
Nombre d’utilisateurs515Illimité
Nombre de cartes physiques et virtuelles Debit MasterCard2515
Nombre de virements et prélèvements SEPA par mois.1005002000
Dépôt de chèque gratuit puis en option3 (dépôt supplémentaire : 2 € l’unité)10 (dépôt supplémentaire : 2 € l’unité)10 (dépôt supplémentaire : 2 € l’unité)
Libellés pour les transactionsOuiOuiOui
Saisie des virements par l’équipe puis validation par l’adminNonOuiOui
Détection et édition automatiques de la TVA sur les factures.NonOuiOui
Service client VIP (Chargé d’Affaire et ligne téléphonique dédiée).NonOuiOui

Les packs Solo et Standard, à destination des Créateurs d’Entreprise

Terminons avec les « Packs » pour créateurs d’entreprises, lesquels se montrent plus souples. A nouveau, on retrouve une distinction entre les Freelances (Pack Solo) et les entreprises (Pack Standard).

Chaque pack vient avec un abonnement annuel au forfait relié, donc Solo ou Standard. Tout l’intérêt se trouve dans le fait qu’en contrepartie d’un paiement unique pour l’année, vous bénéficiez d’une réduction sur le coût du forfait.

Ainsi, le pack Solo disponible à 120 € HT / an vous permet d’économiser 38 €. Quant à lui, le pack Standard disponible à 300 € HT / an vous offre une belle économie de 98 €.

A noter que chaque pack vous permet indifféremment de procéder à un dépôt de capital. Vous pouvez également choisir de sélectionner les avantages du pack que vous préférez, mais vous n’aurez pas accès aux économies mentionnées précédemment.

Le service client de Qonto

En tant que néobanque, celle-ci se doit d’offrir un service client à la fois réactif et de qualité afin de faire face aux demandes, les clients ne pouvant se tourner vers des agences physiques.

A ce niveau, Qonto applique un service client progressif. Ainsi, les abonnements de base, comme la formule Solo ou Standard, permettent d’accéder au service client par retour de mail, sous 15 minutes environ. A noter que l’amplitude horaire reste suffisante, de 9h à 19h en semaine et de 9h à 17h le lundi.

Pour les formules un peu plus poussées, comme Premium et Corporate, vous bénéficiez d’un chargé d’affaire dédié à votre compte et donc capable de vous fournir les réponses les plus pertinentes, même au fur et à mesure de l’évolution de votre activité et de vos nouveaux besoins.

Le petit plus : le programme de parrainage Qonto

A l’instar des autres banques en ligne, il vous est possible de parrainer un nouvel utilisateur afin d’obtenir un bonus financier en même temps que votre filleul. Parrain comme filleul reçoivent donc 10 € par parrainage validé.

Si la somme peut paraître assez faible en comparaison des autres banques en ligne (80 € en moyenne), rappelons que Qonto ne se situe pas sur le même créneau. Une banque équivalente serait par exemple N26, qui elle ne propose pas d’offre de parrainage.

Les manques de Qonto

En tant que néobanque professionnelle, Qonto ne peut se placer sur tous les créneaux d’une banque traditionnelle. Ainsi, les services classiques, à l’instar de l’épargne ou des comptes à terme, ne sont pas disponibles. De même figurent parmi les absents :

  • L’obtention d’un financement ou d’un crédit,
  • L’obtention d’un chéquier,
  • Le dépôt d’argent liquide,
  • Le découvert autorisé.

A ce titre, il est difficilement concevable d’envisager, en tout cas pour le moment, Qonto comme banque principale. Elle représente bien plus un service complémentaire à destination des entreprises et professionnels en indépendant.

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