Comparatif des banques en ligne

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Dernière mise à jour le 14 juin 2019
Comparatif des banques en ligne2019-06-14T17:42:50+02:00
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Ce qui n’était autrefois qu’un simple phénomène outre-Atlantique revêt aujourd’hui une réalité certaine : les banques en ligne mènent une vraie concurrence aux établissements bancaires physiques. L’attractivité de leurs offres, opérations et produits découle logiquement de la réduction des frais pour une activité lucrative en ligne ainsi que du placement stratégique desdites banques (par exemple, vis-à-vis des prêts et crédits en ligne, moins importants, voire absents).

Mais au vu de la profusion de l’offre, une analyse et un avis objectif sont nécessaires, et nous tâchons de le faire pour vous aujourd’hui !

Méthodologie de notre analyse et comparatif des banques en ligne

Afin de nous faire notre avis sur les différentes banques en ligne, nous avons compilé de nombreuses données sur différentes thématiques que vous pourrez retrouver ci-dessous, à l’instar de l’accessibilité, de la carte bancaire, de l’épargne ou encore des comptes professionnels. Au travers de ces thématiques, nous avons ensuite recoupé, analysé et comparé les données dans l’optique de vous donner un avis qui se veut le plus objectif possible.

Mais vous jouez également un rôle !

L’avis des consommateurs sur les banques en ligne – votre avis ! – importe également

Les consommateurs sont au cœur des établissements bancaires en ligne, et cela se constate avec les nombreuses opérations d’attractivité, comme les offres de bienvenue, les programmes de parrainage ou encore l’accessibilité à partir de 0 € de revenus.

A cet effet, il est important que vous vous construisiez votre propre avis sur la question, mais également que vous consultiez les avis de vos pairs. Prudence toutefois : demandez leur avis à des consommateurs que vous connaissez afin de vous assurer de leur honnêteté – à défaut, le risque est que vous n’obteniez que des avis positifs sur les banques en ligne simplement pour vous pousser à ouvrir un compte via le parrainage.

Notre comparatif sur les banques en ligne en fonction de vos revenus et situation financière 

Comparatif sur les banques en ligne les moins chères

Banque en ligneConditions d’entrée et de revenusSite Web
avis n26Pas de conditions de revenus

Compte gratuit

VOIR
avis monabanqPas de conditions de revenus

Même pour la carte Visa Premie

Compte à 2 € / mois

VOIR
boursorama banquePas de conditions de revenus

Compte à 1,50 € / mois, gratuit au-delà de 1200 € de revenus mensuels.

VOIR

Là où les banques en ligne se sont avant tout distinguées de leurs concurrentes physiques, c’est bien sur les questions de coûts et de revenus. En réalisant des économies d’échelles et de services, les établissements bancaires en ligne ont vocation à se montrer davantage accessibles, y compris pour les revenus modestes ou l’absence de revenus. C’est notamment le cas de :

  • N26, qui n’exige pas de revenus minimaux et est une banque en ligne gratuite.
  • Boursorama, qui n’exige pas de revenus minimaux et offre un compte soit à 1,50 € / mois, soit gratuit si vos revenus excèdent 1200 € / mois.
  • Monabanq, qui n’exige pas de revenus minimaux et propose un compte à 2 € / mois.

Comparatif sur les banques en ligne milieu-de-gamme et haut-de-gamme

Banque en ligneLes avantages par seuil de revenusSite Web
avis bforbank>1600 € / mois : plusieurs livrets d’épargne, carte Visa Premier gratuite

>4000 € / mois : carte bancaire Elite à 200 € / an

VOIR
avis ing direct>1200 / mois : service client efficace, pas de frais de gestion de compte bancaire, carte bancaire Gold Mastercard gratuite
VOIR

Quand bien même les banques en ligne se sont avant tout positionnées sur le marché grâce à l’attractivité de leurs prix pour les revenus modestes, certaines ont décidé de se concentrer sur des offres milieu de gamme ou haut de gamme. Cela vous permet ainsi de profiter de services en ligne taillés sur mesure par rapport à vos revenus mensuels. On relèvera notamment :

  • BforBank : au-delà de 1600 € de revenus mensuels, vous disposez de la carte Visa Premier gratuite et de plusieurs livrets d’épargne. Au-delà de 4000 € de revenus mensuels, la carte Elite est proposée à 200 € / an.
  • ING Direct : au-delà de 1200 € de revenus mensuels, la banque en ligne assure un service client responsif et pertinent, supprime les frais de tenue de compte et vous offre la carte bancaire Gold Mastercard.

Notre comparatif pour les banques en ligne : les services classiques

Comparatif des dépôt d’espèce et les cartes bancaires

Banque en ligneDépôt d’espèceCarte bancaireSite Web
avis monabanq5 dépôts gratuits au CIC

Visa Classic : 2 €

Visa Premier : 5 €

VOIR
avis hellobankDépôts illimités à la BNPJusqu’à 4 cartes bancaires différentes
VOIR
avis ing directN/AGold Mastercard gratuite (carte supérieure)
VOIR
boursorama banqueN/AVisa Premier gratuite (carte supérieure)
VOIR

Les espèces et la carte bancaire sont les deux moyens de paiement les plus utilisés. Mais là où il est facile pour les banques en ligne de se positionner sur les cartes bancaires, la chose est plus difficile pour les espèces, étant donné que les banques sont dématérialisées. Ainsi, tandis que certaines d’entre elles ne permettent pas de dépôts d’espèces, d’autres s’allient avec des établissements bancaires physiques ou font appel à leurs succursales ayant pignon (et distributeur et guichets !) sur rue.

  • Hello Bank donne accès à 4 cartes différentes (Electron, Classic, Infinite et Premier), dont les 3 premières sont gratuites. Sur le dépôt d’espèces, Hello Bank est clairement notre favorite, avec des dépôts illimités.
  • Monabanq, quant à elle, propose jusqu’à 5 dépôts gratuits au CIC, avec une facturation de 5 € par dépôt au-delà.
  • ING Direct et Boursorama se différencient grâce à leur carte supérieure gratuite, respectivement Gold Mastercard et Visa Premier.

Comparatif des crédits à la consommation

Banque en ligneDépôt d’espèceSite Web
avis bforbankPrêts conso, travaux, auto… avec simulateur en ligne.
VOIR
avis monabanqCrédit conso entre 1000 et 21 500 €, renouvelable une fois entre 500 et 5000 €.
VOIR
avis hellobankCrédit conso entre 5000 et 25 000 € (TAEG : 0,99%).
VOIR

Tout comme les établissements bancaires traditionnels, les banques en ligne ont également décidé – un peu tardivement – de se lancer sur ce secteur. Toutefois, l’offre et la concurrence pour le crédit à la consommation en ligne restent frileuses ; en cause, les déboires qu’ont pu connaître leurs équivalentes physiques par le passé, notamment lors de la crise financière de 2008.

Ainsi, si toutes les banques en ligne ne proposent pas systématiquement un crédit en ligne, certaines se distinguent :

  • BforBank : plusieurs types de prêts et crédits (conso, automobile, pour travaux…) avec simulateur en ligne directement.
  • Monabanq : prêt à la consommation entre 1000 et 21 500 €, renouvelable une fois entre 500 et 5000 €.
  • Hello Bank : crédit conso entre 5000 et 25 000 € avec un TAEG établi à 0,99%.

Notre analyse et comparatif sur les autres services des banques en ligne

Comparatif sur les méthodes d’épargne des banques en ligne : livret A, PEL, assurance-vie

Banque en ligneAvantages pour épargner en ligneSite Web
avis hellobank5 livrets d’épargne différents
VOIR
avis fortuneoTaux du livret boosté à 2% pendant 4 mois.
VOIR
avis ing directTaux du livret poussé à 2% pendant 2 mois.
VOIR
avis bforbankTaux du livret impulsé à 2% pendant 2 mois.
VOIR

Les établissements bancaires en ligne rivalisent d’ingéniosité pour se différencier les uns des autres. Ainsi, en sus des traditionnelles assurances-vie, du Plan Épargne Logement (PEL) et autre livret A, les banques en ligne proposent leur propre livret. Pour faire la différence, il vous faut donc regarder la limite maximale des différents plans d’épargne et livrets ainsi que les taux de rémunération, même si ceux-ci se stabilisent globalement autour de la même rémunération.

Certains établissements bancaires proposent toutefois des originalités et avantages intéressants :

  • Hello Bank propose jusqu’à 5 livrets d’épargne différents.
  • Fortuneo offre un taux de 2% pour son livret d’épargne pour une durée de 4 mois.
  • ING Direct et BforBank proposent le même boost, mais pour une durée limitée à 2 mois.

Comparatif de la qualité du service client

Banque en ligneNuméroCout de l’appelTemps d’attenteHoraire du standardSite Web
avis ing direct01 57 22 54 00Non surtaxéTrès court

Semaine :8h-21h

Samedi :8h-18h

VOIR
avis hellobank01 43 63 15 15Non surtaxéCourt

Semaine :9h-20h

Samedi :9h-17h30

VOIR
boursorama banque01 46 09 49 49Non surtaxé+10min

Semaine : 8h-22h

Samedi : 8h45-16h30

VOIR
avis bforbank09 74 75 75 00Non surtaxé+20minSemaine :8h-21h

Samedi :9h-18h

VOIR
avis monabanq08 10 00 20 01Non surtaxé (seulement pour les clients)Très court

Semaine :8h-21h

Samedi :8h-16h

VOIR
avis fortuneo02 98 00 29 00Non surtaxé-10min

Semaine :8h30-20h

Samedi :9h-13h30

VOIR

Sans agences physiquement disponibles sur le territoire, les banques en ligne ont pour nécessité de déployer un service client et une relation clientèle irréprochable. A cet effet, sur la base de l’appel téléphonique, nous retenons plusieurs paramètres : l’amplitude horaire, le temps d’attente et la qualité des réponses apportées.

Et à nos yeux, il faut bien que 3 banques en ligne se positionnent en tête de file :

  • ING Direct
    • Temps d’attente : 4,5/5
    • Amplitude horaire : 5/5 – 8h-21 du lundi au vendredi, 8h-18h le samedi.
    • Pertinence des réponses : 4,5
  • HelloBank
    • Temps d’attente : 3,5/5
    • Amplitude horaire : 4/5 – 9h-20h du lundi au vendredi, 9h-17h30 le samedi.
    • Pertinence des réponses : 4,5/5

Quelle banque en ligne choisir pour une activité professionnelle ?

Banque en ligneOffre de compte pro / compte auto entrepreneurSite Web
avis monabanq7 € / mois

Avantages : accès aux guichets CIC, service client en priorité, alertes pour échéances fiscales.

VOIR
boursorama banque9 € / mois

Avantages : assurance, livret Pro, découvert bancaire jusqu’à 4000 €.

VOIR

Certaines activités professionnelles s’exercent à titre individuelles ou d’entrepreneuriat : c’est notamment le cas pour les entrepreneurs, mais également les professions libérales. Ces activités nécessitent certains services complémentaires essentiels.

Actuellement, l’offre reste maigre et se concentre exclusivement autour de deux banques en ligne :

  • Monabanq : compte à 7 € / mois, accès illimité à tous les guichets CIC, service client prioritaire, alerte pour les échéances fiscales.
  • Boursorama Banque : compte à 9 € / mois, assurance Boursorama Protection Pro, Livret Pro, découvert autorisé jusqu’à 4000 €.

Analyse et comparatif des avantages et bonus des banques en ligne

Comparatif sur les programmes de parrainage des néobanques

Banque en lignePrime de parrainageSite Web
avis fortuneoPrime parrain : 150 €

Prime filleul : 80 €

VOIR
boursorama banquePrime parrain : 150 €

Prime filleul : 80 €

VOIR

Afin de se montrer toujours plus attractives, les banques en ligne ont mis en place des programmes de parrainage. Ceux-ci vous permettent de percevoir de l’argent pour toute personne qui ouvre un compte dans la banque en utilisant votre code de parrainage.

Et le bon plan, c’est que parrain et filleul sont tous deux gagnants ! Tandis que le parrain perçoit une prime, le filleul reçoit une offre de bienvenue en guise de remerciement pour son ouverture de compte. Aujourd’hui, ces offres sont nombreuses, mais deux banques se distinguent :

  • Fortuneo Banque : prime parrain de 150 €, prime filleul de 80 € (valable pour ouverture d’un compte courant, compte bourse ou assurance-vie).
  • Boursorama Banque : prime parrain de 150 €, prime filleul de 80 € (valable pour ouverture d’un compte courant ou livret d’épargne).

Notre comparatif des offres de bienvenue

Banque en ligneOffre de bienvenueSite Web
avis monabanq150 €
VOIR
avis bforbank150 €
VOIR
avis hellobank80 €
VOIR
avis fortuneo80 €
VOIR
avis ing direct80 €
VOIR
boursorama banque80 €
VOIR

Les offres de bienvenue sont un autre moyen pour les banques en ligne d’augmenter leur attractivité, en proposant une somme cadeau à l’ouverture de votre compte. Attention : les offres de bienvenue sont soumises aux conditions normales d’ouverture du compte, ainsi d’un seuil de revenus minimal ou un certain montant de dépenses dans le mois.

  • Monabanq : 120 € en guise d’offre de bienvenue.
  • BforBank : 150 € en guise d’offre de bienvenue.

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