Orange Bank : Notre Avis sur cette banque en ligne

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Dernière mise à jour le 2 avril 2019
Orange Bank : Notre Avis sur cette banque en ligne2019-04-02T22:14:55+02:00
Avis complet sur Orange Bank
avis orange bank

Nom: Orange Bank

Description: L’opérateur mobile et Internet ne se limite désormais plus à ces services. Effectivement, le groupe Orange a développé sa succursale bancaire en ligne : Orange Bank. Vraie plus-value par rapport aux autres néobanques ou offre dans la moyenne ? Découvrons cela ensemble.

  • Prix
  • Services
  • Conditions d’entrée
  • Facilité d'ouverture
  • Offre de bienvenue
  • Cartes bancaires
  • Service client
  • Application
  • Compte courant
  • Epargne
Notre Note
4.4

Rapide résumé

Bien que les services, comme l’épargne ou les investissements, soient encore à étoffer, Orange Bank présente un très bon potentiel. Cela se voit déjà à ses services innovants, mais surtout à ses offres plus qu’attractives, pour le livret Orange, pour le crédit, pour l’absence de frais ou de conditions de ressources. Notre avis Orange Bank est définitivement favorable, et ne demande qu’à s’améliorer davantage dans les années à venir.

Les +

  • Un compte bancaire gratuit sans conditions de ressources !
  • Le TAEG du crédit en ligne est exceptionnellement d’1% !
  • La rémunération attractive du livret épargne Orange Bank.
  • Banque 100% mobile avec appli développée.

Les -

  • Une gamme de services à étoffer (investissements, Pro, épargne…).

Coût d’un compte chez Orange Bank

En bref:

  1. Les moyens de paiement (CB Visa, paiement mobile et chéquier) sont gratuits.
  2. Pas de frais de tenue de compte.
  3. Une assurance gratuite pour vos moyens de paiements.

Les banques en ligne se positionnent, pour la plupart, sur un coût financier bien moindre que les établissements bancaires traditionnels.

Et la moindre des choses que l’on puisse dire, c’est qu’Orange Bank propose une offre particulièrement attractive ! L’ouverture d’un compte courant est entièrement gratuite et sans aucun frais de gestion à l’année. De même, vous disposez de moyens de paiement également gratuits, comme la CB Visa, le chéquier ou encore le paiement via mobile. Notons qu’en sus, Orange Bank offre une assurance pour tous ces moyens de paiement.

Du reste, la brochure tarifaire est, sinon plus avantageuse, du moins aussi bonne que la concurrence. Notre avis sur le coût d’Orange Bank est ici clairement favorable.

Les +

  • Ouverture et gestion de compte gratuites.

  • Moyens de paiements gratuits et assurance incluse.

Les –

  • N/A

Les services de la banque en ligne Orange Bank

En bref:

  1. Le crédit en ligne est limité à 25 000 €, mais propose un TAEG exceptionnel d’1% !
  2. Assistance à l’étranger et offres promotionnelles régulières sur les taux pour retraits et paiements en devises.
  3. Encore des manques : pas de services d’investissements ni de compte professionnel.

En vous rendant sur votre espace client, vous avez accès à tous les services classiques que peut proposer un établissement bancaire, à savoir l’accès à l’état de vos comptes, la réalisation de virements, l’édition d’un RIB ou IBAN, l’ajout d’un nouveau bénéficiaire…

Mais ce n’est, bien entendu, pas sur ce point qu’Orange Bank peut parvenir à se distinguer. Examinons donc les services plus poussés : le crédit en ligne, les voyages & l’étranger, le compte professionnel et les investissements.

Les possibilités de crédit en ligne

Si les crédits sont historiquement l’apanage des banques traditionnelles, la chose est en train de changer et, bien que frileuses, les banques en ligne s’emparent elles aussi de ce sujet.

Chez Orange Bank, il vous est possible de réaliser une demande de crédit en ligne pour un projet personnel, l’achat d’une voiture d’occasion ou neuve ou encore pour des travaux. Et pour tous ces projets, Orange Bank propose un TAEG exceptionnel d’1%, soit le meilleur taux du marché ! Attention toutefois, ce taux est certainement une offre promotionnelle récurrente dans l’année plutôt qu’une offre fixe. Enfin, vous pouvez choisir de rembourser sur une durée maximale de 60 mois, et pouvez emprunter un montant maximal de 25 000 €, soit moins que dans les autres banques en ligne, mais qui, elles, ne proposent pas un tel taux :

A noter qu’il est possible de se rendre directement sur le site d’Orange Bank pour utiliser le simulateur.

Partir à l’étranger avec Orange Bank

L’avantage d’une banque en ligne, c’est qu’elle dématérialisée et qu’elle est donc susceptible de vous suivre partout. Ainsi, les néobanques parviennent à proposer des prestations souvent bien plus attrayantes pour les voyages et départs à l’étranger.

En plus des services d’assistance inclus dans la CB Visa Bank Orange, vous bénéficiez de retraits et paiements intégralement gratuits dans toute la zone euro. En-dehors de la zone euro, Orange Bank applique un taux de 2% sur les retraits et les paiements. Néanmoins, la Reine des offres n’hésite pas à proposer régulièrement des avantages intéressants : ainsi, durant l’été 2018, Orange Bank avait mis un point d’honneur à suspendre le taux de 2% pour l’étranger, rendant paiements et retraits en devises temporairement et intégralement gratuits.

Le compte professionnel / compte auto-entrepreneur

Le compte Business ou Entreprise vient souvent avec une palette d’avantages spécifiques aux professionnels, à l’instar des auto entrepreneurs ou encore des professions libérales.

A l’heure actuelle, encore peu de banques en ligne proposent un compte Business, à savoir Boursorama Banque et Monabanq du côté des banques en ligne classiques, et N26 côté banque en ligne de la FinTech (start-up).

Malheureusement, à l’heure actuelle, Orange Bank ne propose pas encore de compte professionnel. A surveiller de près : la chose ne devrait pas tarder !

Les opportunités d’investissements : bourse, immobilier, assurance-vie

Si Orange Bank parvient à se distinguer en de nombreuses occasions, ce n’est pas sur l’investissement que la banque en ligne se fera remarquer. Effectivement, il n’est pas encore possible d’investir sur les marchés financiers, ni même d’ouvrir une assurance-vie.

Néanmoins, Orange Bank fait connaître sa volonté de développer de nombreux et nouveaux services bancaires. Gageons que sa jeunesse soit la raison de ce petit retard, et restons à l’affût !

Les +

  • Le crédit en ligne et son TAEG d’1% !

  • Service d’assistance à l’étranger et taux de commission pour les devises régulièrement bradé.

Les –

  • Pas encore de compte professionnel.

  • Pas encore d’investissements (assurance-vie & bourse).

Les conditions d’entrée

En bref:

  1. Orange Bank n’impose aucune condition d’entrée à l’ouverture d’un compte courant.

A l’exception de quelques banques comme Monabanq, Boursorama Banque ou encore N26, les banques en ligne imposent souvent des conditions à l’ouverture d’un compte. La plupart du temps, celles-ci consistent en un revenu mensuel minimum ou en un dépôt d’un montant minimum à l’ouverture du compte.

Tout comme on avait pu l’observer pour le coût, Orange Bank s’en sort à merveille en n’apposant absolument aucune condition d’entrée à l’ouverture d’un compte bancaire. Certes, la chose n’est pas nouvelle parmi les meilleures banques en ligne, mais celles-ci imposent alors toujours un paiement pour le compte. Ce qui, on l’a vu, n’est pas le cas d’Orange Bank !

Ainsi, aucune condition de ressources n’est exigée. Vous devez simplement être majeur et résider fiscalement en France.

La facilité d’ouverture de compte chez Orange Bank

En bref:

  1. 4 étapes simples et 100% en ligne.
  2. Un dépôt minimal de 50 €, bien en-deçà de la moyenne des autres néobanques (300 €).

Bien des banques en ligne proclament que l’ouverture de compte chez elles se passent en un temps record, souvent en quelques minutes.

La chose n’est pas différente pour Orange Bank, qui ne demande que 4 étapes pour l’ouverture. Vous devrez d’abord renseigner les champs d’un formulaire avant de signer électroniquement votre contrat. Vous devrez ensuite procéder au téléchargement de vos justificatifs (pièces d’identité et justificatif de domicile), et terminer par un versement de… 50 € ! Une somme incroyablement modique quand on compare à la moyenne pratiquée par les autres banques (300 €).

Ajoutons donc ceci au palmarès, à savoir l’absence de coûts et de conditions de ressources, et vous obtenez l’une des banques en ligne les plus compétitives au niveau tarifaire. A nouveau, un avis Orange Bank très favorable sur ce point.

Les +

  • 4 étapes intégralement en ligne.

  • Un dépôt de seulement 50 € pour valider l’ouverture du compte.

Les –

  • N/A

Offre de bienvenue Orange Bank & programme de parrainage

En bref:

  1. Jusqu’à 120 € en guise d’offre de bienvenue Orange Bank !
  2. Le programme de parrainage n’est pas actif en permanence.

En plus de leurs spécificités déjà avantageuses en comparaison des établissements bancaires physiques, les banques en ligne cherchent sans cesse à améliorer leur attractivité grâce à des offres, à l’instar de l’offre de bienvenue et le programme de parrainage.

Le programme de parrainage consiste à ce que, en tant que client d’Orange Bank, vous parveniez à convaincre d’autres personnes à ouvrir un compte dans la néobanque. Pour Orange Bank, le parrainage n’est pas actif en permanence, et vous devrez donc attendre des offres promotionnelles pour en profiter. L’offre de janvier, par exemple, proposait aux parrains de toucher 50 € par filleul ouvrant un compte dans ladite banque en ligne.

Concernant l’offre de bienvenue, elle se décline en 2 parties. L’offre de base est de 80 €, soit dans la moyenne des autres banques en ligne – mais s’ajoutent potentiellement 40 € supplémentaires si vous êtes client chez Sosh ou Orange. Sur ce point, notre avis Orange Bank est donc favorable.

Les +

  • Une offre de bienvenue allant jusqu’à 120 €.

Les –

  • Le parrainage n’est pas systématiquement ouvert.

La carte bancaire

carte bancaire Orange Bank

En bref:

  1. CB Visa Orange avec assurance incluse.
  2. Autres moyens de paiement : chéquier, mobile et virement SMS.

Incontournable de la banque, la carte bancaire est LE moyen de paiement phare.

Pour Orange Bank, l’offre est relativement limitée puisqu’elle se limite à 1 seule carte, la CB Visa Orange. Celle-ci est entièrement gratuite et inclut également une assurance pour vos achats et contre le vol.

Si certes une carte n’est pas « le Pérou », la banque en ligne se positionne sur des moyens de paiement multiples et innovants. On retrouve l’habituel chéquier, mais également le plus récent paiement par mobile. Vous pouvez également réaliser des virements directement par SMS.

Et surtout, les services connectés accompagnent et renforcent la personnalisation et la sécurité de CB Visa ! Ainsi, vous pouvez choisir vous-même le code de votre carte directement depuis l’application. Vous pouvez également décider à tout moment de la bloquer (par exemple, si vous la perdez), puis de la débloquer (si vous la retrouvez). Cette souplesse est vraiment la bienvenue : qui n’a pas un jour connu la frustration de déclarer sa carte perdue pour finalement la retrouver 10 minutes plus tard ?

A nouveau, un avis Orange Bank très favorable !

Les +

  • Plusieurs moyens de paiement : mobile, chéquier, CB Visa, virements SMS…

  • Contrôle total de la carte : blocage / déblocage temporaire via l’appli, personnalisation du code de carte.

Les –

  • Une seule carte, mais compensée par des moyens de paiements et services innovants et multiples.

Service client et relation clientèle

En bref:

  1. Plusieurs moyens de contact : chat, téléphone, espace client, réseaux sociaux…
  2. Des temps d’attente réduits, fonction des moyens utilisés.
  3. Des réponses de qualité.

Le revers de la médaille de la dématérialisation, si l’on peut dire ainsi, est que les banques en ligne ne disposent pas d’agences physiques au sein desquelles se trouvent les conseillers. Pour cette raison, elles se doivent de chouchouter et rendre tout particulièrement efficient le service client. 3 critères sont à prendre en compte dans l’analyse :

  • L’amplitude horaire : Sur ce point, Orange Bank s’en sort haut la main. Le téléphone et les réseaux sociaux (Facebook, Twitter et LinkedIn) sont disponibles du lundi au samedi de 8h à 20h, tandis que le tchat en ligne vous donne accès à un conseiller virtuel, lequel peut être suivi par le service client en cas de besoin.
  • Les temps d’attente en heures pleines et heures creuses : A nouveau une belle réussite, quoique le téléphone soit un peu le perdant des moyens de contact. L’espace client, le forum et les réseaux sociaux restent encore les meilleurs moyens d’obtenir une réponse rapidement, indifféremment des heures pleines ou creuses.
  • Les solutions apportées : Mis à part l’assistant virtuel, complet mais parfois peu pertinent, tous les moyens de contact offrent des réponses pertinentes. A noter tout de même que certains moyens sont à privilégier à d’autres fonction de votre demande : ainsi le chat ou les réseaux sociaux conviendront davantage à des demandes simples tandis que l’espace client, le téléphone ou le forum seront plus adaptés pour des questions complexes.

Les +

  • Une multiplicité des moyens de contact.

  • Peu de temps d’attente, un peu plus pour le téléphone.

  • Des réponses de qualité.

Les –

  • N/A

L’application Orange Bank

application Orange Bank

En bref:

  1. Vous devez disposer d’un Smartphone compatible pour ouvrir un compte 100% mobile.
  2. L’appli regroupe 2 moyens de paiement supplémentaires : par mobile ou par virement SMS.
  3. Accès total à la CB Visa, avec changement de code et blocage / déblocage.

Que serait une banque en ligne sans son application bancaire ? L’appli Orange Bank vous permet, comme pour toutes les autres néobanques, d’avoir accès à votre compte au quotidien, et ainsi de pouvoir le gérer en temps réel sans que vous n’ayez à vous logger sur votre espace client Web.

Concernant Orange Bank, l’offre est 100% mobile, à savoir que vous devrez donc disposer d’un Smartphone compatible. Et visiblement, les fonctions intégrées sont pertinentes.

Comme vu précédemment, le contrôle de la carte (personnalisation du code et blocage / déblocage) s’active directement depuis l’appli. On note également des moyens de paiement et remboursement innovants voire carrément inédits, à l’instar du paiement par mobile ou du virement par SMS. Et bien entendu, à côté de tout ces services attrayants, vous disposez d’un accès total à l’état de vos comptes et de vos plafonds.

Le seul petit regret, si l’on doit en formuler un, c’est que l’interface mériterait bien un bon coup de neuf. Mais bon, allez, c’est pour pinailler !

Les +

  • Nouveaux moyens de paiement : mobile, virements SMS.

  • Contrôle de la CB Visa : choix du code, blocage / déblocage.

  • Changements de plafonds et accès à l’état des comptes.

Les –

  • Une interface un peu vieillotte.

Le compte courant

En bref:

  1. Le compte courant est gratuit et sans conditions de ressources.
  2. L’ouverture ne demande qu’un dépôt de 50 €.
  3. Gestion intégrale via l’appli Orange Bank.
  4. Pas d’autres types de compte courants (ex : entrepreneur).

Autre service incontournable de la banque, le compte courant ne fait pas exception pour les banques en ligne, à ceci près que les types de compte courant disponibles sont généralement plus étendus que pour leurs équivalentes physiques.

Le compte courant Orange Bank, on l’a vu, est intégralement gratuit et ne demande aucune condition de ressources, ni même aucune autre condition d’aucune sorte, si ce n’est d’être domicilié fiscalement en France et jouir de la majorité. De même, l’ouverture ne demande qu’un dépôt de 50 €, un montant ultra compétitif en comparaison de la moyenne des autres banques en ligne (300 €).

Pour le reste, la gestion du compte est gratuite, se fait facilement et de manière fluide via l’appli. On pourra simplement regretter une offre standardisée, avec l’absence d’autres comptes plus développés (par exemple, Business).

Les +

  • Compte courant gratuit et sans frais.

  • Dépôt minimal de seulement 50 €.

Les –

  • Manque de diversité dans l’offre (compte Pro, etc.).

Les opportunités d’épargne chez Orange Bank

En bref:

  1. Absence des livrets traditionnels : livret A, LDD, CEL / PEL.
  2. Un livret d’épargne Orange attractif : taux à 1% et sans plafonds.
  3. Ouverture et gestion entièrement gratuites.

En plus des opportunités d’investissements que nous avons évoquées précédemment pour gagner de l’argent, l’épargne fait également bonne figure, permettant d’engranger des revenus sans que l’argent placé ne soit en danger ou à risques.

Pour Orange Bank, l’offre d’épargne n’est pas très étoffée. Effectivement, on ne retrouve pas ici les traditionnels livrets bancaires, à l’instar du livret A, du LDD (Livret de Développement Durable), et encore moins de CEL / PEL (Compte Épargne Logement / Plan Épargne Logement).

Un peu décevant, certes, mais Orange Bank propose tout de même son propre livret d’épargne, le livret Orange, avec un taux des plus attractifs puisqu’il est de 1%. Et cela, sans limite de plafonds ! Ce qui est d’autant plus rare quand on considère les taux ET plafonds pratiqués par la concurrence, nettement plus bas.

Les +

  • Livret Orange à 1% de rémunération annuelle !

  • Sans plafond : versements illimités.

Les –

  • Pas de livret A, CEL / PEL, LDD.

Conclusion de notre avis sur Orange Bank

Ce n’est pas spécifiquement par la multiplicité de ses services qu’Orange Bank se distinguera. Effectivement, on note l’absence d’assurance-vie ou encore la possibilité d’investir en bourse. De même, l’offre est parfois peu diversifiée, eu égard de l’épargne ou du compte courant. Mais considérons qu’Orange Bank est encore bien jeune : née en 2017, elle progresse encore avec une belle marge.

Et cela se voit à bien des égards ! Orange Bank possède bien des atouts : une brochure tarifaire parmi les meilleures du marché, des offres intéressantes (épargne et crédit) et des services innovants (paiement mobile, banque 100% mobile…) suffisent à nous en convaincre. Gageons que la gamme de services s’étoffera au fur et à mesure – et la banque en ligne est en bonne voie pour ça !

Annexe : la méthodologie de notre analyse et avis sur Orange Bank

Afin d’établir notre avis Orange Bank, nous avons considéré prioritairement deux paramètres, à savoir les détails techniques des offres et services de la banque en ligne, ainsi que les avis clients et expériences consommateurs avec cette banque en ligne.

Grâce à cette combinaison, nous parvenons à établir une analyse suffisamment objective et honnête, permettant également de mettre en perspective la qualité de la banque « sur le papier » avec ce qu’elle vaut au quotidien.

Les caractéristiques techniques, offres et services

Il s’agit là de tous les paramètres classiques que nous avons pu aborder dans cet article, à l’instar des services (crédit, compte auto entrepreneur, étranger, épargne, relation clientèle…) et des offres (parrainage, offre de bienvenue, etc.). Nous nous assurons également de procéder systématiquement par comparaison afin d’estimer à sa juste valeur la proposition d’Orange Bank.

Les avis clients et consommateurs d’Orange Bank

Nous prenons également en compte les avis clients Orange Bank, et ce, à chaque service ou offre que nous analysons. Nous pouvons ainsi mesurer l’efficacité réelle de la banque par rapport à ce qu’elle propose dans sa brochure.

One Comment

  1. Caroline 2 avril 2019 at 19 h 33 min - Reply

    Une banque idéale pour les voyageurs

    • Prix
    • Services
    • Conditions d’entrée
    • Facilité d'ouverture
    • Offre de bienvenue
    • Cartes bancaires
    • Service client
    • Application
    • Compte courant
    • Epargne

    Si vous êtes un grand voyageur comme moi, Orange Bank sera la banque en ligne idéale pour vous. Après plus d’un an chez eux, ça se passe pour l’instant sans encombre. En effet, durant mes voyages à l’intérieur de la zone euro, tous mes retraits et mes paiements étaient totalement gratuit par exemple. Je la recommande juste pour ça.

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