Fortuneo : Notre avis sur cette banque en ligne

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Dernière mise à jour le 2 avril 2019
Fortuneo : Notre avis sur cette banque en ligne2019-04-02T22:14:32+01:00
Avis complet sur Fortuneo
avis fortuneo

Nom: Fortuneo

Description: Filiale en ligne du Crédit Mutuel Arkea, Fortuneo compile les services classiques d’une banque, mais ambitionne surtout de devenir une référence sur les investissements. Voyons la valeur de ses offres dès maintenant.

  • Prix
  • Services
  • Conditions d’entrée
  • Facilité d'ouverture
  • Offre de bienvenue
  • Cartes bancaires
  • Service client
  • Application
  • Compte courant
  • Epargne
Notre Note
4.5

Rapide résumé

Fortuneo remplit un double-rôle de banque classique et banque de placements, et elle le fait relativement bien. Côté bourse et placements, les conditions et offres sont particulièrement travaillées tandis que les plans sont intelligemment pensés. Côté banque, on retrouve une majorité de fonctionnalités d’une banque classique. Toutefois, cette partie apparaît moins étoffée, par exemple au vu de l’épargne et des crédits assez limités. Gageons que Fortuneo saura rattraper son léger retard sur ces points-ci !

Les +

  • L’offre complète de 3 cartes bancaires Mastercard.
  • Les plans Fortuneo pour les placements boursiers et l’assurance-vie sont très avantageux.
  • L’application Fortuneo, très complète et réactive, notamment pour la bourse.

Les -

  • Un seul crédit en ligne : le prêt immobilier.
  • Pas de CEL/PEL ni de livret jeune.

Coût d’un compte chez Fortuneo : la banque en ligne la moins chère ?

En bref:

  1. Tous les services de base sont entièrement gratuits : toutes les CB, le compte courant, l’épargne…
  2. Les frais restants (ex : placements, assurance-vie…) ne sont pas excessifs.
  3. Vous devez vous acquitter de frais si vous ne répondez pas aux conditions fixées.

L’intérêt d’une banque en ligne sur une banque traditionnelle, c’est bien que la première a bien moins de frais. Cela se répercute donc directement sur les prix plus bas des produits bancaires ou la suppression d’une majorité des frais. Mais si l’on s’intéresse uniquement aux banques en ligne, il est possible de diminuer encore les coûts.

Du côté de Fortuneo, on peut dire que les coûts sont vraiment bas, voire inexistants sur une majorité de services. Par exemple, l’ouverture d’un compte, le compte courant et les cartes bancaires (au nombre de 3) sont intégralement gratuits. De même, la plupart des frais sont supprimés, à l’instar des frais de gestion pour l’épargne ou de droits de garde pour la bourse.

Aussi, en ce qui concerne les tarifs restants, ceux-ci se révèlent très abordables, par exemple sur la commission prise en bourse sur l’achat d’ordres.

Toutefois, il est à noter qu’il est important que vous respectiez bien les conditions de la gratuité qui sont fixées. Par exemple, si le compte courant est gratuit, il vous sera demandé d’utiliser la carte un certain nombre de fois par mois pour continuer à profiter de la gratuité. A défaut, vous aurez à payer entre 3 et 5 € / mois pour la tenue de votre compte, ce qui est d’un coup bien moins intéressant.

Mais terminons par dire qu’au global, la néobanque réalise une magnifique percée grâce à ses nombreux services de base gratuits, et qui pourront convenir à plusieurs types de revenus. Notre avis Fortuneo quant aux coûts est donc très favorable.

Les +

  • Le compte courant est gratuit.

  • Les CB sont gratuites.

  • Aucun frais pour l’épargne.

  • Une brochure tarifaire vraiment raisonnable.

Les –

  • Les frais commencent à s’appliquer si les conditions ne sont pas respectées.

Les services de la banque en ligne Fortuneo

En bref:

  1. Tous les services classiques d’une banque sont disponibles et fonctionnels.
  2. Un prêt immo aux conditions avantageuses, mais pas d’autres crédits en ligne.
  3. Pour la bourse, 4 plans sont disponibles, et les conditions sont avantageuses (suppression de frais).

Les services d’une banque en ligne sont le cœur même de l’activité, et révèlent en même temps ce sur quoi tend à se spécialiser l’établissement bancaire en ligne.

Ainsi, chez Fortuneo, on retrouve bien entendu tous les services classiquement proposés par une banque. Ainsi, vous pourrez visualiser votre compte courant et les différentes dépenses, réaliser des virements, éditer un RIB / IBAN, commander un chéquier ainsi que de nombreuses autres possibilités.

Mais concentrons-nous sur les services plus spécifiques proposés par la banque en ligne Fortuneo.

Les possibilités de crédit en ligne

Les banques en ligne restent globalement frileuses concernant les crédits en ligne, même si l’offre commence nettement à se développer du côté des prêts immobiliers, crédit conso et auto, etc.

Néanmoins, Fortuneo accuse un certain retard en ne proposant à ses clients que la possibilité d’un prêt immobilier. Assez dommageable, certes, mais attendez de voir les conditions ultra avantageuses dudit prêt immo !

  • Le prêt immobilier : destiné à l’achat d’un bien neuf ou ancien ou encore au rachat de crédit, le prêt immobilier peut être d’un montant allant de 100 000 € à 1 000 000 €. La durée de remboursement dépend du type de logement, à savoir une résidence principale ou secondaire (entre 7 et 25 ans) ou un bien à vocation de location (entre 7 et 15 ans). Par ailleurs, Fortuneo supprime les frais : pas de frais de remboursement anticipé, pas de frais de dossier, et vous pouvez même changer la date du prélèvement du remboursement en toute gratuité. Le taux, s’il dépend de votre projet, du montant emprunté et de la durée de remboursement, est clairement avantageux.

N’hésitez pas à utiliser le simulateur de prêt immobilier Fortuneo en ligne et totalement gratuit afin de connaître le taux qui pourrait s’appliquer à votre cas.

Partir à l’étranger avec Fortuneo

La banque en ligne ne reposant pas sur des agences physiques, elle représente une solution intéressante pour quiconque part régulièrement à l’étranger ou envisage de le faire.

Ainsi, la banque en ligne Fortuneo n’impose aucun frais sur les paiements et retraits dans la zone euro : ceux-ci sont donc gratuits. En-dehors de la zone euro, Fortuneo applique un taux à 1,94%, un taux situé dans la moyenne basse du marché, étant entendu que la majorité des banques en ligne place leur taux à 2%. A noter, toutefois, que les taux varient régulièrement en fonction de la concurrence.

Le compte professionnel / compte auto-entrepreneur

Le compte auto entrepreneur ou compte professionnel bancaire présente des avantages pour les personnes à leur compte. On pense notamment à des facilités de comptabilité et de gestion financière, un découvert plus important, une assistance, des assurances et garanties spécifiques…

Néanmoins, à l’heure actuelle, les seules banques en ligne à proposer un compte professionnel sont Boursorama Banque et Monabanq. Aussi, Fortuneo ne le propose pas pour l’instant.

Les opportunités d’investissements : bourse, immobilier, assurance-vie

Comme son nom l’indique, Fortuneo n’ambitionne pas uniquement de préserver votre argent : il veut surtout le faire fructifier afin de vous permettre de gagner de l’argent. Bien sûr, gardez à l’esprit que les placements viennent toujours avec un part de risque.

Au niveau des plans de placements, on retrouve notamment les fameux Plan d’Épargne en Actions et Compte-titres ordinaire. Vous avez également le choix entre 4 plans. Pour les 3 premiers, ceux-ci sont progressifs fonction du prix de l’ordre. Les commissions sont également progressives, fonctionnant avec une part fixe, puis un pourcentage au-delà du montant maximal compris dans votre plan. Aussi, Fortuneo met à votre disposition un plan particulièrement intéressant si la bourse vous attire mais que vous ne vous y connaissez pas trop. Vous pouvez en effet opter, dans ce cas, pour le quatrième plan, lequel vous donne droit à 2 ordres gratuits / mois avant d’opérer une commission unique de 20 € par achat d’ordre ensuite.

En plus de ces différents plans savamment étudiés, on appréciera les efforts de Fortuneo pour limiter au maximum les frais. Ainsi, les frais de droits de garde, par exemple, sont intégralement supprimés.

Mentionnons également l’assurance-vie, laquelle est sans frais d’entrée, ni de versements, ni d’arbitrage en ligne. En plus de conditions d’investissements et de versements avantageuses, Fortuneo vous donne accès à 2 fonds en euros au rendement intéressant (2,80 % en 2017). A noter – fait assez exceptionnel – Fortuneo offre 150 € à l’ouverture d’une assurance-vie.

Ainsi, notre avis Fortuneo sur les placements est clairement favorable, notamment grâce aux conditions avantageuses et à la souplesse des différents plans.

Les +

  • Un taux intéressant pour les retraits et paiements hors zone euro.

  • Le prêt immobilier est particulièrement avantageux.

  • Les placements boursiers et pour l’assurance-vie sont bien étudiés et les conditions sont avantageuses.

  • 150 € offerts à l’ouverture de l’assurance-vie !

Les –

  • Pas de compte professionnel / auto entrepreneur.

  • Pas de crédit en ligne à part le prêt immo.

Les conditions d’entrée

En bref:

  1. Pour un compte classique : au minimum 1200 € nets de revenus mensuels sont nécessaires.
  2. A défaut, un dépôt de 5000 € en épargne.

Comme de nombreuses autres banques en ligne, Fortuneo conditionne l’ouverture de compte à des ressources en votre possession. Ainsi, pour ouvrir un compte bancaire Fortuneo, vous devrez justifier de 1200 € de revenus nets mensuels pour un compte individuel, ou 2400 € pour un compte joint. Vous pouvez également opter pour un dépôt en épargne Fortuneo de 5000 €.

A noter qu’il s’agit des conditions minimales pour un compte bancaire Fortuneo rattaché à la CB MasterCard classique. Les conditions d’entrée montent en gamme en même temps que la carte bancaire.

Ainsi, notre avis Fortuneo sur les conditions d’entrée est favorable, puisque celles-ci se situent dans les bonnes moyennes du marché, à l’instar d’ING Direct.

Les +

  • Au minimum 1200 € nets / mois OU 5000 € d’épargne Fortuneo.

  • Des conditions d’entrée semblables à la concurrence.

Les –

  • N/A

La facilité d’ouverture de compte chez Fortuneo

En bref:

  1. L’inscription se fait en 4 étapes.
  2. 100% en ligne ou possibilité d’opter pour la voie postale.

A l’image des autres banques en ligne, l’ouverture d’un compte chez Fortuneo est des plus simples. Cela se passe en 4 étapes. Premièrement, vous aurez à remplir le formulaire en ligne avec les informations demandées. Deuxièmement, vous devrez soumettre vos pièces justificatives, par téléchargement ou envoi postal. Troisièmement, une fois votre demande acceptée, vous devrez procéder à un premier versement de 300 € pour valider intégralement votre compte. Enfin, quatrièmement, vous recevrez vos codes d’identification ainsi que votre carte bancaire par courrier. Simple et facile !

Les +

  • Une procédure 100% en ligne.

  • 4 étapes simples.

Les –

  • N/A

Offre de bienvenue Fortuneo & programme de parrainage

En bref:

  1. Une offre de bienvenue dans la moyenne : 80 €.
  2. Un programme de parrainage compétitif : 150 € pour le parrain par filleul parrainé.

Comme toute banque en ligne qui se respecte, Fortuneo propose à la fois une offre de bienvenue destinée aux nouveaux clients ainsi qu’un programme de parrainage permettant d’amasser de l’argent en recommandant Fortuneo.

Concernant l’offre de bienvenue, celle-ci est classique, puisqu’elle se monte à 80 €, soit dans la bonne moyenne des autres banques.

Le parrainage, lui en revanche, est bien plus poussé que dans les autres banques en ligne. Bien que le montant varie fonction des offres, le parrain peut actuellement percevoir 150 € par filleul parrainé, tandis que ce dernier touche l’équivalent de l’offre de bienvenue, soit 80 €.

Les +

  • Une offre de bienvenue à 80 €.

  • Parrainage : 150 € / filleul pour le parrain.

Les –

  • N/A

Les cartes bancaires de la banque en ligne Fortuneo

carte fortuneo

En bref:

  1. Une offre étoffée de CB MasterCard : Classique, Gold & Elite World.
  2. Les 3 CB sont gratuites, mais conditionnées à des ressources.
  3. Les services compris dans la Gold et la World Elite sont attrayants.

Moyen de paiement privilégié, la carte bancaire est un essentiel de l’offre des banques en ligne. Ici, Fortuneo frappe fort avec une gamme complète de CB MasterCard (au nombre de 3). Mais ce que l’on apprécie d’autant plus, c’est bien que toutes ces cartes (même la plus haute en gamme !) sont intégralement gratuites, bien que conditionnées à des ressources et à une utilisation minimale par mois.

  • La CB MasterCard Classique (dès 1200 € de revenus nets mensuels ou 5000 € d’épargne Fortuneo). Cette carte classique vient avec une palette de services, comme le dépannage à l’étranger, la garantie pour une réservation d’hôtel en plus des services classiques déjà inclus.
  • La Gold CB MasterCard (dès 1800 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d’épargne Fortuneo). Carte bancaire supérieure, celle-ci inclue les prestations précédentes en plus de nouvelles, à l’instar de l’accès aux agences et galeries MasterCard (galerie marchande, agence de voyages, agence de spectacles) ou encore la livraison de fleurs.
  • La World Elite CB MasterCard (dès 4000 € de revenus mensuels à verser sur le compte, à défaut une facturation de 50 € s’applique par trimestre). Cette carte haut de gamme, en plus des renforts précédents, vient avec un assistant personnel et des assurances et garanties bien plus complètes.

Bien entendu, en plus des spécificités propres à chaque carte bancaire, notons que les plafonds de paiements et de retraits vont progressivement croissant fonction de la gamme de la carte.

Ainsi, sur cette gamme de CB MasterCard, Fortuneo réalise un triplé gagnant, vous permettant d’opter pour la carte bancaire la plus adaptée à votre situation financière et à vos besoins. Notre avis Fortuneo sur les CB est donc très favorable, ce qui nous fait accorder la note maximale sur ce point.

Les +

  • 3 CB MasterCard : Classique, Gold et World Elite.

  • Toutes les CB sont gratuites.

Les –

  • N/A

Service client et relation clientèle

En bref:

  1. Un service client disponible 6j/7 et avec peu d’attente.
  2. Des réponses de qualité pour les placements, moins pour les autres opérations courantes.

La relation clientèle se situe au cœur des banques en ligne. Effectivement, puisque celles-ci ne peuvent faire appel à des conseillers localisés des agences physiques, elles se doivent de proposer un service client à la fois disponible, réactif et pertinent dans les solutions et réponses qu’il apporte.

Nous avons donc repris ces trois critères afin d’analyser la qualité du service client, en nous attardant donc sur l’amplitude horaire, le temps d’attente et la qualité des réponses apportées.

Sur les deux premiers plans, Fortuneo s’en sort à merveille. Le service client peut être contacté de 8h30 à 20h en semaine ainsi que de 9h à 18h le samedi. De même, la néobanque met un point d’honneur à raccourcir au maximum les temps d’attente, malgré quelques variations obligatoires fonction de l’afflux d’appels.

Sur les réponses apportées, la chose est en demi-teinte. Si les réponses apportées sont excellentes en ce qui concerne les placements, elles ont tendance à être plus évasives sur d’autres points précis du compte courant.

Les +

  • La disponibilité des conseillers.

  • Les temps d’attente réduits.

  • Les aides et conseils pertinents pour les placements.

Les –

  • Une qualité moindre des réponses pour les opérations courantes du compte bancaire.

L’application Fortuneo

appli fortuneo

En bref:

  1. Une application unique pour le compte courant et la bourse.
  2. Paiement par Apple Pay / Google Pay / Android NFC.
  3. Nombreux services : notifications mobile, géolocalisation des DAB à proximité, accès aux différents contrats…

L’application bancaire est critique pour les banques en ligne, lesquelles désirent exister comme un élément du quotidien. C’est ainsi que l’application Fortuneo voit le jour, avec déjà une particularité à son actif : elle regroupe aussi bien l’accès au compte courant et opérations classiques que le portail « Bourse ». L’application Fortuneo est donc unique au contraire d’autres banques en ligne comme ING, ayant créé deux applications pour l’occasion. L’application unique représente donc un vrai gain de temps, de place et d’ergonomie.

Au niveau des différents services disponibles, on retrouve bien entendu toutes les opérations classiques. A noter qu’à la différence de bien des applis bancaires, l’intégration des fonctionnalités est très avancée. Vous pourrez également paramétrer et recevoir des notifications, ou encore visualiser en un coup d’œil les DAB à proximité.

Le côté bourse n’est pas non plus à plaindre. Vous pouvez ainsi accéder en quelques clics à vos contrats (assurance-vie, par exemple) et en visualiser les différentes caractéristiques et évolutions. Certaines fonctionnalités uniques sont également très intéressantes, à l’instar de l’outil Treemap pour retrouver les valeurs de votre portefeuille et des marchés boursiers sous un format innovant, ou encore l’outil Mappemonde pour avoir accès aux indices mondiaux ainsi qu’à leurs variations. Ces deux derniers outils, néanmoins, ne sont disponibles pour l’instant que sur l’appli Fortuneo pour iPad.

Les +

  • Le paiement par smartphone.

  • L’appli Fortuneo est fluide et claire.

  • De nombreux services, en particulier pour la bourse.

Les –

  • Certaines fonctionnalités ne sont disponibles que sur l’appli iPad.

La tenue du compte courant

En bref:

  1. Le compte courant est gratuit sous conditions de revenus et d’utilisation de la CB.
  2. L’accès à l’état du compte et aux opérations passées et à venir est simplissime.

Comme mentionné précédemment, le compte courant Fortuneo est intégralement gratuit, à condition que vous justifiez des ressources demandées ou d’une épargne d’un montant minimal. Vous devrez également utiliser votre CB au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, vous aurez à vous acquitter d’une somme allant de 3 à 5 € par mois. Point intéressant : vous n’avez pas de minimum de dépôt mensuel à effectuer.

Pour le reste, la tenue du compte courant se passe de manière fluide. A partir de l’espace client, vous avez accès à l’état de votre compte courant, aux dernières opérations passées ainsi qu’aux opérations à venir, vous permettant d’anticiper les futurs prélèvements.

Les +

  • Un compte courant gratuit, sous conditions.

Les –

  • Le compte courant devient payant si les conditions ne sont pas respectées.

Les opportunités d’épargne chez Fortuneo

En bref:

  1. 3 plans d’épargne disponibles : livret A, LDD et Livret +.
  2. Variante « Enfant » du livret +.
  3. Pas de CEL/PEL.

L’épargne est un excellent argument des banques en ligne pour pouvoir attirer à elles le client. Pour cela, elles ont généralement recours à deux variables : les livrets d’épargne classiques, que l’on retrouve déjà dans les banques traditionnelles (comme le LDD ou le livret A) et le livret d’épargne Fortuneo (Livret + et Livret + Enfant).

Chez Fortuneo, on retrouve ainsi 3 types de livrets :

  • Le livret A. Vrai classique de l’épargne, le livret A est fixé à minima par les autorités publiques. Ainsi, son taux de rémunération est de 0,75% et son plafond est de 22 950 €.
  • Le LDD (Livret de Développement Durable). Autre classique de l’épargne mais un peu plus récent, le LDD répond également aux conditions fixées par les autorités publiques. Ainsi, le taux de rémunération est de 0,75% comme pour le livret A, tandis que le plafond est fixé lui à 12 000 €.
  • Le Livret +. Produit d’épargne unique Fortuneo, le livret offre une rémunération à 0,30% par an avec un plafonnement à 10 millions d’euros. A noter que vous bénéficiez d’un taux boosté à 2% pour ce livret durant les 4 premiers mois suivant l’ouverture, et qu’il existe également une variante pour inclure la composante familiale (Livret + Enfant).

Les +

  • Les plans d’épargne classiques : livret A et LDD.

  • Le Livret + et sa variante enfant.

  • Le taux d’intérêt boosté à 2% pendant 4 mois.

Les –

  • Pas de CEL/PEL.

  • Pas d’offre jeune ni de livret jeune.

2 Comments

  1. Nancia P. 2 avril 2019 at 19 h 18 min - Reply

    Super banque

    • Prix
    • Services
    • Conditions d’entrée
    • Facilité d'ouverture
    • Offre de bienvenue
    • Cartes bancaires
    • Service client
    • Application
    • Compte courant
    • Epargne

    J’étais à la recherche d’une banque en ligne qui proposait des bonnes offres bancaires. Et c’est là que la banque Fortuneo a croisé ma route via une publicité sur Google. C’est une banque qui combine les avantages en termes de prix, d’offres et de service client. Je ne peux que la recommander.

  2. Laura 2 avril 2019 at 19 h 19 min - Reply

    Une banque correcte

    • Prix
    • Services
    • Conditions d’entrée
    • Facilité d'ouverture
    • Offre de bienvenue
    • Cartes bancaires
    • Service client
    • Application
    • Compte courant
    • Epargne

    Les offres distribuées par cette banque sont très intéressantes. Néanmoins, le chemin pour s’y inscrire est assez compliqué selon moi. L’ouverture d’un compte chez Fortuneo est très longue et a prit beaucoup de temps par rapport aux autres banques en ligne (si je m’en réfère aux avis). Cependant, une fois inscrit, j’ai pu bénéficier des nombreux avantages donc RAS.

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Avis des internautes
  • Prix
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