Avis complet sur Hello bank!
hello bank

Nom: Hello bank!

Description: La filiale de BNP Paribas arrivée sur le marché des banques en ligne en 2013 joue la carte des prestations personnalisées et de gammes de produits et services très étoffées. Découvrez notre avis Hello bank! dès maintenant.

  • Prix
  • Services
  • Conditions d’entrée
  • Facilité d'ouverture
  • Offre de bienvenue
  • Cartes bancaires
  • Service client
  • Application
  • Compte courant
  • Epargne
Notre Note
4.7

Rapide résumé

Hello bank! réalise un très beau score, notamment grâce à sa grande flexibilité. Celle-ci se décline dans les cartes bancaires (au nombre de 4), les plans d’épargne (au nombre de 5), le crédit… En bref, Hello Bank ambitionne de proposer une offre répondant à la fois aux besoins et aux ressources des clients. Si des efforts doivent être réalisés pour devenir plus compétitif, comme du côté des placements ou du compte professionnel, il reste que notre avis Hello Bank final est indéniablement très favorable.

Les +

  • Des conditions d’ouverture souples : gratuit pour les étudiants, au minimum 1000 € / mois de revenus hors étudiant.
  • L’offre de cartes bancaires la plus étendue : 4 CB Visa dont 3 gratuites (Electron, Classic, Premier et Infinite).
  • Un service client efficace et une relation clientèle communautaire et intégrée.

Les -

  • Hors bourse, les placements sont peu compétitifs, notamment l’assurance-vie.

Coût d’un compte chez Hello Bank

En bref:

  1. Le compte courant est gratuit, sous conditions de ressources ou de solde.
  2. La carte Visa Electron est entièrement gratuite et sans conditions.

La banque en ligne ambitionnant de se positionner comme solution ultime pour les revenus faibles ou modestes, elle se doit donc d’être suffisamment accessible.

Et c’est bien le cas avec Hello Bank, dont le compte courant est gratuit. Vous aurez tout de même à justifier de revenus ou effectuer un dépôt conséquent, mais cela est le cas pour les autres banques en ligne. Point intéressant à mettre en valeur : pour la CB Visa Electron, vous n’aurez pas à payer, ni à justifier de ressources.

Les +

  • Pas de coûts : compte courant gratuit, CB Visa gratuite…

  • Des tarifs raisonnables pour les prestations payantes.

Les –

  • Les frais liés à l’assurance-vie sont assez importants.

Les services de la banque en ligne Hello Bank

En bref:

  1. Une offre de bourse très compétitive, à l’inverse de l’assurance-vie.
  2. 3 crédits aux taux d’intérêts compétitifs : crédit conso, prêt immo, crédit auto.
  3. Une assurance-vie aux conditions moyennes, mais un service de bourse attrayant.

Plus une banque propose de services, plus elle est susceptible de convenir à de nombreux profils. On retrouve d’abord la palette des services classiques, à savoir l’état des comptes, la gestion du compte courant, les virements, les moyens de paiement…

Mais au-delà de ces services traditionnels, comment la banque en ligne se positionne-t-elle ?

Hello Bank fait dans l’originalité en mettant à votre disposition deux outils uniques :

  • Hello You : grâce à ce service, vous pouvez vous tenir au fait des dernières tendances et innovations impactant le secteur de la banque.
  • Hello Life : grâce à ce service, vous pouvez apprendre à gérer votre budget et maitriser vos dépenses.

Mais en plus de ces services classiques et outils uniques, Hello Bank dévoile pléthore d’autres services, comme le crédit en ligne ou la bourse, que nous vous présentons ci-dessous.

Les possibilités de crédit en ligne

La plupart des banques en ligne proposent des solutions de crédit dont les conditions peuvent franchement varier. Cela nous offre donc la possibilité d’effectuer une comparaison objective.

Ainsi, Hello Bank propose 3 types de crédit : le crédit à la consommation, le prêt immobilier et le crédit automobile.

  • Crédit conso : allant de 1 à 4 ans, le crédit conso peut être d’un montant compris entre 5000 et 75 000 €. Si le TAEG dépend du montant emprunté, du projet ainsi que de la durée de remboursement, il en reste que les taux proposés sont en-deçà des moyennes du marché.
  • Crédit / prêt immo : allant de 2 à 30 ans, le prêt immo Hello Bank se place sous le signe de la souplesse. Vous pouvez ainsi effectuer, au bout de la 2ème année de remboursement, des pauses de remboursement. Vous avez également la possibilité d’opérer un remboursement anticipé. Une souplesse appréciable, d’autant plus grâce au simulateur en ligne, mais qui est ternie par quelques incongruités, comme les frais de dossier, inexistants dans les autres banques en ligne. A noter que vous pouvez bénéficier d’un taux préférentiel pour votre prêt immo après ouverture d’un PEL.
  • Crédit auto : allant de 4 mois à 6 ans, le crédit auto peut être d’un montant compris entre 5000 et 75 000 €. Tout comme pour le crédit conso et prêt immo, vous êtes autorisé, au bout d’un certain nombre de prélèvements, à demander des pauses de remboursement ou encore de décaler le jour du prélèvement afin de vous y retrouver financièrement. Si le TAEG est de 1,99%, celui-ci varie fonction, bien entendu, du montant emprunté et de la durée de remboursement. A nouveau, le crédit auto Hello Bank bénéficie d’un taux d’intérêt globalement en-deçà des moyennes du marché.

Partir à l’étranger avec Hello Bank

Partir en voyage ne sera pas un problème avec Hello Bank. En premier lieu, vous disposez d’un accès à tous les guichets du réseau BNP Paribas, un réseau plutôt étendu. De la même manière, vos protections et garanties, incluses dans la carte bancaire, voyagent avec vous dans la zone euro et continuent à opérer. Aussi, aucun frais ne s’applique pour les retraits et paiements dans les pays de la zone euro.

En revanche, hors-zone euro, Hello Bank applique comme ses concurrentes un taux de 2% par retraits ou paiements. Ainsi, on retrouve une offre plutôt complète sur ce point, sans pour autant se distinguer franchement des autres.

Le compte professionnel / compte auto-entrepreneur

Un compte professionnel est une option intéressante si vous êtes à votre compte et avez besoin de facilités de la banque, à l’instar d’un découvert plus important, d’assistance et garanties ou encore de facilités de paiement et de comptabilité.

Malheureusement, à l’heure actuelle, seules Boursorama Banque et Monabanq proposent un compte professionnel de la sorte. Ce n’est pas encore le cas pour Hello Bank.

Les opportunités d’investissements : bourse, immobilier, assurance-vie

En plus de l’épargne, que nous détaillons plus bas, les investissements et des placements sont d’excellents moyens de gagner de l’argent sur Internet, quoique parfois risqués.

Alors qu’en est-il pour Hello Bank ? Force est de constater que si la banque en ligne réussit dans de nombreux domaines, les placements ne sont pas son point fort. L’assurance-vie, par exemple, paraît intéressante grâce aux multiples plans, comme le Multiplacement 2, le Multiplacement Avenir ou encore le Multiplacement Avenir Retraite, mais les conditions d’utilisation sont peu compétitives. Par exemple, le plan Multiplacements 2 entraîne des frais d’au maximum 4,75% du prix des ordres, ce qui fait franchement perdre la banque en ligne en attractivité de ce côté-là.

  • Et pour la bourse ? Vous avez accès au Compte d’Instruments Financiers (CIF), au Plan d’Épargne en Actions (PEA) ainsi que sa variante pour investir dans les PME (PEA-PME). De ce côté-là, Hello Bank ! s’en sort bien mieux, grâce à la suppression de nombreux frais (de garde, de gestion, d’abonnement…) et la baisse des frais restants.

Les +

  • Les outils Hello You et Hello Life pour connaître les tendances bancaires et gérer vos dépenses.

  • L’offre boursière est compétitive (absence de frais et frais restants très attractifs).

  • Les crédits conso & auto et prêt immo sont très compétitifs.

Les –

  • Côté placement pour l’assurance-vie, Hello Bank ne rivalise clairement pas avec les banques en ligne.

  • Pas de compte professionnel ou auto entrepreneur.

Les conditions d’entrée

En bref:

  1. Le compte bancaire Hello Bank ! est gratuit pour les étudiants.
  2. Pour disposer du compte gratuit hors étudiant, vous devez disposer d’un minimum de 1000 € de revenus mensuels ou effectuer un dépôt de 5000 €.
  3. Le montant minimum du premier versement est de 300 € pour valider l’ouverture.

A l’inverse d’autres établissements bancaires plus stricts, comme ING ou BforBank, Hello Bank ! se veut très souple sur les conditions d’ouverture d’un compte. Ainsi, vous devrez justifier d’un minimum de 1000 € de revenus mensuels pour bénéficier du compte courant gratuit ou, à défaut, effectuer un dépôt de 5000 €. Le compte courant étudiant Hello Bank, quant à lui, est gratuit.

A noter que, comme pour la majorité des autres banques en ligne, le premier versement doit être d’un montant minimal de 300 €.

Les +

  • La gratuité du compte pour les étudiants.

  • Les conditions de revenus mensuels relativement souples pour le compte gratuit hors-étudiant.

Les –

  • N/A

La facilité d’ouverture de compte chez Hello Bank

En bref:

  1. 100% en ligne et 4 étapes seulement.
  2. Signature électronique et signature électronique par SMS.
  3. Service « Hello Start + » pour un transfert de compte.

Hello Bank applique une totale transparence quant à ses conditions d’entrée, fixées par la carte bancaire que vous désirez. Mais la procédure d’ouverture de compte est-elle aussi simple et transparente ?

Comme la plupart des banques en ligne, l’ouverture de compte se passe intégralement en ligne. Vous aurez à remplir un formulaire, signer électroniquement puis fournir les pièces justificatives demandées, comme le justificatif d’identité, le justificatif de domicile ou encore le justificatif de revenus. Vous devrez ensuite effectuer un premier versement de 300 € pour finaliser l’ouverture de votre compte. Enfin, Hello Bank vous envoie rapidement par courrier votre carte bancaire Visa ainsi que les codes d’accès à votre espace personnel.

Avec autant de simplicité, notre avis Hello Bank sur la facilité d’ouverture de compte est donc très clairement favorable.

Les +

  • La procédure intégralement en ligne et rapide.

  • Le service « Hello Start + », pour transférer votre compte.

Les –

  • N/A

Offre de bienvenue Hello Bank & programme de parrainage

En bref:

  1. L’offre de bienvenue Hello Bank est de 80 € actuellement + la carte VISA gratuite jusqu’au 29 aout 2019.
  2. Dans le cadre du parrainage, le parrain touche 100 € par filleul.

L’attractivité des banques en ligne ne passe pas simplement par la qualité de leurs services ou la diversité de leurs produits. Il s’agit également d’attirer le coup d’œil directement grâce à des offres attractives permettant concrètement de gagner de l’argent, à l’instar de l’offre de bienvenue et du programme de parrainage.

Concernant l’offre de bienvenue Hello Bank, celle-ci est d’un montant de 100 €, soit dans la bonne moyenne des autres banques en ligne. A noter que le montant est variable dans l’année selon les offres en cours.

Hello Bank se positionne également au niveau de la concurrence pour le programme de parrainage. Ainsi, chaque filleul parrainé offre 100 € au parrain à l’ouverture du compte courant.

Les +

  • L’offre de bienvenue Hello Bank est de 80 €, un montant variable.

  • Parrainage : 100 € / filleul pour le parrain, 100 € pour le filleul.

Les –

  • N/A

Les cartes bancaires de la banque en ligne Hello Bank

carte hellobank

En bref:

  1. 4 cartes bancaires disponibles : l’offre la plus diverse de CB des banques en ligne.
  2. 3 cartes sur 4 sont gratuites, 1 est sans conditions.

Tandis que certaines banques en ligne préfèrent se concentrer sur une clientèle modeste ou, à l’inverse, aisée, Hello Bank fait le pari de l’ouverture à tous, en proposant une offre très diversifiée de cartes bancaires. Elles sont au nombre de 4.

  • La CB Visa Electron : accessible sans conditions de ressources, elle vous permet de contrôler les soldes et plafonds et ainsi gérer au mieux vos dépenses.
  • La CB Visa Classic : accessible dès 1000 € de revenus mensuels, elle est la formule standard, avec un débit différé ou immédiat, et une palette de protection et d’assurances voyage, médicales…
  • La CB Visa Premier : accessible dès 1800 € de revenus mensuels, elle est une carte bancaire haut-de-gamme, incluant les caractéristiques de la CB Visa Classic, mais avec des plafonds et retraits plus élevés ainsi que des protections et garanties renforcées.
  • La CB Visa Infinite : accessible dès 5000 € de versement mensuel sur votre compte, cette CB est la plus haute en gamme. Avec un prix de 240 € l’an, elle vous donne accès au Club Infinite pour des invitations et privilèges, à la Conciergerie pour une assistance personnelle ainsi qu’à des renforts de garanties et protections.

Notre avis Hello Bank quant aux cartes bancaires est donc clairement très favorable, au vu de l’offre très large qui est proposée. Notons simplement que la Visa Infinite est un peu plus chère à l’année que dans la banque en ligne spécialisée haut-de-gamme, BforBank (à 200 € l’année).

Les +

  • La carte Visa Electron, sans conditions de revenus.

  • L’offre la plus large du marché.

  • 3 cartes sont gratuites dont 2 sous conditions de ressources.

Les –

  • N/A

Service client et relation clientèle

En bref:

  1. Service client opérationnel 6j/7 avec des temps d’attente réduits, mais variables.
  2. Le forum Hello Bank vous permet d’interagir avec les autres clients sur tous les sujets liés à la banque.
  3. Les évènements « Hello », comme Hello Move et Hello Run, sont lucratifs et ludiques.

Un service client de qualité est essentiel pour une banque en ligne, étant donné que celle-ci ne peut compter sur la présence de conseillers dans des agences physiques. Pour estimer la qualité et la pertinence du service client, nous examinons alors 3 paramètres : l’amplitude horaire (disponibilité des conseillers), le temps d’attente (réactivité) et la pertinence des réponses apportées par les conseillers par rapport au problème exposé.

Une première bonne nouvelle : même si le téléphone reste le moyen de communication favori pour la relation clientèle, plusieurs moyens sont mis à votre disposition, comme le mail ou les réseaux sociaux (Facebook, Google +, Twitter). Mais la véritable innovation se situe surtout autour de ce que fait Hello Bank pour créer un véritable esprit de communauté.

Effectivement, la néobanque a lancé le forum Hello Bank, sur lequel les clients peuvent créer de nouveaux topics sur des sujets liés à la banque, aux comptes, à l’épargne, aux investissements, aux crédits… Pour trouver réponse à votre question ou simplement demander conseil aux autres clients, le forum est le point névralgique de la relation clientèle et de la communauté Hello Bank.

L’amplitude horaire, à commencer par elle, est bonne, même si moins étendue que pour d’autres banques en ligne, comme BforBank ou ING Direct. Ainsi, le service client est accessible de 10 à 19h en semaine ainsi que de 10h à 17h30 le samedi. Ces horaires sont les mêmes pour le tchat en ligne, et varient légèrement pour les réseaux sociaux, du lundi au vendredi uniquement de 9h à 20h.

Concernant les temps d’attente, ceux-ci restent très corrects, quoiqu’assez variables fonction de quand vous contactez le service client. Les réponses apportées, enfin, apparaissent de qualité et parviennent à fournir rapidement des solutions concrètes aux problèmes des clients.

On mettra enfin un point d’honneur à mentionner les fameux évènements « Hello Move » et « Hello Run », qui apparaissent sous forme de jeu-concours et d’épreuves permettant de remporter des offres promotionnelles chez les partenaires, une expérience ludique et innovante.

Ainsi et comme sur beaucoup d’autres aspects, notre avis Hello Bank pour le service client est bien entendu très favorable. On a rarement (jamais ?) vu une banque déployer autant d’efforts pour souder une communauté !

Les +

  • Les réponses du service client sont de qualité.

  • Le forum « Hello Bank », pour interagir avec la communauté.

  • Les évènements « Hello Move » et « Hello Run », des jeux-concours.

Les –

  • Le temps d’attente est assez variable fonction du moment de la journée.

L’application Hello Bank

appli hellobank

En bref:

  1. L’appli Hello Bank a obtenu le label d’excellence Harris Interactive.

Avec l’appli Hello Bank, de nombreuses possibilités s’offrent à vous pour « banquer » au quotidien ! Vous pouvez bien entendu effectuer toutes les opérations courantes, à l’instar des paiements ou des virements.

L’appli Hello Bank intègre également des fonctionnalités originales et plutôt bien pensées, à l’instar des outils permettant de répartir vos dépenses par catégories ou encore de graphs pour surveiller l’évolution et la répartition des dépenses. On pensera également à la fonction « Paylib », qui transforme votre smartphone en moyen de paiement pour tous les terminaux équipés. Malin !

C’est ainsi que, sur la base de plusieurs critères comme la satisfaction client et les solutions apportées aux utilisateurs, l’application Hello Bank a reçu le label d’excellence Harris Interactive en automne 2018.

Les +

  • Application labellisée pour sa qualité.

  • Navigation rapide et sans ralentissements.

  • La fonction « Paylib » pour payer avec son smartphone.

Les –

  • Certaines fonctions plus avancées ne sont pas encore intégrées.

La tenue du compte courant

En bref:

  1. Un compte courant gratuit, sous conditions de ressources (hors Visa électron).
  2. La quasi-totalité des prestations sont gratuites.

Sur le compte courant, Hello Bank se positionne déjà parfaitement bien grâce à ses 4 cartes différentes, dont l’une est totalement libre de conditions ou de frais. Mais cela ne s’arrête pas là ! Hello Bank n’applique pas de frais pour les virements, d’intervention ou encore de commissions pour les retraits dans la zone euro en-dehors des DAB de BNP Paribas.

Notons que seules deux opérations courantes sont facturées : un virement effectué à votre demande par un conseiller Hello Bank ! (3,90 €) et la souscription à l’assurance pour vos moyens de paiement (26,50 € / an).

Les +

  • Le compte courant est gratuit toute l’année, sans dépôt mensuel minimum, mais sous réserve d’utilisation de la carte.

  • Presque toutes les prestations classiques sont gratuites.

  • L’assurance pour vos moyens de paiement a un tarif attrayant.

Les –

  • N/A

Les opportunités d’épargne chez Hello Bank

En bref:

  1. 5 livrets d’épargne disponibles (Hello !, Hello +, livret A, LDD et PEL) : l’offre la plus large du marché !
  2. Le livret Hello + propose un taux progressif très intéressant.
  3. Hello Bank propose un PEL, fait assez rare parmi les banques en ligne pour le mentionner.

Une fois n’est pas coutume : une banque ne sert pas qu’à déposer votre argent, elle sert également à le faire fructifier, et ainsi vous permettre de gagner de l’argent… en le laissant dormir ! Ce principe bien connu est évidemment celui de l’épargne. Et il faut dire que notre avis Hello Bank concernant l’épargne est très favorable – en fait, le plus favorable parmi toutes les banques en ligne du marché en cet instant.

  • Le livret Hello ! : entièrement gratuit, il est le livret d’épargne de base de la néobanque. Sans plafond, il est rémunéré au taux unique de 0,20%.
  • Le livret Hello + : LA solution d’épargne par Hello Bank ! Sans plafond, ce livret a un taux de rémunération progressif : de 0,20% à 0,60% jusqu’à 99 999,99 € par paliers, et 1% au-delà.
  • Le livret A : classique de l’épargne, le livret A voit ses conditions minimales fixées par les autorités publiques. Ainsi, le livret A est rémunéré à hauteur de 0,75% par an et est plafonné à 22 950 €. A noter que vous ne pouvez disposer que d’un seul livret A à la fois.
  • Le LDD (Livret de Développement Durable) : autre classique de l’épargne, mais plus récent, ce livret est rémunéré également à 0,75% mais est plafonné à hauteur de 12 000 €. A noter que vous pouvez procéder librement aux versements.
  • Le PEL (Plan Épargne Logement) : solution d’épargne rare parmi les banques en ligne, Hello Bank a décidé de franchir le pas. Ainsi, le PEL est plafonné à 61 200 € et apporte une rémunération unique de 1%. A noter que le fait de disposer d’un PEL vous accorde également des taux préférentiels pour les prêts immobiliers réalisés avec Hello Bank !.

Les +

  • Les 5 livrets d’épargne différents pour un choix adapté à votre situation

  • Le PEL et ses avantages fiscaux intéressants.

  • Le livret Hello + et son taux progressif parmi les meilleurs du marché.

Les –

  • N/A