Les banques en ligne investissent de plus en plus le marché bancaire, et on peut le comprendre facilement : sur bien des aspects, comme le prix ou les facilités pratiques, les « nouvelles banques » (ou néobanques) parviennent à faire concurrence aux établissements physiques. Certes, sur des points plus frileux – comme les crédits – les banques en ligne restent en-deçà, mais à l’instar de Monabanq ou Hello bank! elles commencent également à se positionner sur ce terrain.
Toutefois, au vu de la popularité des établissements bancaires dématérialisés, de plus en plus d’acteurs viennent se faire concurrence. Si cela est une bonne nouvelle pour le consommateur – qui peut profiter d’offres concurrentielles – cela a pour conséquence de compliquer franchement le choix entre les différentes banques en ligne. Car c’est bien la grande question : mais quelle est la différence entre les banques en ligne ?
Afin de vous aider dans votre recherche, nous vous proposons de découvrir ci-dessous les avis sur les banques en ligne. Vous pourrez ainsi retrouver des caractéristiques techniques autant que des appréciations plus qualitatives du fonctionnement des établissements. Entrons dans le vif du sujet dès maintenant !
Notre avis et les avis des consommateurs sur les banques en ligne
Vous trouverez, ci-dessous, notre avis pour chaque banque en ligne, sous la forme d’un paragraphe général ainsi que d’un tableau s’attardant sur les détails.
Avis sur la banque en ligne ING : parfaite pour plus de 1200 € de revenus mensuels
Si l’on s’attarde sur la question des revenus, on trouve parmi les banques en ligne des établissements s’adressant soit à des revenus modestes ou une absence de revenus réguliers, soit à des revenus importants. Mais entre-deux, qu’en est-il ? La réponse est simple, elle s’appelle ING. Excellente banque milieu-de-gamme, celle-ci couvre de larges services : épargne (avec boost à 2% pendant 2 mois !), gestion du compte et virements, moyens de paiement… Toute personne à la recherche d’une banque en ligne efficace et rapide saura trouver son compte (humour !) chez ING.
Pour ING Direct, notre avis sur la banque en ligne est ainsi favorable. Les avantages et inconvénients sont affichés dans le tableau ci-dessous.
Les points positifs
80 € en guise d’offre de bienvenue !
Parrainage : 100 € par filleul pour le parrain !
Pas de frais de gestion de compte.
Les différents services (virement, changement de code, nouveau bénéficiaire…) sont efficients et rapides.
Taux d’épargne du livret principal boosté à 2% pendant 2 mois.
Le service client peut facilement être joint.
Plusieurs options d’épargne : CEL, PEL, livret A, livret bancaire…
La carte bancaire supérieure Gold est gratuite.
Bons processus de sécurité, la banque est réactive face aux problèmes de vols ou de piratage.
Les points à améliorer
L’ouverture de compte demande un peu de temps, notamment du fait des différents formulaires à remplir et envoyer.
- Pas d’offres pour les jeunes et ados, comme un livret jeune ou un compte jeune.
Les fonctionnalités connectées, à l’instar du fonctionnement du site ou des applications, mériteraient bien une mise à jour des performances.
Avis sur la banque en ligne Boursorama, la banque la moins chère
Boursorama est parvenu à construire une sacrée réputation autour de son offre, notamment en s’affirmant durant plusieurs années consécutives comme la banque en ligne la moins chère ! Effectivement, avec un compte à 1,50 € / mois, voire gratuit si vos revenus mensuels excèdent 1200 € / mois, Boursorama se place aisément auprès des revenus modestes, voire auprès de personnes ne pouvant justifier de revenus réguliers. Et pour autant, banque en ligne pas chère ne signifie pas pauvreté des services : on retrouve ainsi une grande gamme de livrets et plans d’épargne, en plus d’opportunités d’investissement intéressantes côté immobilier.
Notre avis sur la banque en ligne Boursorama est donc favorable. Vous pouvez retrouver les avantages ainsi que les améliorations potentielles ci-dessous, dans le tableau.
Les points positifs
80 € en guise d’offre de bienvenue !
Parrainage : 150 € par filleul pour le parrain !
Seulement 1,50 € / mois ou gratuit au-delà de 1200 € de revenus mensuels.
Plusieurs services gratuits : pas de frais de tenue de compte, chèque de banque gratuit, carte Visa Premier gratuit…
Service immobilier intéressant au niveau des offres.
Gamme complète de produits : livret jeune, livret A, CEL, PEL, livret bancaire, assurance-vie…
Compte auto entrepreneur et professionnel à 9 € / mois.
Les services connectés (application Boursorama) sont rapides et efficaces.
Bons processus de sécurité, la banque est réactive face aux problèmes de vols ou de piratage.
Les points à améliorer
Le service client n’est pas des plus efficaces, avec des difficultés à accéder rapidement à un conseiller.
Les frais de découvert sont assez importants en comparaison des autres banques en ligne.
L’interface pour la bourse n’est pas très adaptée et reste assez confuse.
Avis sur la banque en ligne Fortuneo, la meilleure banque pour la bourse et l’immo !
Une banque se doit d’assurer des services classiques, à l’instar de l’épargne, de la gestion financière des comptes, de l’édition et du fonctionnement de moyens de paiement, etc. Et de ce côté-là, Fortuneo s’en sort à merveille ! Mais bien entendu, ce n’est pas sur ce simple terrain que l’on attend la banque en ligne. Quelles sont ses spécificités ? En réalité, Fortuneo réalise une magnifique percée sur les investissements et l’épargne, alors même que les banques en ligne ont facilement tendance à se déchirer sur ce dernier point. Entre les services immo, les services boursiers et les options d’épargne, Fortuneo ne cache pas son ambition : vous faire gagner de l’argent.
Pour Fortuneo, notre avis sur la banque en ligne est donc très favorable. Les points d’appréciation comme les angles d’amélioration sont disponibles dans le tableau ci-dessous.
Les points positifs
80 € en guise d’offre de bienvenue !
Parrainage : 150 € par filleul pour le parrain !
BONUS : jusqu’à 150 € offerts sur l’assurance-vie !
Le taux d’épargne du livret principal est boosté à 2% pendant 4 mois.
Nombreux produits disponibles : assurance-vie, différents prêts, services immobiliers…
Excellents services boursiers : informations pertinentes, service client réactif, opérations rapides.
Application mobile facile à utiliser.
Carte bancaire et carte virtuelle.
Service client facile à joindre.
Les points à améliorer
Les différents processus demandent du temps (ex : temps pour réceptionner les virements).
Site Internet peu pratique, avec une interface assez brouillonne entre les différentes opérations.
Pas complètement en ligne : certains papiers sont à envoyer, comme quand vous demandez la carte bancaire
Avis sur la banque en ligne BforBank, la banque haut-de-gamme
Quand bien même les banques en ligne se sont originellement placées comme moins chères que les banques traditionnelles – attirant par là même les revenus modestes ou moyens – ce n’est pas pour autant que toutes les banques en ligne se positionnent sur ce crédo. BforBank en est l’exemple parfait, avec ses nombreux services hauts-de-gamme. Si vous devez justifier de revenus mensuels minimum pour pouvoir ouvrir un compte dans cet établissement, ce sera uniquement pour profiter d’offres et de services intéressants par la suite !
Notre avis sur la banque en ligne BforBank est donc très favorable. Retrouvez les détails dans le tableau ci-dessous.
Les points positifs
Parrainage : 80 € par filleul pour le parrain !
L’ouverture du compte courant est facile et rapide.
Le taux d’épargne du livret principal est poussé à 2% pendant une durée de 2 mois.
De nombreuses options de personnalisation pour la carte bancaire (sans contact, carte virtuelle, carte bancaire unique…).
Au-delà de 4000 € / mois de revenus, la carte bancaire haut-de-gamme Élite est disponible à 200 € / an.
L’application est intuitive et rapide dans les temps de chargement.
Les points à améliorer
A la différence des comptes courants, les livrets prennent un peu plus de temps et requièrent davantage de justificatifs pour l’ouverture.
Pas d’offres pour les jeunes, comme un compte jeune ou un livret jeune
Quelques difficultés pratiques pour le site, comme le chargement des pages.
Avis sur la banque en ligne Monabanq, la plus accessible
A l’instar de Boursorama, Monabanq se veut ouverte et accessible, et ne demande donc pas de conditions de revenus pour pouvoir ouvrir un compte. A cet égard, le tarif du compte courant classique est à peine plus élevé que pour Boursorama, avec un tarif de 2 € / mois. Et bien qu’accessible, Monabanq est loin d’être une banque en ligne limitée : en plus des fonctionnalités classiques, elle propose ainsi des originalités, comme le crédit conso ou le compte auto-entrepreneur. Ainsi, pour votre situation personnelle comme pour votre situation professionnelle, Monabanq déploie une solution adaptée.
Notre avis sur la banque en ligne Monabanq est donc très favorable. Le détail des services et avantages et inconvénients est disponible dans le tableau ci-dessous.
Les points positifs
120 € en guise d’offre de bienvenue !
Parrainage : 80 € par filleul pour le parrain !
Ouverture de compte sans conditions.
Prix compétitifs des produits proposés.
5 retraits et dépôts d’espèces gratuits dans le réseau de banques CIC.
Compte basique à seulement 2 € / mois.
Opérations faciles à effectuer et rapides (ex : pas de délai pour entrer de nouveaux bénéficiaires).
Crédit conso entre 1000 € et 21 500 €, renouvelable une fois entre 500 et 5000 €.
Compte auto entrepreneur à 7 € / mois.
Très bons services connectés : site comme application sont réactifs, faciles à utiliser et avec des temps de chargement courts.
Service client réactif et accessible par téléphone, mail et sur la page Facebook.
Les points à améliorer
Pas de carte bancaire gratuite (frais de compte à payer).
Malgré l’absence de conditions pour l’ouverture de compte, quelques difficultés pratiques persistent.
Certains produits ne sont pas systématiquement accordés (ex : chéquier).
Les paiements par carte bancaire ou les retraits mettent un peu de temps à apparaître sur le compte.
Avis sur la banque en ligne Hello bank! la plus personnalisée
L’un des problèmes des banques physiques – entre autres – concerne leur absolue rigidité, à savoir qu’il est difficile de disposer d’offres ou de services personnalisés. Heureusement, Hello bank! change la donne en mettant en avant une personnalisation à l’extrême : 4 cartes bancaires de la gamme Visa sont disponibles tandis que 5 plans et livrets d’épargne sont accessibles. Mais Hello bank! c’est également la flexibilité, que l’on retrouve dans ses partenariats avec les banques physiques, bien pratiques pour les dépôts et retraits.
Notre avis sur la banque en ligne Hello bank! est ainsi très favorable. Les points positifs et négatifs vous sont indiqués dans le tableau ci-dessous.
Les points positifs
- Carte Hello One gratuite pour toute ouverture de compte
Ouverture de compte rapide.
Jusqu’à 4 carte bancaires différentes de la gamme Visa.
Jusqu’à 5 livrets et plans d’épargne.
Crédit consommation entre 5000 € et 25 000 €.
Retraits gratuits en France et à l’étranger dans tous les banques partenaires.
Excellent réseau de banques partenaires.
Service client aimable et réactif.
Application synthétique et facile à utiliser.
Bons niveaux de sécurité (changement régulier de mot de passe au bout de plusieurs opérations).
Les points à améliorer
Quelques difficultés pour le site (temps de chargement, page à actualiser…).
L’offre immo est peu intéressante, aussi bien vis-à-vis du service client dédié que des offres proposées.
Les plafonds sont difficiles à lever, ce qui pose quelques problèmes avec les gros montants par CB.
Méthodologie des analyses et avis sur les banques en ligne
Afin d’établir les analyses que vous retrouverez, banque par banque, ci-dessus, nous avons fait appel à deux paramètres :
- L’analyse des différentes prestations des banques.
- L’analyse des avis clients et consommateurs.
En cumulant aussi bien les retours clients que la comparaison des prestations, offres et services, nous nous assurons ainsi d’établir un avis qui soit le plus complet et le plus objectif pour chaque banque.
Les caractéristiques, critères et offres des banques en ligne
Il s’agit de l’analyse des critères techniques. Cela est notamment l’occasion d’aborder des questions comme :
- Les différentes offres de bienvenue et l’ouverture des comptes ;
- Les programmes de parrainage des banques en ligne ;
- Les services de paiement proposés : carte bancaire, dépôt et retrait d’espèces, virements… ;
- Les services d’épargne proposés : livret, PEL, CEL, assurance-vie, livret A, livret jeune… ;
- Les services supplémentaires : bourse, voyage et étranger, immobilier… ;
- Le service client ;
- Les processus de sécurité.
Grâce à ces différents paramètres, nous parvenons à obtenir une vision d’ensemble des performances des différentes banques en ligne. Mais surtout, cela nous permet de dresser un profil pour chaque établissement : à chacun sa banque en ligne, voilà le crédo que nous recherchons. Pour chaque banque, vous pourrez donc retrouver dans le titre notre avis quant à l’avantage principal de chaque établissement.
Votre avis compte ! Les avis clients et consommateurs sur les néobanques
Mais bien entendu, une simple lecture des offres et services ne suffit pas à se faire un avis sur les banques en ligne. Pour cela, il nous faut également considérer les avis des consommateurs et clients, c’est-à-dire vous, les premiers concernés !
A cet effet, nous récoltons, analysons et comparons de nombreux avis de consommateurs dans le but de définir une tendance générale clientèle vis-à-vis de telle ou telle banque en ligne. Chaque avis compte et le vôtre également, alors n’hésitez pas à le donner !
Conclusion : notre avis sur les banques en ligne
Comme pour tout produit, il est important d’établir des comparaisons entre les différents établissements, en s’intéressant tout particulièrement aux services, aux offres et aux tarifs. Cela est d’autant plus important que, à la différence de produits classiques, la banque est un produit de long-terme, d’autant plus quand on sait à quel point il peut être ardu de fermer un compte bancaire.
Mais une telle comparaison ne vous dira pas de but en blanc quelle banque en ligne est la meilleure. Et pourquoi ? Car, par définition, elle n’existe pas : elle dépend de vos besoins et de ce que vous attendez de votre banque !
Afin de choisir la banque en ligne la plus adaptée, commencez donc par analyser vos besoins. Êtes-vous à la recherche d’une banque en ligne fiable, rapide, proposant une palette équilibrée de services d’épargne et de paiement ? Ou êtes-vous à la recherche de services plus spécifiques, par exemple d’investissements, avec la bourse et l’immobilier ? Ou encore, disposez-vous de revenus limités qui vous empêchent d’accéder à un établissement bancaire classique ?
Fonction de votre situation, vous pourrez ensuite vous renseigner sur les banques correspondantes. Et c’est à ce moment précis que les avantages comparatifs feront surface ! Prenons comme exemple les deux banques suivantes :
- Monabanq
- Boursorama Banque
En apparence, ces deux banques se veulent très accessibles et ouvertes, et sont donc susceptibles de convenir aux personnes aux revenus modestes. Mais maintenant, que choisir entre Monabanq et Boursorama Banque ? Examinons les avantages comparatifs, c’est-à-dire les atouts de l’un que l’autre n’a pas :
- Monabanq propose des options de crédit conso, mais n’offre pas de carte bancaire gratuite.
- Boursorama offre une carte bancaire gratuite, mais ne dispose pas de crédit conso.
Ainsi, en vous attardant plus spécifiquement sur les avantages et les inconvénients spécifiques de chaque banque en ligne – comme nous l’avons fait – vous serez à même de trouver l’établissement qui convient. Vous pourrez alors vous renseigner sur les avis clients de la banque en ligne, afin d’obtenir un retour plus objectif.
Récapitulatif : quelle banque en ligne choisir ?
Encore un peu perdu pour faire votre choix après ce déluge d’informations ? Pas de panique : nous reprenons, pour vous, notre avis sur les différentes banques en ligne dans le tableau ci-dessous. Vous pourrez ainsi découvrir si la banque en ligne correspond à vos besoins, ainsi que les atouts majeurs de chaque établissement bancaire.
| La banque en ligne | Notre avis |
|---|---|
| ING Direct | ING Direct se conçoit comme la parfaite banque de milieu-de-gamme : ouverte à plus de 1200 de revenus mensuels, elle propose en échange de nombreux services et produits au tarif attrayant.
++ : la carte bancaire Gold gratuite, le boost temporaire de 2% pour le livret bancaire. |
| Boursorama Banque | Avec son offre de produits et de services très complète, Boursorama se positionne facilement sur le marché. Mais là où elle se distingue le plus, c’est bien en tant que banque en ligne la moins chère !
++ : compte à 1,50 € / mois ou gratuit au-delà de 1200 € de revenus mensuels, carte Visa Premier gratuit. |
| Fortuneo | En plus d’assurer sans faille les services classiques d’une banque, Fortuneo s’illustre particulièrement sur l’épargne, la bourse et l’immobilier.
++ : jusqu’à 150 € pour l’ouverture d’une assurance-vie, boost temporaire de 2% du livret principal |
| BforBank | BforBank ne se destine pas à être la banque de tous, c’est sûr, mais quiconque dispose de suffisamment de revenus mensuels peut profiter des services de cette banque haut-de-gamme.
++ : la carte Elite, le boost temporaire à 2% du livret bancaire. |
| Monabanq | Si Monabanq se doit encore d’améliorer la synchronisation des informations paiement / affichage sur le compte, elle réalise de belles performances, notamment au niveau de ses produits.
++ : ouverture de compte sans conditions de ressources, crédit conso. |
| Hello bank! | Malgré quelques difficultés techniques au niveau du site, Hello bank! assure un service efficace.
++ : 4 CB Visa différentes, 5 livres d’épargne. |
Merci pour cet article très intéressant avec lequel j’ai pu choisir au mieux ma banque actuelle Boursorama Banque.
Pour celles et ceux qui souhaiteraient ouvrir également un compte chez Boursorama Banque, il y a actuellement une offre de bienvenue de 80€ pour toute première ouverture de compte.
De plus, il y a une autre astuce qui consiste à se faire parrainer avant l’ouverture du compte.
En effet, Boursorama Banque offre également 80€ au parrain qui par la suite vous reversera une partie de sa prime en échange.