Avis complet sur BforBank
avis bforbank

Nom: BforBank

Description: La filiale du Crédit Agricole est clairement un établissement bancaire haut-de-gamme. A conditions d’ouverture strictes, offres et services attrayants ? Voyons cela tout de suite.

Notre Note
4.3

Rapide résumé

C’est bien sur le « haut-de-gamme » que BforBank se positionne. Et si certes les conditions d’ouverture ne sont pas des plus étendues, il est certain qu’une fois la porte passée, l’expérience BforBank se déroule comme il faut : des possibilités d’épargne et d’investissement, un service client de qualité, une palette très étendue de services… En bref : un accompagnement bancaire au point. Et même si l’on apprécierait davantage de gammes plus étoffées de services (à quand les offres jeunes et ados ?).

Les +

  • La carte bancaire haut-de-gamme Visa Premier est offerte.
  • De nombreuses possibilités de placement et d’épargne.
  • Des fonctionnalités innovantes pour gérer son budget, analyser les postes de dépenses, etc.
  • Un service client et une conciergerie* (*Visa Infinite) très performants.

Les -

  • Des conditions d’ouverture assez strictes : un minimum de 1600 € de revenus mensuels nets.
  • Certaines gaffes mériteraient d’être étoffées, comme l’épargne.

Coût d’un compte chez BforBank : la banque en ligne haut-de-gamme

En bref:

  1. Le compte courant est gratuit, mais soumis à des conditions de revenus ou d’épargne.
  2. La carte bancaire Visa Premier est gratuite.
  3. Une tarification globale assez compétitive.

Ce n’est pas parce que BforBank ambitionne de se positionner en tant que banque en ligne haut de gamme que ses coûts sont par ailleurs excessifs. Effectivement, à la fois le compte courant et la carte bancaire haut-de-gamme sont totalement gratuits, aussi bien dans l’ouverture, l’envoi de la carte, les opérations courantes… A noter tout de même que pour bénéficier de cette gratuité, vous devez justifier d’un minimum de revenus mensuels de 1600 €, y compris pour la carte. A défaut, vous devrez payer 15 € par trimestre, ce qui s’avère relativement élevé.

Pour le reste des tarifications pratiquées, le tout s’avère très raisonnable. Les taux et les commissions se positionnent correctement par rapport à la concurrence, par exemple sur les retraits et paiements hors-zone euro, ou encore pour la bourse et les crédits.

Les +

  • BforBank vous offre la CB Visa Premier.

  • Le compte courant est gratuit, sous conditions de revenus ou d’un solde d’épargne.

  • Des tarifs intéressants sur les différents services.

Les –

  • Compte courant accessible sous conditions, ou facturé 15 € / trimestre si celles-ci ne sont pas remplies.

Les services de la banque en ligne BforBank

En bref:

  1. 2 types de crédit en ligne possibles : crédit conso et prêt immobilier.
  2. Plusieurs opportunités d’investissement : bourse & trading, immobilier, assurance-vie…
  3. Les CB Visa Premier et Visa Infinite sont intéressantes pour l’étranger.
  4. Pas de compte entrepreneur ou professionnel.

Sur les services, BforBank se positionne très bien, et ce grâce à plusieurs atouts directement dédiés à un segment de clientèle dit haut-de-gamme. Cela se voit notamment vis-à-vis des cartes bancaires, lesquelles ne viennent pas avec une version classique, mais en Visa Premier et Visa Infinite, ou encore avec les différents investissements (la bourse, l’assurance-vie…).

Détaillons les différents services ensemble.

Les possibilités de crédit en ligne

Le crédit en ligne, bien que moins répandu parmi les néobanques, commence à faire son chemin parmi celles-ci. Ainsi, vous pouvez demander les crédits BforBank suivants :

  • Le prêt à la consommation,
  • Le prêt immobilier.

On remarquera quand même quelques abonnés absents dans l’offre. Effectivement, il n’existe pas encore de prêt professionnel, crédit auto ou encore prêt étudiant disponible. L’offre demande donc un peu plus de diversité.

Partir à l’étranger avec BforBank

A l’international, BforBank vous accompagne déjà avec ses cartes bancaires hauts de gamme offrant assurances, garanties et assistance, notamment via la conciergerie incluse dans la carte Infinite. A noter que la néobanque n’applique aucun frais sur les retraits et paiements effectués dans la zone euro, à l’instar de la plupart des autres banques en ligne. En-dehors de la zone euro, en revanche, un taux de 1,95% est appliqué au montant, ce qui est légèrement moins que d’autres banques comme ING Direct, qui applique un taux de 2%. A noter toutefois que ces taux varient fonction de la concurrence.

Le compte professionnel / compte auto-entrepreneur

A l’heure actuelle, seules les banques en ligne Monabanq et Boursorama Banque proposent un compte auto entrepreneur ou professionnel, incluant des facilités de paiement, de comptabilité et trésorerie ou encore d’assurances.

BforBank ne dispose donc pas, pour l’instant, d’un tel compte.

Les opportunités d’investissements : bourse, immobilier, assurance-vie

En tant que banque haut-de-gamme, BforBank cherche aussi à vous faire gagner de l’argent. Pour gagner de l’argent grâce à cet établissement bancaire, plusieurs possibilités s’offrent à vous :

  • La bourse. Avec 2 fonds disponibles en euros, et l’accès aux plans PEA et CTO, l’offre se veut très complète. Mais surtout, les tarifs se révèlent compétitifs. Effectivement, la banque en ligne n’appose pas de frais de droits de garde. A noter que les prix de BforBank pour l’achat d’ordres sur le marché français sont fixés fonction du prix de l’ordre et apparaissent en numéraires la plupart du temps. Le prix passe en pourcentage pour les ordres les plus onéreux.
  • L’assurance-vie. Complète et avec peu de frais, elle est à l’image de ce que proposent la plupart des autres banques en ligne.
  • Le prêt immobilier. Nous l’avons déjà évoqué précédemment sous un format personnel (achat d’un bien immobilier pour votre utilisation directe), mais vous pouvez également vous en servir pour réaliser des investissements immobiliers.

Les +

  • Des facilités de paiement, assurances et assistances intégrées aux CB pour l’étranger.

  • Le service de bourse / trading est complet et compétitif.

  • L’assurance-vie propose un taux intéressant et une suppression de plusieurs frais.

Les –

  • Seulement 2 types de crédit : prêt travaux et crédit conso.

  • Pas de compte pro / auto entrepreneur.

Les conditions d’entrée

En bref:

  1. Un minimum de 1600 € par mois de revenus mensuels est nécessaire pour disposer d’un compte, ou un paiement de 15 € par trimestre s’applique.

Il est difficile de donner un avis BforBank quant aux conditions d’entrée. Celles-ci sont franchement strictes, mais peut-on blâmer la banque en ligne qui, justement, se positionne sur une clientèle relativement confortable, voire aisée ?

Ainsi, pour ouvrir votre compte courant chez BforBank, vous devrez justifier d’un minimum de 1600 € de revenus mensuels. Cela est également valable pour la détention de la CB Visa Premier. A noter que pour ouvrir un compte supérieur et obtenir la carte Visa Infinite, vous devrez justifier d’un minimum mensuel de revenus de 4000 €, en plus d’un paiement annuel de 200 € pour cette CB.

Les +

  • Des conditions d’entrée fixées par seuils pour plus de personnalisation.

  • Une véritable transparence sur les conditions.

Les –

  • Vous devez justifier d’un minimum de revenus mensuels ou de solde d’épargne sur votre compte.

La facilité d’ouverture de compte chez BforBank

En bref:

  1. Entièrement en ligne (formulaire et justificatifs).
  2. Plusieurs facilités électroniques : dépôt de documents électroniques, signature électronique…

Le moins que l’on puisse dire, c’est que côté numérique, BforBank fait vraiment bien les choses. Toute la procédure d’ouverture de compte est intégralement en ligne, de la complétion du formulaire à l’envoi (ou plutôt, le téléchargement) des pièces justificatives. Le tout se passe rapidement, et BforBank revient relativement rapidement vers vous pour vous notifier de la décision. Pour confirmer votre compte, vous devrez effectuer un versement de 300 €, ce qui est dans la bonne moyenne des autres banques en ligne.

A noter que BforBank propose par ailleurs des facilités numériques intelligents, comme la signature électronique de contrat ou encore la possibilité de télécharger absolument tous vos documents en ligne.

Les +

  • Procédure 100% en ligne.

  • Une signature électronique.

  • Toutes pièces à fournir : en ligne.

Les –

  • N/A

Offre de bienvenue BforBank & programme de parrainage

En bref:

  1. Le programme de parrainage offre 80 € au parrain par nouveau filleul.

Dans une perspective d’attractivité, la banque en ligne BforBank se cale sur ses concurrentes et propose un programme de parrainage attrayant.

En ce qui concerne le programme de parrainage, celui-ci permet aux clients de BforBank d’engranger de l’argent pour les personnes (« filleuls ») qu’ils parviennent à convaincre d’ouvrir un compte chez BforBank. A raison de 80 € par filleul validé pour le parrain, ce programme de parrainage se situe également dans la bonne moyenne de ce qui est pratiqué par les banques en ligne.

A noter que les montants indiqués sont variables et dépendent pour beaucoup de la concurrence et du contexte. Restez à l’affût

Les +

  • Parrainage : 80 € / filleul pour le parrain.

Les –

  • N/A

Les cartes bancaires de la banque en ligne BforBank

carte bancaire bforbank

En bref:

  1. 2 cartes disponibles : Carte Visa Premier et Carte Visa Infinite.
  2. La carte bancaire Visa Premier est gratuite.

Fidèle à sa notoriété, BforBank propose des cartes bancaires haut-de-gamme uniquement. Exit, donc, les cartes classiques ou les CB plus contrôlées, à l’instar de la Visa Electron. Ici, BforBank se concentre exclusivement sur 2 CB : la Visa Premier et la Visa Infinite.

La Visa Premier est offerte à l’ouverture de votre compte. Elle vous offre des services intéressants, comme des réductions, le choix entre un débit immédiat ou différent ou encore des assurances et garanties intéressantes. Pour en bénéficier, vous devez justifier d’un minimum de 1600 € nets mensuels ou, à défaut, de justifier un solde d’épargne de 1600 € en plus d’un revenu minimum mensuel de 1200 €.

La Visa Infinite, quant à elle, est définitivement la meilleure carte. Vous devrez disposer d’au minimum 4000 € de revenus mensuels ou nets ou de 40 000 € de solde d’épargne pour en bénéficier. Accessible à 200 € / an, cette carte propose des plafonds de retrait et de paiement bien supérieurs à la Premier, donne accès au Club Infinite ainsi qu’à une conciergerie pour toutes vos demandes. Enfin, les garanties ont un plafond élevé et couvrent de nombreuses protections : neige, voyage, location auto…

Les +

  • Accès à deux cartes haut-de-gamme : Visa Premier & Visa Infinite.

  • La CB Visa Premier est offerte.

  • La CB Visa Infinite est disponible à 200 € / an.

Les –

  • Pas d’autres CB, comme une Visa classique.

  • La carte est offerte… mais sous conditions d’encours d’épargne ou de revenus minimums.

Service client et relation clientèle

En bref:

  1. Le service client est disponible 6j/7 sur une grande amplitude horaire.
  2. Les réponses apportées sont de qualité.
  3. Le temps d’attente est inégal, mais relativement long.

La relation clientèle est un pivot important pour les banques en ligne qui ne peuvent pas se reposer sur des conseillers disponibles dans des agences physiques. Pour donner notre avis sur le service client de BforBank, nous analysons 3 critères : l’amplitude horaire (disponibilité), le temps d’attente (réactivité) et les réponses (qualité & pertinence). Et BforBank s’en sort parfaitement bien pour deux d’entre eux !

Les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 21h, ainsi que le samedi de 9h à 18h, soit une amplitude horaire compétitive face aux autres banques en ligne. Les réponses apportées par les conseillers sont également de qualité et parviennent à adresser les différents problèmes clients. Le seul problème concerne le temps d’attente, lequel est assez inégal fonction du moment où vous appelez.

Les +

  • Une grande amplitude horaire avec une disponibilité 6j/7.

  • Des réponses pertinentes sont apportées par les conseillers.

Les –

  • Le temps d’attente est légèrement supérieur aux autres banques en ligne.

L’application BforBank

appli bforbank

En bref:

  • L’appli BforBank est pratique et comprend l’essentiel des opérations (virements, carte, RIB…).
  • Des fonctionnalités innovantes, comme la création et gestion des budgets ou le paramétrage de notifications et d’alertes.
  • Les fonctionnalités plus poussées ne sont pas encore intégrées sur l’application.

Suivre son compte bancaire au quotidien est important pour ceux qui réalisent beaucoup de dépenses ou reçoivent beaucoup d’entrées. Pour cela, l’application BforBank vous donne accès à l’intégralité des informations de vos comptes, avec un historique des opérations de 45 jours. Vous pouvez également effectuer les opérations les plus classiques, comme un virement, commander votre chéquier ou encore télécharger votre RIB.

Autre point appréciable : l’appli BforBank propose des facilités pour créer et gérer vos budgets et ainsi mieux suivre vos dépenses. Il est également possible de créer des notifications pour votre compte et votre carte, ou encore de créer des catégories de « postes de dépenses » pour vos différentes opérations. Aussi, vous pouvez suivre vos différentes dépenses et ressources en 1 clin d’œil !

Un petit regret subsiste tout de même, à savoir que les fonctionnalités plus poussées ne sont pas intégrées – on notera toutefois qu’il s’agit du lot d’à peu près toutes les banques en ligne. A l’instar d’ING Direct, il pourrait être intéressant que la banque en ligne propose une appli dédiée aux investissements, comme la bourse.

Les +

  • Une appli unique pour votre compte bancaire : l’appli BforBank.

  • L’essentiel des informations est opérations est accessible

  • Des fonctionnalités intelligentes : gestion du budget, catégorisation des opérations, alertes & notifications…

Les –

  • Toutes les fonctionnalités présentes sur le site web ne sont pas encore intégrées.

La tenue du compte courant

En bref:

  1. Pas de compte courant ado ou jeune.

Les opportunités d’épargne chez BforBank

En bref:

  1. 3 livrets disponibles : le livret A, le livret BforBank et le LDD.
  2. Le taux du livret BforBank est boosté à 2% pendant les 2 premiers mois.
  3. Pas de CEL/PEL.
  4. Pas de livret ado ou livret jeune.

Côté épargne, BforBank concentre son offre sur trois livrets : le livret A, le livret de développement durable (LDD) et le livret unique d’épargne BforBank.

Les livrets A et de développement durable reprennent les conditions et caractéristiques classiques des autres banques et décrets gouvernementaux. Ainsi, le livret est plafonné à 22 950 € et propose un taux rémunérateur annuel net de 0,75%. Ce taux est le même pour le LDD, mais il est plafonné pour son compte à 12 000 €.

Pour le livret d’épargne BforBank, celui-ci présente des conditions plus intéressantes. Si le taux de rémunération est dans la moyenne, à 0,20 % annuel brut, mais est boosté à 2% les deux premiers mois et dans la limite de 75 000 €. Le plafond, quant à lui, est fixé à 4 millions d’euros.

A noter que ces 3 livrets sont entièrement gratuits pour leur ouverture et leur clôture et n’entraînent aucun frais. Ils peuvent être gérés depuis l’application BforBank et votre espace client sur le site web.

Les +

  • 2 livrets classiques (livret A et LDD) et 1 livret unique BforBank.

  • Un taux épargne boosté temporairement à 2% !

Les –

  • Pas de CEL ni de PEL.

  • Pas d’offre pour les jeunes (livret ado / jeune).

Conclusion de notre avis sur BforBank… et du vôtre !

On le sait, BforBank nous le dit depuis le début : cette banque ne se veut pas accessible à tous. Avec ses conditions d’ouverture assez élevées – ainsi des 1600 € de revenus mensuels minima exigés – ainsi que les coûts attenants si vous ne remplissez pas les conditions, la filiale du Crédit Agricole ambitionne très clairement de conquérir un segment de clientèle assez « haut-de-gamme ».

Et à ce titre, services et offres s’adaptent à ce segment : deux cartes bancaires haut-de-gamme, des opportunités d’épargne et d’investissements, une épargne unique assez avantageuse… Tout est fait pour attirer le client et le conserver, et cela nous fait accorder un avis très favorable pour BforBank.

Reste qu’à ce niveau de gamme, la banque en ligne doit déployer davantage d’efforts, notamment pour étoffer ses offres d’épargne et d’investissements ou encore étendre le type de crédit proposé. Nul doute, dans tous les cas, que cette néobanque se place en bonne position pour continuer à se développer dans les années à venir.

Annexe : la méthodologie de notre analyse et avis sur BforBank

Constituer un avis complet sur une banque en ligne n’est pas une mince affaire, premièrement au vu des nombreuses informations à traiter, analyser et comparer, deuxièmement à cause des différences parfois importantes entre ce que les néobanques proposent sur le papier et l’expérience et le retour que les clients peuvent en avoir. C’est pourquoi nous nous attardons sur 2 points à chaque catégorie que nous analysons :

  • Les détails et caractéristiques de l’offre ou du service proposé,
  • Les avis clients sur l’offre ou le service proposé.

De cette manière, pour chaque point que nous analysons, nous nous assurons que vous obteniez une analyse et un avis BforBank qui soit le plus complet et objectif possible.

Les caractéristiques techniques, offres et services

Que l’on s’attarde sur l’épargne, le compte courant, les investissements… il est important de considérer les caractéristiques techniques. Par exemple, quelles sont les conditions d’ouverture de compte ? Quels sont les coûts majoritaires ? Quels sont les principaux plans d’épargne proposés ?

Et en plus de ces éléments qui nous permettent de dessiner une fiche d’avis BforBank, nous procédons toujours par comparaison avec la concurrence et les autres néobanques afin de saisir la véritable valeur de l’offre ou du service.

Les avis clients et consommateurs de BforBank

Que serait un avis sur une banque en ligne si l’on ne paye pas attention aux principaux concernés, les clients ? Aussi, soit pour montrer le fossé qui peut exister entre ce que la banque propose et la réalité qui s’en dégage, soit pour confirmer une tendance que l’on avait déjà analysé, les avis clients et consommateurs se révèlent très précieux. Nous prenons donc grand soin d’analyse le pour et le contre ainsi que les principaux points soulevés par les consommateurs.