Comme les autres banques en ligne, ING propose une grande palette de services, à l’instar du compte courant, de l’épargne, des moyens de paiement… Mais en plus de ces services classiques (et parfaitement exécutés !) se trouvent des services plus poussés, que nous examinons maintenant.

Comme de nombreuses autres néobanques, ING Direct propose plusieurs types de prêts immo et autres crédits conso. On retrouve donc les différents prêts suivants :

• Le prêt immobilier, au TAEG 1,72%. En plus des nombreuses garanties financières qui s’appliquent, vous bénéficiez de conditions intéressantes : pas d’indemnités de remboursement anticipé, un remboursement étalé sur 15 ans, pas de frais de gestion… Notons également que vous avez accès à un simulateur en ligne.
• Les crédits conso : projet personnel, crédit auto, crédit travaux. Grâce à ces crédits conso, vous pourrez financer vos envies et besoins grâce à un montant d’emprunt compris entre 2000 et 60 000 € et un remboursement étalé entre 12 et 60 mois. Notons encore une fois des conditions particulièrement intéressantes, comme l’absence de frais de gestion et de remboursement anticipé ou encore le taux ultra compétitif.

Notre avis sur ING Direct et ses possibilités de crédit est donc très positif, à la fois concernant le coût desdits crédits et la facilité de les contracter.

Grâce à la carte Gold MasterCard gratuite, vous disposez déjà d’avantages intéressants, comme l’assistance (y compris à l’étranger) ou des assurances intéressantes. Ainsi, au sein de la zone euro, ING ne prélève aucun frais ni n’applique de taux de commission pour vos retraits d’espèces ou des paiements par carte bancaire.

En revanche, en-dehors de la zone euro, ING Direct applique comme la plupart des autres banques en ligne un taux de 2%. De même, notez que les virements en devises étrangères que vous recevez ou que vous envoyez coûtent 20 € par virement.

Encore peu de banques en ligne proposent aujourd’hui un compte professionnel ou un compte autoentrepreneur. Ainsi, pour l’instant, uniquement Monabanq et Boursorama Banque proposent ce genre de compte.

L’établissement bancaire en ligne permet-il de gagner de l’argent par-delà les fonctionnalités classiques d’une banque ? Force est de constater que oui, et surtout, qu’il le fait bien. Vous pouvez ainsi réaliser des placements, notamment via l’assurance-vie. Vous aurez pour cela deux fonds en euros à votre disposition : Eurossima et Netissima.  Sans aucun frais d’entrée, d’arbitrage ou de versement, l’assurance-vie ING Direct frappe fort, d’autant plus que les seuls frais restants – ceux de gestion et de mandat – restent très raisonnables. Aussi, la banque met en place un accompagnement standardisé en fonction de votre profil d’investisseur, sur une base de 18 profils pré-enregistrés.

A noter qu’il vous est possible également de souscrire à des assurances à 2,50 € / mois, et vous offrant une protection juridique ainsi que plusieurs autres protections, comme pour le vol, les agressions, les moyens de paiement…

A l’inverse des banques dites accessibles comme Monabanq ou Boursorama Banque, ING Direct ambitionne très clairement de se positionner sur une gamme supérieure, à savoir le milieu de gamme – en témoigne notamment sa carte Gold MasterCard gratuite.

Ainsi, pour procéder à l’ouverture d’un compte ING Direct, vous devrez justifier soit de revenus mensuels supérieurs à 1200 €, soit de disposer d’un solde 5000 € sur votre compte ING (épargne & compte courant pris ensemble). Si, en revanche, vous ne remplissez pas la première ou la seconde condition, vous serez obligé de vous acquitter des frais bancaires mensuels s’élevant à 5 € par mois. A titre de comparaison, Monabanq et Boursorama Banque proposent des offres plus accessibles (respectivement 2 € et 1,50 € / mois), mais l’on notera dans le même temps que ces banques en ligne ne donnent accès qu’à une carte bancaire classique.

Ainsi, notre avis sur ING Direct est favorable en ce qui concerne les conditions d’entrée… à condition que vous disposez d’un revenu minimal pour ne pas avoir à payer les frais bancaires.

Pour ouvrir un compte chez ING Direct, vous aurez à procéder intégralement en ligne : pas de documents à envoyer, ce qui est déjà une bonne chose ! D’ailleurs, une fois le formulaire complété, il vous sera demandé de télécharger vos pièces justificatives, comme les justificatifs d’identité, de domicile et de revenus. Une fois votre dossier validé, la carte Gold Mastercard est envoyée et reçue sous 5 jours.

Enfin, pour que votre compte courant soit définitivement ouvert, vous devrez procéder à un premier versement de 300 €. De ce côté-là, on se trouve donc dans la bonne moyenne des banques en ligne, qui demandent un versement dont le montant est équivalent à celui réclamé par ING Direct.

Comme la plupart des banques en ligne, ING Direct propose une offre de bienvenue afin de se montrer plus attractive. Le montant de celle-ci est de 80 €, soit une somme que l’on retrouve chez d’autres néobanques, à l’instar de Boursorama. Le programme de parrainage se veut également généreux, puisque le parrain perçoit 100 € par filleul ouvrant un compte courant ING Direct. Encore une fois, la somme se trouve dans la bonne moyenne de la concurrence.

La banque en ligne n’ayant pas d’agence physique, elle se doit de proposer un service client efficace et performant, en plus de répondre rapidement aux demandes. Et de ce côté-là, ING Direct est fier de ses performances. Son service client, primé deux années d’affilée « Excellent Client » par le trio du Trusteam Finance, l’Académie du Service et l’Ipsos. Que l’on regarde du côté de la satisfaction client ou du temps d’attente, on doit bien dire qu’on en ressort très satisfait.

Et surtout, en plus de ce service performant, ING Direct propose une petite originalité : le WebCafé, qui vient avec une excellente efficacité. Car tout le principe est de compter sur l’entraide des utilisateurs ainsi que les interventions de la banque en ligne ! Grâce à ce forum, vous pouvez retrouver les questions ayant déjà été posées et pour lesquelles une réponse a été apportée. Un premier réflexe à adopter avant de contacter le service client.

L’application ING Direct est un excellent moyen de gérer votre argent et effectuer des opérations bancaires au quotidien, à partir de votre smartphone ou d’une tablette. A cet effet, ING Direct propose deux applications, l’une pour les services bancaires classiques, l’autre pour la bourse.

Notre avis sur les applications d’ING Direct est assez mitigé. D’un côté, il faut bien reconnaître que l’essentiel est là, et que le tout est fonctionnel. D’un autre côté, certaines fonctions ne sont pas encore intégrées à l’appli (et vous êtes donc redirigé vers le site mobile d’ING) et la structure manque d’optimisation.

Le compte courant ING Direct propose de nombreuses fonctionnalités classiques, mais réussies. Ainsi, à partir de l’espace client, vous pourrez consulter l’état de vos comptes ainsi que de votre épargne. Vous pourrez également réaliser plusieurs opérations, comme la mise en place de virements SEPA, l’envoi de chéquier… Autant de prestations par ailleurs gratuites.

En revanche, la gratuité du compte courant est conditionnée. Ainsi, pour bénéficier de ladite gratuité, vous devrez percevoir un minimum de 1200 € mensuels ou détenir sur l’ensemble de vos comptes ING Direct un minimum de 5000 €. A noter que si vous ne remplissez pas l’une ou l’autre des conditions, le compte courant sera facturé 5 € / mois. Un poil cher en comparaison des offres d’autres banques en ligne, mais la néobanque se montre transparente sur ce point, et propose la gratuité en première instance.

Enfin, à l’inverse des autres banques en ligne, ING Direct pratique un découvert autorisé maximal basé sur les revenus mensuels du client. Par exemple, jusqu’à 2000 € / mois de revenus mensuels, votre autorisation de découvert est de 400 €, puis de 800 € entre 2000 et 3000 € / mois, etc. A noter que les frais de découvert sont plafonnés à 8% par an, qui passe à 16% si vous ne disposez pas d’autorisation de découvert mais que vous vous vous retrouvez quand même « dans le rouge » !

Les banques en ligne se positionnent également sur l’épargne et rivalisent très bien avec les banques physiques. Avec ING Direct, on retrouve donc des possibilités d’épargne classiques, comme le livret A ou encore le livret de développement durable (LDD). Toutefois, comme les autres banques en ligne, ING Direct propose son propre livret, le livret Épargne Orange.

Et le moins que l’on puisse dire, c’est qu’il est chouchouté ! Avec un plafond à 3 millions d’euros et un taux de rémunération à 0,3%, l’établissement bancaire se positionne devant ses concurrents. Et ce, d’autant plus que le taux du livret est porté à 2% pendant 2 mois. Un argument fort pour quiconque souhaite capitaliser !

ING Direct se défend merveilleusement bien en tant que banque en ligne milieu-de-gamme. Si certes il n’est pas possible d’ouvrir un compte courant sans conditions de ressources – au risque de payer les frais bancaires -, force est de constater que les services et offres proposés correspondent bien à du milieu de gamme.

On peut donc en conclure qu’ING Direct fait clairement un pari, à savoir proposer des solutions et facilités adaptées aux personnes ayant déjà un minimum de ressources. Reste que l’on apprécierait davantage de flexibilité, par exemple vis-à-vis de l’épargne (à quand le PEL ?) ou de la carte bancaire.