Les banques traditionnelles se montrent facilement frileuses face aux petits revenus, voire à l’absence de revenus réguliers. Les banques en ligne représentent donc des alternatives, à l’instar de Monabanq ou de Boursorama.

Monabanq a l’avantage de proposer un compte bancaire à 2 € / mois, symbolisant son fameux slogan « les gens avant l’argent ». En plus de la somme mensuelle modique dont vous devez vous acquitter, sachez que Monabanq ne vous demande pas de justifier de revenus.

Concernant Boursama Banque, celle-ci propose une offre en double étape. Si vous ne possédez pas de revenus ou ne pouvez pas en justifier, alors le compte bancaire vous coûtera 1,50 € / mois. Si, en revanche, vous pouvez justifier de plus de 1200 € de revenus annuels, alors le compte bancaire devient gratuit.

Toutes les néobanques ne sont pas forcément accessibles sans conditions. C’est notamment ce qui les distingue des banques traditionnelles – mais trois banques proposent des offres permettant de palier à l’absence de revenus.

Nous avons déjà eu l’occasion de discuter de deux d’entre-elles : Boursorama à 1,5 € / mois et Monabanq à 2 € / mois. Dans le même état d’esprit, on retrouve également ING Direct, avec des frais mensuels s’élevant à 5 €.

Mais la meilleure banque en ligne question accessibilité est certainement N26, la néobanque application, qui ne demande aucune condition de ressources pour son compte « Classic », par ailleurs gratuit.

Concernant les autres banques en ligne, vous devrez pouvoir justifier de revenus réguliers pour pouvoir y ouvrir un compte.

Si vous êtes en mesure de verser 1200 € par mois sur votre compte, alors ING Direct représente certainement la meilleure banque milieu de gamme / haut de gamme. Effectivement, elle déploie des avantages intéressants à ce niveau de dépôt, à l’instar de la Gold Mastercard gratuite, d’un service client efficace ou de l’absence de frais de tenue de compte.

Aussi, BforBank réalise une très belle percée en dévoilant de nombreux services pour les comptes suffisamment alimentés. On note ainsi les nombreuses opportunités d’épargne (livret de développement durable, livret des produits boursiers, assurance-vie, assurance-consommation…) ainsi que la possibilité de bénéficier de la carte haut de gamme « Visa Premier », à condition de justifier d’un revenu mensuel de 1600 €. A noter que si vous pouvez justifier d’un revenu mensuel supérieur à 4000 €, vous pourrez prétendre à la carte bancaire « Infinite », accompagnée de très nombreuses facilités financières et de crédit.

De la même manière que les banques physiques proposent des bouquets de bienvenue pour les nouveaux clients (exemple des « Mentions Bac » au CIC et à la Caisse d’Épargne), les néobanques redoublent d’inventivité pour proposer des offres attractives. Notons tout de même que les offres de bienvenue dépendent de certaines conditions. On retient ainsi :

• 150 € d’offre de bienvenue pour BforBank, sous condition de 1 600 € de revenus mensuels.
• 120 € d’offre de bienvenue pour Monabanq, sous réserve de 10 utilisations minimales de la carte bancaire par mois, et pour un montant total minimal de 300 €.

Pour les autres établissements, les offres se situent globalement aux alentours de 80 €. Toutefois, certaines banques proposent des offres de bienvenue complémentaires à la principale. Ainsi :

• Fortuneo Banque propose, en plus de son offre de bienvenue de 80 €, jusqu’à 150 € offerts après avoir contracté une assurance-vie.
• Orange Bank offre, en plus des 80 € de départ, 40 € supplémentaires pour les clients d’Orange ou de Sosh.

Aussi, BforBank réalise une très belle percée en dévoilant de nombreux services pour les comptes suffisamment alimentés. On note ainsi les nombreuses opportunités d’épargne (livret de développement durable, livret des produits boursiers, assurance-vie, assurance-consommation…) ainsi que la possibilité de bénéficier de la carte haut de gamme « Visa Premier », à condition de justifier d’un revenu mensuel de 1600 €. A noter que si vous pouvez justifier d’un revenu mensuel supérieur à 4000 €, vous pourrez prétendre à la carte bancaire « Infinite », accompagnée de très nombreuses facilités financières et de crédit.

L’utilité d’une banque dématérialisée, c’est aussi que vous pouvez l’emmener partout avec vous ! Vous devez donc prendre en compte plusieurs paramètres : le coût (éventuel) d’une option voyage, les frais de retrait et de paiement par carte ainsi que les services supplémentaires (comme une assurance voyage). Deux banques, notamment, se distinguent :

• N26, qui sous sa forme « Classic » est gratuit et n’appose pas de frais pour le paiement en devises, et ne prélève qu’1,70% de commission pour un retrait en distributeur hors-zone euro, soit bien moins que les autres banques en ligne. La version « Black », disponible à 9,90 € / mois, vous autorise tous paiements et retraits sans frais et inclue une assurance voyage Allianz.
• Hello bank! qui permet de retirer gratuitement dans le réseau Global Alliance.

Concernant les autres banques, le taux de commission pour des retraits et des paiements par carte en-dehors de la zone euro s’échelonnent entre 1,94% et 2%. Il apparaît inutile d’afficher les taux pour chaque banque étant donné que celles-ci se disputent régulièrement de meilleurs taux dans une perspective d’attractivité.

En participant au programme de parrainage d’une banque en ligne, vous pouvez percevoir de l’argent en la recommandant à vos proches et en les faisant utiliser un « code parrain » personnel et unique.

En règle générale, les banques en ligne proposent des primes de parrainage entre 80 et 100 €, tandis que d’autres banques ont pu suspendre temporairement leur programme, à l’instar de Monabanq en 2018. Néanmoins, deux établissements bancaires se distinguent :

• Fortuneo Banque, avec une prime parrain de 150 € et une prime filleul de 80 € pour l’ouverture d’un compte courant OU d’une assurance-vie OU d’un compte bourse.
• Boursorama Banque, avec une prime parrain de 150 € et une prime filleul de 80 € pour l’ouverture d’un compte courant OU d’un livret d’épargne.

Sans agence physique et ATM, le dépôt d’espèce sur un compte bancaire en ligne peut être ardu. Toutefois, deux établissements bancaires le proposent :

• Monabanq, qui autorise 5 dépôts gratuitement aux guichets de la banque CIC. Au-delà de 5 dépôts, chaque dépôt supplémentaire est facturé.
• Hello bank! qui autorise autant de dépôts d’espèces que vous le souhaitez aux guichets de la banque BNP. Hello bank! se positionne donc très clairement comme la meilleure banque en ligne pour déposer des espèces.

L’argument phare des banques en ligne est de pouvoir proposer une carte bancaire gratuite. Certes, si les établissements bancaires physiques rattrapent le retard, les établissements en ligne ont l’avantage d’étendre la gratuité des cartes à des gammes supérieures. C’est notamment le cas pour ING Direct, avec la Gold Mastercard gratuite, ou Boursorama, avec la carte Visa Premier.

Enfin, concernant l’épargne, les établissements bancaires en ligne proposent, en plus de tous les livrets et plans traditionnels (livret A, CEL, PEL…), leurs propres livrets. L’intérêt principal est que ces livrets sont généralement mieux rémunérés que le fameux livret A, dont le taux est fixé à 0,75%. A l’heure actuelle, Hello bank! propose les taux de rémunération les plus généreux pour ses livrets, mais les données changent régulièrement. Pour faire votre choix, reposez-vous sur deux critères : le taux de rémunération et la limite d’épargne maximale.

Comme indiqué précédemment, les néobanques ne disposent pas d’agences bancaires physiques. Et pour cette raison, le service client se doit d’être le plus réactif, disponible et professionnel possible. A noter que de nombreuses opérations – y compris de demandes d’aide – peuvent être effectuées directement depuis votre interface.

Bien que les banques puissent également être contactées par mail ou un tchat en ligne, le téléphone reste le moyen favori. Au rang des meilleurs services client, on repère :

• ING Direct. Avec un temps d’attente minime, des réponses pertinentes et une amplitude horaire étendue (8-21h en semaine et 8h-18h le samedi), cet établissement bancaire remporte la palme.
• Hello bank! qui arrive juste derrière, avec un temps d’attente à peine plus long pour des réponses suffisamment satisfaisantes. La plage horaire, elle aussi, est raisonnable, allant de 9h à 20h en semaine et de 9h à 17h30 le samedi.
• Monabanq, avec un temps d’attente réduit et des réponses pertinentes, et ce malgré un numéro légèrement surtaxé. Néanmoins, vous avez également la possibilité d’être contacté directement par le conseiller.