Quelle banque en ligne pour les Pro choisir ?

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Dernière mise à jour le 5 avril 2019
  • banque en ligne pour les pro
2019-04-05T12:30:03+01:00

Les banques en ligne se sont placées sur un créneau d’accessibilité, aussi bien au niveau des particuliers que des professionnels. Et afin de se montrer attractives vis-à-vis des professionnels, auto-entrepreneurs et autres business, les banques en ligne développent des offres attrayantes. Ces banques mettent en avant des avantages spécifiques pour les professionnels, à l’instar du cashback, de facilités de comptabilité, le dépôt d’espèces en illimité, la mise en place d’alertes ou de notifications ou encore des investissements et épargnes Pro (livret Pro, crédit professionnel).

Top 5 des meilleures banques en ligne pour professionnels

Avant de nous plonger plus en avant dans notre sélection des banques en ligne pour business et auto entrepreneurs, vous pouvez retrouver ci-dessous les meilleures banques en ligne pour professionnels.

Banque en ligneCompte pro et prixAvantages proOffre de bienvenueSite
avis n26

Oui et gratuit

Cashback à 0,1%, nombreux partenariats avec d’autres organismes, assurances & garanties étendues.

N/A

VOIR
boursorama banque

Oui, à 9€/mois

Accès à un livret Pro (0,3% / an), choix entre Visa Classic ou Premier, suppression de nombreux frais.

80€

VOIR
avis monabanq

Oui, à 7€/mois

Chèques encaissés rapidement, dépôt d’espèces, retraits sans frais, alertes et notifications fiscalité…

120€

VOIR
qontoOui, à 9€/mois

3 offres pour les professionnels, plusieurs administrateurs pour le compte avec rôles spécifiques, 4 cartes bancaires Mastercard, un interface de comptabilité…

N/A

VOIR
hsbc

Oui, à 16€/mois

Suppression de nombreux frais et autres commissions, services HSBC Alertes et Elys PC, plusieurs crédits professionnels.

N/A
VOIR

Les banques en ligne avec un compte et une offre Pro

Certaines banques en ligne, soucieuses du segment de clientèle professionnel, proposent directement des comptes professionnels. Si ceux-ci sont la plupart du temps payants, ils viennent surtout avec une myriade d’avantages, comme des investissements et plans d’épargne privilégiés (livret pro, crédit pro…), le dépôt d’espèces ou encore la suppression de nombreux frais. Découvrons nos banques en ligne favorites ensemble !

Qonto, la banque en ligne pour entreprises et professionnels

qonto

Dans la même veine disruptive que N26, Qonto ambitionne de révolutionner le paysage bancaire, en se présentant comme LA banque destinée aux professionnels. Et pour y ouvrir un compte, vous aurez accès à trois offres :

  • L’offre Solo à 9 € / mois, pour indépendants, professions libérales et auto entrepreneurs.
  • L’offre standard, à 29 € / mois.
  • L’offre Premium, pour entreprise de plus de 50 salariés, à 99 € / mois.

Chaque offre vient avec ses avantages et fonctionnalités spécifiques, fonction de votre situation. Toutefois, toutes viennent avec un package commun. Pour tous les comptes, vous pourrez ainsi nominer jusqu’à 5 administrateurs, dont les fonctions et accès dépendront des labels que vous définissez, comme « employés », « comptable », etc. Le compte vient d’ailleurs avec 4 cartes bancaires, 2 CB Mastercard physiques et 2 cartes bancaires virtuelles. Enfin, vous disposez de nombreux services gratuits dits de masse, à l’instar de l’interface comptabilité, des virements importants ou encore l’enregistrement des profils par les « notes de frais ».

Visiblement, Qonto se présente comme LA banque en ligne destinée aux professionnels, avec une offre taillée en fonction de votre profil : auto entrepreneur, standard et entreprise de plus de 50 salariés.

Boursorama Pro, l’offre professionnelle la plus complète pour les AE

boursorama banque

A 9 € / mois, Boursorama Banque vous propose son service « Pro », spécifiquement destiné aux professionnels et auto entrepreneurs. Pour un peu plus cher que Monabanq (voir ci-dessous), Boursorama donne accès à de nombreux services attrayants, à l’instar du choix entre CB Visa Classic ou CB Visa Premier ou encore la suppression de nombreux frais de commission. Boursorama développe également des solutions spécifiquement taillées pour les professionnels, à l’instar des coffre-fort électroniques vous permettant de conserver les factures et documents importants. Et, en sus de ces services, Boursorama propose dans son offre un Livret Pro, dont le taux de rémunération s’élève à 0,3%.

Sans compter tous les avantages professionnels, on retrouve surtout les bénéfices d’une grande banque, à savoir l’accès à tous les services classiques de la banque en ligne (crédit, épargne, état des comptes, etc.).

Notre avis sur Boursorama

Monabanq Pro, la meilleure offre qualité-prix

avis monabanq

Monabanq fait clairement partie des banques en ligne les moins chères, mais est-ce également le cas en ce qui concerne les professionnels ?

Au niveau de l’offre pro, Monabanq propose son propre service professionnel, avant tout pour les auto entrepreneurs. Accessible à 7 € / mois, le compte professionnel Monabanq vous donne accès à de nombreux avantages clients : une rapidité d’encaissement des chèques, le retrait d’espèces dans les DAB du CIC, le paramétrage d’alertes et notifications… L’offre de services se montre particulièrement attractive.

D’autant plus que Monabanq propose des avantages intéressants, à l’instar d’une offre de bienvenue de 120 €, de l’accès aux plans d’investissement et d’épargne, ou encore d’un versement minimal réduit par rapport aux autres banques en ligne, de 150 € contre 300 € en moyenne. L’offre se montre particulièrement intéressante pour les auto-entrepreneurs, pour lesquels les autres comptes pro peuvent se montrer trop imposants pour leurs revenus et besoins, à l’instar de Qonto.

Afin d’en savoir davantage sur les offres et services de la banque en ligne, nous vous invitons à consulter notre avis Monabanq.

Notre avis sur Monabanq

N26, la banque en ligne professionnelle de la FinTech

n26

Quand bien même les comptes professionnels sont souvent payants, N26 ambitionne de casser la concurrence. Effectivement, grâce à l’approche disruptive de N26, combinant technologie et innovation, la banque devient un véritable service de proximité.

N26 se distingue d’abord par son compte courant professionnel gratuit. Effectivement, le compte courant N26 Business vient avec tous les services classiques de la banque, en plus de garanties et protections supplémentaires et, surtout, d’un cashback de 0,1% à chaque achat avec la carte bancaire. Un bon moyen d’économiser, voire de gagner de l’argent !

Autre aspect intéressant : N26 propose le compte courant professionnel N26 Business Black qui, lui, est disponible à 9,90 €/mois, une version upgradée du compte classique. Grâce à celui-ci, vous profitez d’une assurance voyage complémentaire, de protection de vos moyens de paiement, de retraits aux DAB étrangers sans frais, ou encore d’une garantie étendue pour les achats qualifiés.

Mais que vaut N26 en-dehors de son offre professionnelle ? Si la banque en ligne ne s’illustre pas par la diversité de ses services, force est de constater qu’elle met en avant une innovation à tous égards. Cela se traduit d’abord par l’application N26, particulièrement ergonomique et facile d’utilisation, permettant également d’accéder à tous les services classiques de la banque. On apprécie, enfin, la qualité des partenariats menés avec les autres entreprises de la FinTech, à l’instar de Transferwise, qui vous permet de réduire jusqu’à 8x les frais de virements en devises.

Vous pouvez également consulter notre avis complet sur la banque en ligne N26 pour obtenir davantage d’informations.

Notre avis sur N26

HSBC Pro, une gamme très complète de services pour professionnels

hsbc

Le compte courant HSBC Pro se veut très complet, et est disponible à 16 € par mois. Certes, le prix est plus élevé que pour les autres banques traditionnelles, à l’instar de Boursorama Banque ou Monabanq Pro, mais les services sont également bien plus développés.

En plus de profiter de la suppression de frais et commissions, par exemple sur les mouvements de crédit ou pour l’actualisation administratives, HSBC propose des spécificités pour professionnels, à l’instar d’HSBC Alertes et Elys PC, particulièrement utiles pour la comptabilité et l’accès à la gestion des comptes. Enfin, au sein même de son offre pro, HSBC propose des prêts professionnels permettant de combler des besoins spécifiques, à l’instar du Prêt Équipement ou du Prêt Investissement. Fonction de la nature du projet, le montant peut aller jusqu’à 150 000 €, avec un remboursement compris sur un délai de 13 mois à 7 ans.

La banque en ligne avec des avantages pour les professionnels

ING Direct : le prêt professionnel

avis ing direct

Quand bien même ING Direct ne propose pas de compte courant directement accessible pour les professionnels, la banque en ligne propose tout de même des avantages à destination des PME et TPE. Ainsi, ING met dans ses services le prêt « Pro Direct », dont la somme peut être débloquée intégralement en 48h. Situé entre 3000 et 100 000 €, le prêt Pro Direct vous permet d’obtenir une réponse sous une dizaine de minutes – particulièrement pratique pour les professionnels, dont l’état des comptes peut franchement varier en quelques temps. Surtout, la souscription se passe intégralement en ligne, de la complétion du formulaire à la signature électronique. Surtout, la banque en ligne ING  vous propose un taux personnalisé fonction de votre situation : de quoi profiter de taux avantageux si votre situation le permet.

Notre avis sur ING

Conclusion : notre avis sur les banques en ligne Pro

De nombreuses banques en ligne proposent des facilités bancaires à destination des professionnels. Cela peut se constater par les banques en ligne proposant des spécificités professionnelles (comme le prêt professionnel) ou des banques en ligne offrant directement des services professionnels. Le choix entre les deux types d’établissement se fait, d’abord, sur les avantages pour professionnel que proposent les néobanques, mais également sur les caractéristiques générales de ladite banque en ligne. De cette manière, vous vous assurez de services professionnels aussi performants que les services classiques des banques en ligne.

Retenez donc que, globalement, le choix de la banque en ligne pour professionnel dépendra avant tout de la nature et de la taille de votre entreprise ou de votre activité.

About the Author: Adrien

J'interviens sur les comparatifs des banques en ligne mais également sur les sujets d'actualité propres aux marchés bancaires et monétaires. Diplômé d'une maitrise en Economie.

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