Carte bancaire gratuite : quelles banques proposent cet avantage ?

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Dernière mise à jour le 15 avril 2019
  • carte bancaire gratuite
2019-04-15T12:47:24+02:00

Si la carte bancaire était systématiquement payante auparavant, la chose a changé aujourd’hui. Si on peut déjà l’observer dans les banques traditionnelles, la chose est encore plus flagrante pour les banques en ligne. Effectivement, à l’exception de Monabanq, toutes les banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite. Afin de vous aider à vous y retrouver, nous avons analysé et regroupé les banques en ligne en deux catégories :

  • Les banques en ligne proposant la carte bancaire gratuite sans conditions de revenus,
  • Les banques en ligne proposant la carte bancaire gratuite, mais soumise à conditions de revenus.

Les banques en ligne qui proposent une carte bancaire gratuite ET sans conditions de revenus

Rares sont encore les banques en ligne qui proposent de cumuler à la fois la carte bancaire gratuite et l’absence de conditions de revenus. Elles sont aujourd’hui au nombre de 3 : N26, Orange Bank et Boursorama. De l’avis général, ces banques se montrent compétitives au niveau de la tarification, mais les services proposés méritent d’être développés.

N26, la néobanque Allemande

n26

N26 se distingue des autres banques en ligne par son origine, que l’on retrouve dans la FinTech. Son principe est ainsi de se baser sur la technologie et une approche disruptive du secteur bancaire pour offrir des services de banque à la fois moins chers et plus performants pour les consommateurs.

C’est ainsi que la carte bancaire N26 standard est totalement gratuite et sans conditions de revenus. Vous pouvez également profiter de la Gold MasterCard à 9,90 € / mois et d’une CB MasterCard en métal à 16,90 € / mois

Orange Bank, la banque 100% mobile

avis orange bank

L’opérateur mobile et Internet s’est également lancé dans son propre service bancaire avec Orange Bank, une banque en ligne intégralement sur smartphone. Assurez-vous donc d’avoir un téléphone compatible avec le système d’applications !

Chez Orange Bank, seul 1 et seule 1 carte sont disponibles : la Carte Visa Classic, intégralement gratuite et sans conditions de revenus. Il ne sera certes pas possible d’upgrader vers des cartes de gammes supérieures, mais vous savez au moins que le moyen de paiement est gratuit en permanence.

Boursorama, la banque en ligne la moins chère ?

boursorama banque

La réputation de Boursorama n’est plus à présenter, puisqu’elle-même se présente comme la banque en ligne la moins chère. Et cela se constate aussi bien au niveau de la brochure tarifaire qu’en ce qui concerne l’octroi de la carte bancaire.

Ainsi, avec l’offre Welcome de Boursorama, la carte bancaire Visa Classic est gratuite et sans aucune condition de revenus. Vous devrez toutefois utiliser la carte un minimum de fois par mois pour éviter la mise en place de frais compensatoires de 5 €. Si vos revenus excèdent 1800 € par mois, il vous sera alors possible de demander une carte bancaire supérieure, la CB Visa Premier.

Les banques en ligne qui proposent une carte bancaire gratuite

Nous pouvons maintenant aborder les banques en ligne pour lesquelles la carte est toujours gratuite, mais qui imposent des conditions de revenus. A l’inverse des banques précédentes, elles proposent en revanche des services très complets et étoffés, notamment au niveau de l’épargne et des investissements.

Hello bank! : la carte bancaire gratuite pour les étudiants

avis hellobank

Hello Bank fait parler d’elle régulièrement en bien, et cela se comprend ! Avec une offre de produits bancaires très diversifiés (4 cartes bancaires, 5 livrets d’épargne…) et une brochure tarifaire compétitive, la banque en ligne n’a pas à rougir des performances des autres établissements.

Et cela se voit également au niveau de la carte bancaire ! Ainsi la CB Visa Classic est totalement gratuite et sans conditions de revenus pour les étudiants jusqu’à 25 ans et sur présentation d’un justificatif de scolarité. Si vous n’avez pas ou plus le statut, vous pourrez obtenir la carte bancaire gratuite dès 1000 € de revenus. La Visa Premier, elle, est disponible dès 1800 € de revenus et la Visa Elite, enfin, est accessible à partir de 240 € par an.

ING et Fortuneo : la carte bancaire gratuite dès 1200 € de revenus mensuels

ing
fortuneo

Les deux banques en ligne proposent 2 cartes bancaires : la Visa Classic et la Visa Premier, toutes deux gratuites. Elles pratiquent par ailleurs les mêmes conditions d’octroi pour la Visa Classic, à savoir de justifier d’un minimum de 1200 € de revenus mensuels. En revanche, les choses changent pour la Visa Premier : là où Fortuneo monte les revenus mensuels minima à 1800 €, ING conserve les 1200 € de revenus mensuels. Vous serez donc libre de choisir entre les deux cartes bancaires gratuites chez ING, sans que cela n’impacte vos finances par ailleurs.

Pour en savoir davantage, vous pouvez consulter notre avis ING et notre avis Fortuneo.

BforBank, la banque haut de gamme

avis bforbank

La banque en ligne BforBank s’est toujours illustré, depuis sa création, comme un établissement bancaire destiné à une clientèle d’élite. Cela se voit par exemple au niveau des conditions d’entrée, plutôt élevée en comparaison des autres établissements, ou encore des services disponibles.

Toutefois, la carte bancaire Visa Classic est intégralement gratuite à partir de 1200 € de revenus mensuels, soit une offre dans la moyenne d’autres banques en ligne milieu-de-gamme, comme ING. L’octroi des 2 autres CB est ensuite progressive : la Visa Premier est gratuite à partir de 1600 € de revenus mensuels tandis que la Visa Infinite est disponible au tarif préférentiel de 200 € / an à partir de 4000 € de revenus mensuels.

Récapitulatif des banques proposant une carte bancaire gratuite

Banque en ligneLa Visa Classic / La Mastercard StandardLa Visa Premier / La Gold MasterCardLa Visa Infinite / La MasterCard ÉliteSite
avis n26

Gratuite et sans conditions de revenus.

9,90€ / mois.

Carte Métal, 16,90 € / mois.

VOIR
boursorama banque

Gratuite et sans conditions de revenus (offre Welcome).

Gratuite dès 1800 € de revenus mensuels.

N/A

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avis ing direct

Gratuite dès 1200 € de revenus mensuels.

Gratuite dès 1200 € de revenus mensuels.

N/A

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avis hellobank

Gratuite dès 1000 € de revenus mensuels, sans conditions pour les étudiants.

Gratuite dès 1800 € de revenus mensuels.

Payante, 240 € / an.

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avis bforbank

Gratuite dès 1200 € de revenus mensuels.

Gratuite dès 1600 € de revenus mensuels.

Payante, 200 € / an et au moins 4000 € de revenus mensuels.

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avis fortuneo

Gratuite dès 1200 € de revenus mensuels.

Gratuite dès 1800 € de revenus mensuels.

N/A

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avis orange bank

Gratuite et sans conditions de revenus.

N/A

N/A

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About the Author: Quentin

"L'argent ne fait pas le bonheur, mais il y contribue fortement". De cette devise, je mets mes connaissances et analyses à la portée de tous pour vous aider dans le choix d'une bonne banque. J'interviens également dans la partie guide pour décrypter les mécanismes monétaires.

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