Assurance vie Fortuneo : notre avis

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Dernière mise à jour le 9 avril 2019
2019-04-09T10:57:04+02:00

L’assurance-vie est un produit classique de la banque. Vous permettant d’investir du capital avec plus ou moins de risques, fonction de votre profil, l’assurance-vie a un but très clair : vous faire gagner de l’argent, grâce à des investissements rentabilisés. Découvrons ensemble la proposition de Fortuneo Vie ainsi que sa plus-value, tout en gardant en tête LA question : parvient-elle à se distinguer de la concurrence ?

Le fonctionnement : gestion sous mandat vs. Gestion libre

Pour se lancer dans les flots des investissements, deux options se posent à vous : la gestion mandatée ou la gestion libre.

La gestion sous mandat : profil modéré, équilibré ou dynamique ?

Si vous optez pour la gestion mandatée de Fortuneo Vie, vous n’aurez pas à vous occuper des investissements : le prestataire s’en chargera pour vous.

Vous avez donc accès à 3 profils correspondant à 3 mandats différents : modéré, équilibré et dynamique. La distinction entre les trois se fait principalement sur la part-risque de votre capital : peu de risques mais quelques gains assurés ou beaucoup de risques mais des gains potentiellement très importants. Fonction du mandat que vous choisirez, Federal Finance Gestion, DNCA ou Allianz Global Investors se chargeront de réaliser les placements. A noter que les frais de gestion vont de 0,60 à 0,85% par an, fonction du mandataire que vous choisissez.

Cette option est disponible chez Fortuneo dès 1000 € d’investissements.

La gestion libre : maîtrisez votre assurance-vie

Si vous souhaitez avoir le contrôle sur les placements et votre capital, alors vous pouvez opter pour la gestion libre. Si celle-ci implique d’avoir un certain background financier, Fortuneo Vie est conçue de telle sorte qu’elle puisse également être utilisée par un néophyte de la finance. Vous aurez donc accès à 2 fonds en euro : Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement, dont les rendements ont connu une croissance respective de 2,8% et 2% en 2017. A noter que là aussi des frais de gestion s’appliquent pour chaque fonds, avec un taux unique fixé à 0,60%, soit l’équivalent basse de la gestion mandatée.

Cette option est disponible dès 100 € d’investissements.

Pourquoi choisir l’assurance-vie Fortuneo ? Les avantages

fortuneo vie

L’assurance-vie Fortuneo présente déjà, dans ses caractéristiques, des avantages intéressants, comme le choix de la gestion. Analysons ensemble quels autres atouts la banque en ligne peut mettre en avant.

Une politique tarifaire compétitive

Fortuneo se distingue largement des autres établissements bancaires en supprimant de nombreux frais. Ainsi, vous n’aurez pas à vous acquitter de frais d’entrée, ce qui est encore le cas pour d’autres banques en ligne (le ticket d’entrée pouvant parfois aller jusqu’à une centaine d’euros). De même, Fortuneo Vie n’applique aucun frais sur les versements ni pour les arbitrages en ligne. La suppression de tous ces frais courants fait émerger Fortuneo Vie comme une offre particulièrement concurrentielle.

Une offre d’assurance-vie souple

Le capital que vous investissez est, sauf cas où vous l’avez décidé, intégralement disponible, et vous pouvez décider d’en disposer sous la forme d’une rente ou encore d’avoirs en capital. De même, vous pourrez effectuer quand vous le souhaitez, et sans frais, des versements sur votre assurance-vie (au minimum 100 €), prévoir des versements réguliers, modifier la répartition du capital selon les supports… Toutes ces opérations gratuites ne demandent par ailleurs que quelques clics. Facile et gratuit !

Des outils d’investissement intelligents

Si vous décidez d’opter pour la gestion mandatée, vous obtiendrez régulièrement des rapports sur les différents investissements et leur rendement. Vous pouvez également obtenir une information en temps réel depuis votre espace client. Si au contraire vous préférez vous tourner vers la gestion libre, alors Fortuneo Vie met à votre disposition plus de 200 supports d’investissements. Un choix particulièrement large, mais qui peut rebuter le débutant qui passera par là. Fort heureusement, Fortuneo Vie a tout prévu et propose donc la « Sélection Stars », une sélection des supports d’investissements attrayants directement par la banque en ligne.

Notre avis final pour l’assurance-vie Fortuneo Vie

L’assurance-vie Fortuneo fait clairement partie des meilleures offres que l’on puisse trouver sur le marché de la banque en ligne. Non contente de se placer au niveau de la concurrence, par exemple pour les frais réduits, Fortuneo Vie dévoile une palette d’avantages, comme la souplesse du capital, le choix entre gestion mandatée ou libre, ou encore les nombreux supports d’investissement. Ceux-ci, d’ailleurs, sont si nombreux qu’ils donnent un peu l’impression que Fortuneo Vie a voulu TROP bien faire.

En bref, un service performant, efficace et rentable comme il est rare d’en trouver.

  • Des frais réduits très attrayants.

  • Le choix entre la gestion libre ou la gestion mandatée.

  • De nombreux outils d’investissement.

  • Le capital est disponible à tout moment.

  • Vous pouvez gérer l’apport en – et la répartition du capital.

  • Les supports d’investissement sont trop nombreux.

  • Les transactions mériteraient de gagner en rapidité d’exécution.

About the Author: Quentin

"L'argent ne fait pas le bonheur, mais il y contribue fortement". De cette devise, je mets mes connaissances et analyses à la portée de tous pour vous aider dans le choix d'une bonne banque. J'interviens également dans la partie guide pour décrypter les mécanismes monétaires.

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