Auparavant, sortir une carte bancaire Gold de son portefeuille était un signe ostentatoire de richesse – mais avec le développement des offres, notamment par l’impulsion des banques en ligne, les cartes Gold se sont aujourd’hui largement démocratisées. La nouvelle carte de luxe, c’est désormais la carte bancaire noire.
Il s’agit là d’un terme générique. Il recouvre les cartes hauts-de-gamme des prestataires les plus connus, à savoir la MasterCard World Elite et la Visa Infinite. Attention à ne pas confondre avec les cartes Platinium, qui elles se situent à mi-chemin entre la Gold / Premier et la carte bancaire noire.
Quels sont les tarifs de la carte bancaire noire ? Quels sont ses services et ses avantages ? Analysons tout cela dans le détail.
Les avantages et services de la carte bancaire noire
En tant que carte haut-de-gamme, la carte bancaire noire se doit de proposer des avantages dignes de ce nom. En plus de cumuler tous les services et offres des autres cartes, la carte bancaire noire propose ses propres avantages exclusifs, à l’instar du service de conciergerie, de l’assistant personnel, des garanties et assurances ou encore de l’accès au programme de fidélité.
A noter que le détail ci-dessous concerne aussi bien, dans les grandes lignes, la World Elite et l’Infinite.
L’assistant personnel
Grâce à cette carte, vous bénéficiez d’un assistant personnel disponible pour toutes vos demandes, et ce, en toutes circonstances. En plus de vous informer sur tous les sujets liés aux services et offres de la carte et du programme de fidélité, il est capable de répondre sur-mesure à vos demandes un peu plus formulées. Par exemple, il peut s’occuper d’organiser votre prochain voyage, de faire livrer dans le monde entier ce que vous désirez, etc. Un gain de temps des plus précieux pour une vie deluxe !
Le service de conciergerie
Ce service se conçoit comme l’assistant personnel, à ceci près qu’il est encore plus personnalisé et approfondi. Il s’inspire pour cela du modèle de conciergerie développé par les plus grands hôtels, qui met à disposition des clients privilégiés un carnet d’excellentes adresses. Dans quel but ? Pour répondre à toutes vos envies
L’assistance en permanence, y compris à l’étranger
Vous bénéficiez à l’étranger d’une assistance permanente, 24h/24 et 7j/7 et ce pour toutes vos demandes les plus simples, par exemple en ce qui concerne les services prodigués par votre carte, ou simplement pour obtenir une information librement accessible que vous n’avez pas le temps de chercher vous-même. Et si votre demande est un peu plus formulée, l’assistance vous met directement en contact avec la conciergerie afin de bénéficier, on l’a vu, d’un accompagnement personnalisé pour toutes vos envies.
Les garanties et assurances : une protection de luxe
Les cartes de rang inférieur proposent déjà des garanties et assurances, mais aucune d’elles ne le fait au niveau de ce que propose la carte bancaire noire ! Très complète, celle-ci vous assure de nombreuses couvertures. Sans être exhaustif, voilà les garanties que l’on retrouve principalement :
- Garantie voyage. Pour annulation, modification ou interruption du voyage, ainsi que pour les pertes, vols, détériorations ou retards de bagages. Vous profitez également d’une couverture sur les retards de transports.
- Garantie ski & montagne. Pour les blessures à la montagne et pour la protection de votre matériel de ski que vous avez loué, la carte bancaire noire est particulièrement complète.
En cas d’urgence : dépannage, accompagnement et information
A l’étranger ou sur le territoire métropolitain, vous pouvez faire appel à l’assistance d’urgence de la carte bancaire noire. Vous pouvez vous en servir, par exemple, si votre carte est volée ou perdue. Fait intéressant : la banque vous fait parvenir une nouvelle carte pour les paiements, sous 2 jours voire 24 heures aux Etats-Unis. Vous pouvez même aller encore plus vite en demandant du cash de dépannage, lequel sera disponible sous 2 heures – 1h aux Etats-Unis – et à retirer auprès d’un Western Union ou de tout organisme qui vous sera communiqué.
Les programmes fidélité et partenaires
Que serait une carte bancaire noire si elle ne donnait pas accès à une palette de services et d’avantages exclusifs ? Ceux-ci portent le nom de « MasterCard Priceless Cities » ou « Club Visa », selon le prestataire vers lequel vous vous orientez.
MasterCard Priceless Cities
Ce programme vous ouvre les portes de tous les partenaires MasterCard auprès desquels réaliser un achat avec votre carte vous donne droit à des avantages attrayants. En plus des réductions, on pense notamment au cashback, ce procédé qui consiste à récupérer une partie du montant de l’achat, directement sur votre compte bancaire. Auprès de Groupon, Apple, Dell, Voyage Accords, Sarenza, Asos, FNAC et bien d’autres commerçants, vous pouvez ainsi obtenir un certain % de cashback, pouvant monter jusqu’à 20% !
De même, via ce programme, MasterCard répertorie pour vous toutes les bonnes adresses, pour spectacles, restaurants et sorties diverses, et ce dans le monde entier. De quoi profiter d’un voyage ou d’un moment tout à fait spécial.
Le Club Visa
Le Club proposé par Visa se veut véritablement sélect – et ambitionne de vous faire vivre des moments inoubliables et sur-mesure. C’est ainsi que le prestataire organise des évènements bien particuliers, à l’instar de la croisière privée sur la Saône au cours de la Fête des Lumières de 2016 – mais ce n’est pas tout : exposition, week-end d’aventure, visites originales, accès VIP à des évènements sportifs… Le Club redouble d’inventivité et d’imagination pour mettre à disposition des
Quelle est la différence entre une MasterCard World Elite et une Visa Infinite ?
Au vu des nombreux avantages proposés par la carte bancaire noire, on est tentés de se demander que choisir entre World Elite et Visa Infinite.
Il apparaît globalement que le plus gros des avantages est similaire. On le voit par exemple aux services d’assistance de conciergerie, aux garanties étendues ou encore aux programmes de fidélité ou d’accès aux offres préférentielles des partenaires.
La différence entre World Elite et Visa Infinite apparaît principalement au niveau des avantages du programme de fidélité. Non-seulement les partenaires diffèrent (n’hésitez donc pas à consulter la liste pour chaque carte bancaire noire), mais les avantages comparatifs également, à l’instar du Club Visa ou de MasterCard Priceless Cities.
On notera, enfin, une légère différence au niveau de la responsabilité civile à l’étranger : elle se monte jusqu’à 4,6 millions d’euros pour la Visa Infinite, tandis qu’elle est de 5 millions pour la MasterCard World Elite.
Les conditions d’octroi de la carte bancaire noire
Au vu des nombreux avantages de cette carte, quelques conditions d’octroi s’appliquent et varient fonction des établissements bancaires.
La condition de revenus mensuels minimums
La grande majorité des banques en ligne vous demanderont de justifier de revenus mensuels minima et, le plus souvent, exigeront que vos revenus soient versés directement sur la banque en ligne concernée. A noter que certains établissements vous permet d’échapper à cette règle en disposant d’encours sur les produits d’épargne.
La condition du paiement
Aujourd’hui, seule Fortuneo propose d’obtenir la carte bancaire noire gratuitement. Pour les autres établissements bancaires se plaçant sur ce créneau, il vous faudra payer une cotisation à l’année, dont le montant est fixé par la banque.
La carte bancaire noire pour les comptes joints
Pour les comptes joints, deux cas de figure s’appliquent. Si le compte joint n’entraîne l’émission que d’une seule carte, alors le plus souvent les conditions du compte individuel s’appliqueront. En revanche, pour les comptes joint venant avec deux cartes, les conditions seront revues à la hausse, voire la plupart du temps doublées. Hors Fortuneo, vous devrez également vous acquitter d’une cotisation supplémentaire, parfois à tarif préférentiel.
Quelles sont les banques en ligne proposant la carte bancaire noire et à quel prix ?
Vous l’aurez compris : la carte bancaire noire est une carte haut-de-gamme. Bien plus qu’un simple moyen de paiement, elle est un concentré de services et d’avantages
Chez Fortuneo, la World Elite Mastercard est gratuite !
Fait assez incroyable pour le mentionner : vous pouvez obtenir une World Elite MasterCard gratuite grâce à Fortuneo, la seule banque proposant aujourd’hui une offre aussi concurrentielle. Et ce, d’autant plus que cette carte ne vient avec aucun frais lié : les paiements, la mise en opposition et les fonctionnalités de paiement (comme le sans contact) sont intégralement gratuits.
En plus des avantages et services que nous avons détaillés précédemment, Fortuneo propose une assurance complémentaire pour protéger votre moyen de paiement, au tarif concurrentiel de 18 € par an. A noter que la carte bancaire noire est gratuite également pour le conjoint en cas de compte joint, et que l’assurance complémentaire tombe à 12 € par année.
Pour bénéficier de cette carte, vous devrez justifier d’un minimum de 4000 € de revenus nets mensuels, que vous devrez par ailleurs verser sur votre compte Fortuneo. Pour cette raison, les clients optant pour Fortuneo avec la carte bancaire noire en font souvent leur banque principale.
Pour un compte-joint avec deux cartes bancaires noires, vous devrez justifier d’un minimum de 5500 € de revenus nets mensuels et verser un minimum de 4000 € par mois sur le compte. Voir notre avis sur Fortuneo.
BforBank, la banque d’élite haut-de-gamme, propose un tarif préférentiel
Depuis sa création, BforBank a construit sa réputation en tant que banque en ligne haut-de-gamme, se destinant à une clientèle relativement fortunée. Il est dès lors logique qu’elle propose la carte bancaire noire, le Graal des cartes bancaires !
Comme pour Fortuneo, vous devrez justifier d’un minimum de 4000 € de revenus mensuels nets, à verser sur votre compte BforBank et 6000 € pour un compte joint avec deux cartes bancaires noires. A noter que vous pouvez opter pour la condition d’épargne minimum, à savoir 40 000 € pour un compte individuel et 60 000 € pour un compte joint. Vous pouvez également souscrire à des assurances complémentaires pour votre moyen de paiement et pour les achats sur Internet.
A ceci s’ajoute également le paiement d’une cotisation de 200 € à l’année par carte, un tarif préférentiel puisque celui-ci s’établit en moyenne à 240 €. Voir notre avis sur Bforbank.
Avec Hello Bank, la possibilité du choix
A contrario des banques en lignes précédentes, Hello Bank ne cherche pas particulièrement à s’illustrer sur le créneau « haut-de-gamme ». La banque à la réputation jeune se veut en effet très diversifiée dans son offre de cartes bancaires, allant de la Visa Electron à la Visa Infinite en passant par la Classic et la Premier.
Et là où Hello Bank fait la différence, c’est dans les nombreuses possibilités du choix qu’elle vous offre. Effectivement, là où les établissements bancaires précédents exigeaient un minimum de revenus mensuels, ce n’est pas le cas d’Hello Bank. Exit, donc, la nécessité de faire de cette banque en ligne votre banque principale en y versant vos revenus mensuels ou en possédant des encours sur des produits bancaires d’épargne – le vent de la liberté se lève !
Pour en bénéficier, vous devrez vous acquitter d’une cotisation annuelle se montant à 240 € par carte – à penser pour un compte joint avec deux cartes bancaires noires.
Vous pouvez, enfin, également souscrire à des assurances supplémentaires pour la protection de vos achats en ligne ainsi que de votre moyen de paiement. Voir notre avis sur Hello bank!
Conclusion : notre avis sur la carte bancaire noire
Parler d’avantages pour la carte bancaire noire est un euphémisme tant ceux-ci sont nombreux et attrayants. Services d’urgence, accès à un assistant personnel et à la conciergerie ainsi qu’au programme de fidélité avec réductions exclusives chez les partenaires et cashback, nombreuses assurances et garanties renforcées… Autant dire qu’une myriade de possibilités s’offre à vous !
Et ce, d’autant plus que les banques en ligne proposant la carte bancaire noire parviennent à se poser sur des créneaux différents de concurrence. Ainsi, là où Fortuneo fait mouche avec sa carte bancaire gratuite, BforBank propose un tarif préférentiel et Hello Bank dévoile des conditions d’octroi bien plus souples. Le choix vous appartient donc, mais pensez également à comparer les offres et services proposés par chaque banque afin de vous assurer des avantages concurrentiels, et ainsi en tirer le meilleur parti en tant que consommateur !
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