Aussi incroyable que cela puisse paraître, il n’est pas possible de dépenser à tire-larigot avec une carte bancaire, même si l’argent se trouve bien sur votre compte. La raison est simple : votre carte vient avec des plafonds, à la fois pour les retraits et les paiements. Découvrez-en plus sur ces fameux plafonds et comment les modifier, avant de retrouver notre comparatif des plafonds de carte Visa, banque par banque.

Que sont les plafonds pour une carte Visa ? Retrait et paiement

Les plafonds d’une carte correspondent au montant maximal qui peut être dépensé. Ce montant concerne les dépenses directement avec votre carte Visa (paiement) mais également l’argent que vous retirez au distributeur (retrait). Selon que l’on considère le paiement ou le retrait, les plafonds ne sont pas les mêmes et ne sont pas échelonnés de la même manière. Ainsi, pour les retraits, le plafond se compte en semaine, tandis qu’il s’exprime en mois pour les paiements.

Il peut paraître incroyable que vous ne puissiez pas disposer à loisir de votre argent – et pensez bien que les banques n’ont pas intérêt à ce que vous retiriez tous vos fonds de leurs coffres ! Mais outre cet argument, les plafonds présentent de sérieux avantages pour vous. Ils peuvent constituer une alerte personnelle au cas où vous avez trop dépensé récemment et que vous ne vous en êtes pas rendu compte. Surtout, cela est un moyen de limiter les dégâts infligés à votre compte en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte.

Comment fonctionnent les plafonds d’une carte bancaire Visa ?

Les plafonds sont fixés selon deux critères : le type de carte bancaire que vous choisissez (Visa Classic, Visa Premier gratuite, Visa Infinite) et l’arrangement conclu au moment de la signature du contrat entre le client et l’établissement bancaire. Vous avez donc connaissance de ces plafonds.

En général, pour les plafonds de retrait, le montant est fixé entre 500 et 1500 € sur une période de 7 jours consécutifs. A noter que le début de cette période intervient au moment où le plafond est dépassé. Ainsi, si vous dépassez votre plafond le premier lundi du mois, vous devrez attendre le deuxième du mois pour retirer à nouveau de l’argent au distributeur.

En ce qui concerne les plafonds de paiement d’une carte bancaire, le montant est généralement compris entre 2000 et 3000 €, sur une période de 30 jours consécutifs. Le calcul est le même que ci-dessus avec déclenchement de la période au moment où le plafond est dépassé, mais s’étale sur une période de 30 jours au lieu de 7.

A noter que si votre carte bloque les retraits une fois le plafond atteint, ce n’est pas le cas pour les paiements, car le terminal bancaire s’informe directement auprès de votre banque afin de savoir si le montant est disponible sur votre compte.

Peut-on changer les plafonds d’une carte Visa ?

Il vous est possible, avec l’accord de votre banque, de modifier les plafonds de votre carte Visa. Cela peut être pour plusieurs raisons :

  • Une dépense importante imprévue,
  • Un départ à l’étranger,
  • Faire correspondre les plafonds au mode de vie…

Il vous faudra alors prendre rendez-vous avec votre conseiller bancaire pour en discuter… ou les modifier directement depuis votre espace client pour une banque en ligne !

Les plafonds d’une carte Visa pour les banques en ligne

Certes, toutes les banques en ligne n’autorisent pas une modification systématique des plafonds. Mais certaines d’entre-elles ont prévu des marges, et même des algorithmes fonction de vos revenus réguliers. Vous pouvez alors les modifier directement en ligne, et ceux-ci seront applicables soit automatiquement, soit après accord de votre banque.

Afin de vous y retrouver, nous avons donc comparé pour vous les plafonds des cartes Visa pour les banques en ligne. Il est important de noter que les données que vous retrouverez ci-dessous sont sujettes à variation en fonction des nouvelles conventions bancaires et offres des banques mentionnées.

Banque en ligneCarte Visa ClassicCarte Visa Premier (et cartes supérieures)
Boursorama BanquePlafond de retrait* : 310 €

Plafond de paiement* : 1500 €

Plafond de retrait : 920 €

Plafond de paiement : 3000 €

MonabanqPlafond de retrait : 300 €

Plafond de paiement : 1500 €

Plafond de retrait : 300 €

Plafond de paiement : 1500 €

Hello bank!Plafond de retrait : 500 €

Plafond de paiement : 1200 €

Plafond de retrait : 1000 €

Plafond de paiement : 3000 €

BforBankPlafond de retrait : 400 €

Plafond de paiement : 1200 €

Plafond de retrait : 700 €

Plafond de paiement : 2000 €

*A noter que les plafonds de retrait sont indiqués par semaine (7 jours glissants), tandis que les plafonds de paiement sont indiqués par mois (30 jours glissants).