À titre d’exemple, nous vous dévoilons la rémunération nécessaire pour obtenir un capital de 150 000 €. Cette simulation vous donnera un peu plus de visibilité sur les conditions actuelles d’emprunt et sur les démarches indispensables à entreprendre pour concrétiser votre projet immobilier. 

Emprunter 150 000 € dépend de plusieurs facteurs

Avant tout, il est primordial de comprendre que le capital que vous pouvez contracter ne dépend pas uniquement de votre revenu mensuel. D’autres facteurs entrent également en jeu, comme la durée du crédit ou encore votre apport personnel. 

Entre autres, il est possible de disposer d’un emprunt immobilier de 150 000 € avec un salaire de 1 500 € si votre prêt s’étale sur une longue durée et que vous remettez à la banque un apport personnel important. 

Quelle est votre capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt représente la somme maximale que vous pouvez obtenir pour un prêt. Elle dépend notamment de votre revenu mensuel. 

Le taux d’endettement

Vos remboursements ne peuvent, généralement, excéder les 35 % de votre rémunération. Il s’agit du taux d’endettement acceptable selon le Haut Comité de Stabilité Financière.

Avec une déduction de revenu qui va au-delà de ce seuil, il est jugé difficile de subvenir à ces besoins quotidiens.

Toutefois, ce taux peut être dépassé dans certains cas, par exemple si votre rémunération est conséquente. 

La banque fera une étude spécifique pour définir le taux d’endettement précis correspondant à votre dossier de crédit. 

Pour calculer votre taux d’endettement probable, voici la formule à suivre : 

Taux d’endettement = (Charges + Mensualités du prêt) / Revenus

Pour le cas des 150 000 €, le tableau suivant vous démontre le salaire minimum et les mensualités à payer par rapport à la durée de prêt estimé : 

Veuillez noter toutefois que le taux d’intérêt peut être différent d’une banque à une autre. 

Afin de recevoir les meilleures conditions de prêt, nous vous conseillons de faire appel à un courtier immobilier. Il sera en mesure de vous aider dans la constitution d’un dossier avantageux et de négocier pour vous auprès des banques.

Nous vous recommandons par exemple Pretto, courtier qui propose aussi un simulateur de prêt en ligne. Il peut vous aider dans l’exercice de différents scénarios de crédits éventuels, selon les conditions que vous intégrez.

Les revenus et charges à prendre en compte dans le calcul du taux d’endettement

Pour avoir un résultat qui tient la route, les éléments du calcul doivent être complets. 

En ce qui concerne les charges, veillez à bien regrouper tous les paiements fixes que vous avez à effectuer par mois : 

• Les crédits déjà contractés : véhicule, abonnements, crédit à la consommation, ou encore les autres crédits immobiliers…
• Les charges fixes : facture d’énergie, écolages de vos enfants, pension alimentaire, etc. 
• Les mensualités que vous aurez à payer pour votre prochain prêt immobilier. 

Du côté des revenus, il faut considérer les rentrées financières fixes. Notez notamment : 

• Les salaires mensuels de votre CDI.
• 70 % des loyers que vous percevez de vos biens en location. Ils ne sont pas pris en totalité, car il faut prévoir les vacances de locataires occasionnelles. 

Faites attention ! 

• Les rémunérations provenant des CDD ne peuvent pas être prises en compte, car elles sont ponctuelles. 
• Pour les professions libérales et les freelances, il va falloir regrouper vos factures et bien préparer votre argumentaire pour qu’ils puissent entrer dans la balance des revenus. 
• Si vous disposez d’autres justificatifs de revenus (viagers ou rentes), n’hésitez pas à les associer à votre dossier. Ils permettront d’améliorer votre capacité d’endettement. 

Comment jouir d’un prêt de 150 000 € ?

Comme il a été énoncé, les revenus et les charges interviennent majoritairement dans la détermination de votre capacité d’endettement. 

Dans tous les cas, ne soyez pas démotivé si votre taux d’endettement vous semble faible. Vous pourrez miser sur d’autres coefficients pour bénéficier d’un capital de 150 000 €.

La durée du crédit

Si vous êtes limité en termes de revenus, il est possible de jouer sur la durée du prêt. Le principe est simple : plus cette dernière est longue, plus le capital que vous pourrez emprunter est avantageux (généralement).

L’apport

Votre apport personnel aura un impact considérable sur le capital que vous pourrez obtenir de votre banque. 

Disposer d’un apport personnel important signifie que : 

• Vous avez la capacité d’épargner. La banque apprécie ce genre de profil. 
• Vous pouvez augmenter votre budget d’acquisition.

Certains investisseurs immobiliers présentent aussi un apport familial. C’est une éventualité. Seulement, les dispositions juridiques seront plus rigoureuses. 

Le salaire pour emprunter 150 000 € : en bref

Pour pouvoir souscrire un prêt au capital de 150 000 €, il est donc important de :

• Déterminer votre capacité d’emprunt en calculant votre taux d’endettement probable grâce à vos revenus et vos charges. 
• Effectuer vos simulations de prêt sur Pretto en changeant les critères d’apport et de durée. 
• Faites appel à un courtier immobilier pour vous accompagner dans la constitution de votre dossier de prêt et pour la négociation des conditions de crédit qui vous avantagera au maximum.